好的投资理财方式范文

关键词：企业;多元化投资;财务风险;预警;防范;管理

在企业发展能力不断提升的情况下，多元化投资已经成为诸多企业开展投资活动的重要模式，对于促进企业不断发展壮大具有重要的支撑作用。尽管企业多元化投资的数量和规模不断扩大，但仍然有一些企业缺乏对财务风险的认识，导致出现了一系列财务风险，使多元化投资失败。这就需要企业深刻认识到可能面临的一系列财务风险，并采取切实有效措施，大力加强财务风险预警与防范工作，促进企业多元化投资取得实实在在的成效。这是企业在实施多元化投资过程中必须高度重视的关键性、核心性、突出性问题，只有加强风险预警与防范工作，才能使多元化投资取得成效，否则就会制约企业的发展，甚至会出现较大的问题，企业对此应当有清醒的认识。

1企业多元化投资面临的财务风险

对于企业多元化投资来说，由于投资领域不断扩大，这也使投资规模日益扩大，特别是在当前金融环境下，使企业多元化投资面临诸多财务风险，企业对此应当有清醒的认识。企业多元化投资将面临财务决策风险，这其中至关重要的就是一些企业在实施多元化投资的过程中，不注重投资领域、投资范围以及投资强度的控制，在对某一领域进行投资的过程中，不注重自身的管理能力和管理水平，导致出现了盲目投资的现象，最终由于缺乏对市场的深入调查以及自身管理能力的弱化，出现比较突出的投资失败案例；企业多元化投资将面临一定融资风险，由于多元化投资的数量较大，因而企业是否具备较强的融资能力对于实施多元化投资具有重要的影响，有的企业由于不注重自身经济实力特别是融资能力建设，导致在开展多元化投资的过程中出现后续资金不足，甚至由于出现“资金链”断裂而导致投资项目亏损，比如某投资公司在开展多元化投资的过程中，与很多商业银行具备战略合作关系，因而投资强度较大，但由于商业银行“收紧”，导致该投资公司无法及时获取资金，使很多投资项目不得不“搁浅”，给该投资公司造成了极大的经济损失；企业多元化投资将面临内部控制风险，由于企业多元化投资涉及方方面面，而且分公司的数量相对较大，由于一些企业没有采取比较科学和完善的财务战略，导致母公司对子公司的财务控制不够到位，进而导致内部控制风险，比如一些企业在多元化投资的过程中出现了大量的腐败问题，就说明多元化投资内部控制风险相对比较突出，因而需要大力推动财务风险预警与防范工作取得突破。

2企业多元化投资下财务风险预警与防范存在的问题

2.1财务风险预警理念缺乏创新。要想更好地控制多元化投资方面的财务风险，一定要在创新财务风险预警理念方面下功夫，但目前一些企业还没有重视到财务风险预警理念落后的问题，特别是很多企业还没深刻认识到多元化投资需要构建系统性的财务风险预警体系，比如一些企业在开展多元化投资的过程中，没有正确处理好财务风险与财务决策的关系，没有从企业的实际情况入手开展财务决策工作，甚至没有制定比较科学的财务风险预警指标，导致企业偿债能力受到极大地影响。还有一些企业不重视财务风险预警体系的综合性建设，特别是在构建财务预警体系的过程中缺乏深入地调查和分析，而且财务决策、财务监督、财务分析等缺乏相关性，导致财务风险预警无法有效实施。2.2财务风险防范体系不够完善。企业在开展多元化投资的过程中，一定要高度重视财务风险防范体系建设，只有这样，才能提升财务风险管理水平，进而实现多元化投资效益的显著提升。但从当前一些企业来看，尽管在多元化投资方面具有很强的能力，也能够找准投资项目，并且在预测市场前景方面也具有很强的分析能力，但财务风险防范体系不完善，极易导致出现财务风险。比如某投资公司在开展多元化投资的过程中，在风险防范方面缺乏全面性和全程性，尽管投资项目前景较好，但在具体的实施过程中没有强化财务风险管理工作，比如在预算管理方面缺乏全面性，再比如在内部控制方面缺乏特色化和针对性等。2.3财务风险管理模式比较落后。做好多元化投资方面的财务风险预警与防范工作，还要将财务风险管理工作上升到更高层面，而且要不断创新财务管理模式，但目前一些企业在财务管理模式方面还存在比较落后的问题。在投资决策的过程中，财务部门没有建立比较完善的财务风险管理制度，特别是财务风险管理制度的执行力不强，而且财务监督职能十分落后，甚至出现了比较多的盲目投资。深入分析企业多元化投资财务风险管理模式比较落后的原因，最根本的就是还没有从战略高度和促进投资项目可持续发展的角度开展财务风险管理工作。2.4财务风险监测机制不够健全。目前一些企业在财务风险监测方面相对比较薄弱，比如一些企业不重视多元化投资过程中可能出现的财务风险，而且没有对各类风险进行有效地监督，特别是一些企业没有建立比较完善的资金运营战略机制，特别是没有正确处理好长期投资与短期投资、启动资金与后续资金之间的关系，进而导致一些投资项目在建设过程中出现资金短缺的现象。还有一些企业没有将信息技术应用于财务风险监测当中，比如没有运用大数据技术开展财务风险调查与分析工作，也没有构建比较有效的财务“风险点”监测平台等。

3企业多元化投资下财务风险预警与防范的优化对策

3.1创新财务风险预警理念。企业要不断创新财务风险预警理念，特别是要进一步强化财务风险预警的系统性建设，正确处理好财务风险与财务决策的关系，强化财务风险预警的根本性建设，只有这样，才能更好地控制财务风险。这就需要企业建立多元化投资财务风险决策咨询委员会，在开展多元化投资的过程中，要对拟投资的项目进行深入地调查和分析，对于可能出现的财务风险进行排查，并且要做好各方面的化解预案，对于可能出现重大财务风险的投资项目，企业一定要持谨慎态度。创新财务风险预警理念，还要进一步强化财务风险预警的综合性建设，将财务决策、财务监督、财务分析、内部控制等紧密结合起来，一旦出现财务风险可以迅速行动并做好化解工作。3.2完善财务风险防范体系。由于企业多元化投资本身就具有一定的风险性，因而一定要在完善财务风险防范体系方面下功夫，通过设立多元化的财力风险“防线”，确保多元化投资取得更好的收益。在具体的实施过程中，企业除了要找准投资项目之外，还要对其市场前景等做出分析，在此基础上构建财务风险防范体系。在正确处理好投资收益与投资风险的过程中，做好二者的对比，如果投资风险远远大于投资收益，企业要慎重投资。要更加高度重视财务风险防范的全面性和全程性，将财务风险防范纳入多元化投资与经营的整个过程和各个环节，切实加强对投资项目的财务控制，比如可以通过全面预算管理进行有效控制等。在完善财力风险防范体系的过程中，应当强化运行体系建设，比如可以对财务风险进行分类管理，并且根据不同程度的风险制定不同的防范措施，特别是对于重大财务风险应当进行综合管理，努力使重大财务风险出现的概率更小。3.3改进财务风险管理模式。企业要改进财务风险管理模式，努力提升财务风险管理有效性。要高度重视企业多元化投资财务风险管理制度建设，发挥制度的规范化和持续性作用，加强财务风险管理的创新性建设，更加高度重视财务监督职能的发挥，特别是在投资的过程中，应当不断强化内部审计工作的系统性，既要加强对资金使用情况的审计，也要对项目实施过程中的财务运行情况进行审计，同时也要对相关负责人进行责任审计，只有通过多元化的内部审计体系建设，才能更好地开展财务管理工作。在改进财务风险管理模式的过程中，还要对财务风险进行系统性管理，比如对于已经出现的风险应当制定比较完善的规避机制，避免在遇到同类风险之后无法采取有针对性的措施，这对于强化财务风险管理更具有针对性和效能性。3.4健全财力风险监测机制。企业在开展多元化投资的过程中，由于涉及众多投资领域，资金的投入比较大，因而应当构建科学和完善的财务风险监测机制。要更加高度重视在多元化投资过程中实施财务战略，特别是要在构建资金运营战略机制方面下功夫，正确处理好长期投资与短期投资、启动资金与后续资金之间的关系，强化资金的科学配置，避免在多元化投资过程中出现资金瓶颈。要大力加强财务“风险点”的监测工作，比如企业可以建立“去会计”平台，再比如还可以应用大数据技术开展监测工作，对于发现的风险点应当及时报告并制订有针对性的化解方案，努力提升财务风险监测的针对性和全面性。健全财务风险监测机制，也要进一步强化财力风险监测的综合性，特别是要将财务风险监测纳入方方面面，除了从财务角度进行监测之外，也要在投资全过程中进行监测，而且要加强对管理人员的监督管理。

好的投资理财方式范文篇2

随着金融改革和鼓励新融资服务模式的政策窗口开放，互联网信息技术的发展，建立在大数据、云计算基础上的第三方支付、P2P网贷及金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，许多用户形成了互联网理财的概念，个人理财市场将具有广阔的市场空间和发展潜力，然而金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧，成为投资者投资理财市场的主要障碍。

一、个人投资的动机

个人理财投资者进行投资活动如购买银行理财、股票基金、P2P理财等产品获得收益达到财富的保值和增值，即盈利性动机[1]。

二、我国居民互联网金融理财投资方式

随着2013年余额宝的问世及2015年P2P理财井喷式发展，中国民众开始对投资的热情持续高涨，CPI指数大于银行存款利率，大家已开始不满足于储蓄带来的微薄利息纷纷开始转变理财投资方式和观念[2]。

1.银行理财

银行通过询问个人理财投资者财务状况和理财收益预期及填写风险承受能力评估表，从中判断出客户的各项理财指标，同时帮助其制定安全、合理和可实现的金融理财方案，帮其选择购买银行自己发行或的网上理财产品[3]。据中金银行组估计，自2015年1月增长了约10万亿（70%），与此同时，银行对非银金融机构的融出也增加了约12万亿至23.9万亿（>100%）。

2.购买股票

股票是一种有价证券，是财产价值和财产权利的统一表现形式。投资股票存在以下两方面获利渠道：一种是通过股份公司对公司经营获得的盈余公积和应付利润采取现金分红或派息发放红股等方式回馈股东。另一种是通过股票市场进行交易，股票收益和风险受公司经营状况、行业与部门因素和宏观经济与政策等多因素影响存在不确定性。

3.购买基金

证券投资基金是通基金管理人管理运用过公开发售基金份额募集资金由基金托管人、基金管理人管理资金和运用，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享和风险共担的集合投资方式。由于其有专业管理人进行投资，所以它的风险较股票的低，因此成为许多个人理财购买者以分散风险获得极高收益的投资组合较好选择。

4.购买期货

交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共同约定在未来的某一时候交收实货，由于其交易双向性可以买多也可卖空。价格上涨时可以低买高卖，价格下跌时可以高卖低补。做多可以赚钱，而做空也可以赚钱，所以说期货无熊市。同时期货市场由于保证金的作用期货行情可以放大十倍获利空间巨大，大多数购买者喜欢去持有做对冲以获得高额回报。

5.P2P理财

P2P理财是以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。P2P理财公司截至目前2601家（数据来源网贷天眼），产品丰富，收益率高，期限较短等优点现已成为众多个人理财投资者选择理财的项目。

6.购买国债

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。按付息方式不同，国债分为附息式国债和贴现国债。国债利息相对于同期银行存款而言利息高风险低，同时国债也享有和银行存款一样的随时支取的便利性。

7.某某宝类货币型理财产品

这类产品其核心是利用互联网进行的理财活动，将传统的金融理财活动与互联网技术结合，以实现潜在投资者与第三方理财机构的直线交流，为客户提供个性化的理财服务，降低由于信息不对称造成的逆向选择风险，为顾客提便捷透明的理财渠道，降低主体双方的理财成本。

三、消费者行为对个人理财投资组合影响分析

基于某银行5000名客户理财记录和回收的300份调查问卷，通过对收集的数据做描述行统计分析，发现这些被调查者在购买理财产品时其行为态度、感知有用性、兼容性、隐私风险、感知促成条件、主观规范、感知易用性对个人理财投资者投资行为有显著性影响[4]。

给定个人初始的投资资金D，我们可以得随机微分方程

即个人资金变化过程.进而得到风险资产价格的动态过程为

此时，个人投资组合决策可以表示为

其中x为个休投资者投资在风险产品的金额数量，.由此可以得出投资者使用资金

为初始财富，达到资产配置最佳组合：

通过相关分析得出：行为态度对其投资组合具有显著性影响，且显著性较强。感知易用性、主观规范、感知促成条件、感知有用性、兼容性与个人理财投资意愿呈正相关关系，他们直接影响个人理财投资者投资行为的主要因素。隐私风险和财务风险对个人理财投资者投资行为具有显著的负相关关系。

四、互联网理财投资策略

1.银行理财

自2015年3月1日起，央行下?{金融机构人民币贷款和存款基准利率已有6次，现在同期央行基本存款利率为1.5%，而此时的CPI指数为2.0%，人民币仍处在贬值当中，此时个人理财投资者再选择银行存蓄已不合适，作为一个长期储蓄者，在不相信外面理财机构和想获得较高利息的情况下，建议选择银行自己发行的理财产品，同时根据风险承受能力，合理安排投资组合，可以选择保本保息低风险型理财产品[5]，通过此类操作让风险承受能力极低的个人理财投资者获得利益最大化。

2.某宝类货币基金投资策略

某宝类理财产品具有投资灵活性风险低收益投资收益略高于银行储蓄利息，在选择时一定要看此类产品投资的渠道、理财资金去向、风险级别及公司规模，做好以上的准备可以把一些闲散资金放在里面产生较高收益。

3.股票和基金投?Y策略

股票市场具有流动性、高风险高收益性、持有时间段短等特点，建议此类个人理财投资者，平时多浏览所要投资的相关行业、部门的重大国家宏观经济政策并分析企业经营状况等要素。

指数基金可以获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报。保本基金通过投资组合保险技术，保证投资者在投资到期后至少可以获得投资本金或一定回报的证券投资基金。

因此再利用股票和基金做投资组合时一定要有风险意识和较高的风险承受能力，通过合理的投资组合获得较高资产回报。

4.P2P理财策略

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1.个人规划投资理财的作用

1.1个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态

实际上，在日常生活规划中投资理财无时不有、无处不在，它并非在当下才兴起。自有了工资收入，在每月支付水电、生活费，准备购买各种家用物品时，就由此开始了投资理财。但理财的真正意义不仅仅是这些，个人生活质量的好坏受其直接影响。个人时常忽略了投资理财，追根溯源，部分人考虑到自身资产不足，没到投资理财的地步；部分人考虑到已处理好当下财务，不存在其它问题；部分人考虑到金融项目投资繁杂，不能轻而易举做出投资决策，随时有资产贬值的风险；部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及；部分人考虑到与理财相伴的常是风险、失业、疾病等，在生活中这些都很忌讳；还有的人考虑到有必要请教专家才能理财，显得比较麻烦。当下社会确实没有普及科学理财观，这与快速成长的经济步伐不一致。如果每个个体都能科学地投资理财，就有事半功倍的效果，享受到轻松的人生。就富人而言，科学投资理财的主要意义在于财富的保值增值，及代际之间的传承；即便更多的人属于工薪阶层，没有富余的资金及殷实的财产，也需要懂得投资理财。学业能否顺利完成、婚姻是否幸福美满、晚年是否安然无忧，这些都是人生旅途中的必须考虑的生活目标，而在这些目标的实现过程中金钱通常扮演着重要角色。怎样将每一分钱利用好，怎样将任一投资机会把握好，都属于理财要解决的范围。投资理财并非简单的发财，它是关于整个人生的财产规划。投资理财如果成功就能增加财富，减少不必要的支出，改善个人生活水平，让经济能力宽裕，安享充足的养老资金储备。

1.2个人投资活动能为循环社会资金创造条件

社会的大量资金通过工资等形式从企业流向居民，居民又通过消费购买行为，将产品消费掉，这样资金回流企业再生产。如果居民收入比消费多，居民手中多余的资金就必然形成怎样回流企业的问题，个人投资便成了循环社会资金，实现再生产的保障环节。所以每个人在经济中既是消费者又是投资者，人人都有理财问题。可见，个人追求理财利益，非但满足自身精神、物质要求，从其效果看还能不断优化社会财富结构，所以个人规划好投资理财同时也是一种社会贡献。

2.个人规划投资理财的缺陷

2.1不清楚投资目标或期望收益过高

确定好理财目标是投资理财的首要工作，目标确定好了，离成功也就近了一半。人们在确定理财目标时更多的选择是存一笔钱用来买一套房，存钱用于结婚、买车，筹集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的养老金。诚然这些理财愿望都是很好的，但理财目标却不明确。我们将理财目标选定后，在概念上更多的还是比较模糊，通常不用货币对理财结果进行准确计算，实现目标也具体缺少期限，通常我们在这样概念模糊的状态下只能被置于空想中，无法科学制定理财计划，尽管有这样的理财计划也会显得无比空洞、盲目。每个人理财自己都会选择理财目标，都渴望借助必要的理财方式达到自身梦想，然而并非能实现所有目标，首先期望收益过高不切实际，导致人们的理财被置于空想中，缺少相应计划来实现该目标，另外在理财计划内它能催生人们多用高风险方式博取更多利益，此做法与一贯以来遵守保值增值、安全稳健的理财原则并不相符。

2.2将理财混淆为简单的存款、投资

人们思想中对理财的理解就是存款、投资，通常把投资理财视为传统使用资金的形式，也就是有了收入后不是存在银行保证稳定利息收入，就是购买债券、股票，期待合理收益。人们生活在经济发展快轨中得到大为改观，个人怎样运用与管理好财富的增加，日益成为人们的焦点话题。我们一直翘首以待有效使用财富，借助有效的储蓄、投资股票、投资期货、投资保险及投资外汇等不同投资组合与投资形式，不断保值增值财富，以期达到提高生活质量、稳步增加财富的目的。当下市场上名目繁多的投资机构与投资产品，并且在短期内较难完全掌握必备的专业投资方法与知识，这就应运而生了个人投资理财，日益成为管理个人资产的协助者、参与者。由此提供个性化投资理财服务的机构形成，且竞相推出理财产品，迅速发展个人理财业务。客观上看人们虽然都渴望有理财机构服务，借助它们的专业人员及专业方式来降低风险、配置好资产组合，但在选择一些理财品与机构上仍有认识误差，在某种层面上将理财品、理财机构及单个投资者的联系隔断，无法让个人理财得到全面、彻底的满足。

2.3个人金融管理混乱

在频繁的个人金融活动的当下，难以仅凭自己大脑将海量金融信息完整清楚的记住，这便引发种种境遇：有的人因丢失或被盗走有价证券与银行存单而拿不出必要资料，在金融机构无法挂失；有的股民买进卖出的股票种类过多没有实时记账，部分上市公司经几番派股，个人账上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高价抛出收益更多的良机；有的人乱放人身意外险或财产险等凭据，万一出了事情，就会因保险单据找不到而增加保险公司理赔的麻烦，如此等等。

3.个人设计规划投资理财的具体思路

3.1打好设计投资理财的基础

首先，理财目标要制定好。对此要考虑到方方面面，首要的就是量化理财这个目标，例如：我想要买一套住房，这个算不算理财目标呢，当然不算。想要买的住房价值多少，在哪年买住房，是明年还是后年，这才算得上真正的理财目标，也就是量化，给个明确的时间、价值限制，并且还可合理想象在这房里住可能会出现什么情况，这样一来能够更加有效的实现自己的目标。若是需要达到理财的目标，那么这一目标必须具备有期限、可量化的标准。其次，对风险偏好的了解。有人认为自身是积极进取的人，有人则认为自身比较保守，怎样对自身风险偏好正确评价，有几种方式：一是需要对自身情况充分的了解并考虑好，单身还是已经组建家庭，养活自己还是需要养活一个家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需养育一个孩子，那么还是一味喜好冒进投资高风险，充分说明缺少清醒认识，主要是家庭负担跟以往已不相同；二要对投资倾向考虑充分，诸如有的人在股市很有建树，有的人在投资方面可圈可点等等；三要对个人性格取向充分考虑，面对同一事情性格不同的人做出的选择有天壤之别，理财中性格决定着他们的一些行为。最后，科学分配资产。要做出战略性的分配资产，这种资产分配是在极其理性的情况下进行的，不能盲目跟风，随便听他人说法，今天人家说投资某个项目好，明天就倾其所有去投资。应该分配好资产，如从战略高度看，只用总资产的三成去投资股票，无论他人做什么，三成是自己的红线，另外在银行放三成资产，剩余的投资其他方向，这是对资产的战略性分配。

3.2学习理财知识，掌握专门技能

投资者了解现实市场离不开掌握必要技能与金融知识，又或以技能与金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识、经营知识、法律知识及市场交易与其它知识。个人规划好投资理财的技能涵盖收获与分析信息、交易结算、使用网络技术等。个人在做好投资理财准备工作以前，要掌握必要的理财品对口知识，以此在投资中审时度势，紧抓参与投资的机会，达到正确理财。虽然无法要求每个人都要了解全部理财产品，但起码对运用基本原理及过程要懂得，以防投资的盲目跟风现象。个人也可征询规划理财师及专业机构，选择理财工具要合理，综合自身特征及优势，达到财富积累。

3.3构建完整的自身金融档案