农业保险的工作总结篇1

一、基本原则

种植业保险保费补贴试点工作坚持“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则。

政府引导是指财政部门通过保费补贴等调控手段，协同农业、水利、气象、宣传等部门，引导和鼓励农户、专业合作经济组织参加保险，积极推动种植业保险试点业务的开展，调动多方力量共同投入，增加种植业的抗风险能力。

市场运作是指财政投入要与市场经济规律相适应，种植业保险业务以经办机构的市场化经营为依托，经办机构要重视业务经营风险，建立风险预警管控机制，并积极运用市场化手段防范和化解风险。

自主自愿是指农户、专业合作经济组织、龙头企业、经办机构等各方的参与都要坚持自主自愿。

协同推进是指保费补贴政策要同农业信贷及其他支农惠农政策有机结合，以发挥财政政策的综合效应。农业、气象、财政、宣传等部门要对经办机构的承保、查勘、定损、理赔、防灾防损等各项工作给予积极支持。

二、种植业保险保费补贴范围

（一）种植业保险保费补贴范围和区域：拟在全县各乡（镇）综合玉米、小麦种植面积、农户风险需求等情况开展玉米、小麦种植业保险工作。补贴险种定为玉米、小麦种植保险。

（二）保险责任范围：在保险期内，由于暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾直接造成保险作物的损失按照约定负责赔偿。

（三）保险金额及费率：根据“低收费、低保障、广覆盖”的原则，参照玉米、小麦生长期内所发生的直接物化成本（包括：种子成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本），根据省、市精神，确定玉米每亩保险金额260元，费率7%，保费18.2元；小麦每亩保险金额300元，费率5%，保费15元。

（四）保费补贴比例及金额：中央、省、市、县（区）财政分别按应缴保费的40%、25%、10%、10%比例进行补贴，其余15%的保费由农户自己缴纳。

3.保费总额及各级分担数：以实际种植面积乘以每亩保费及各级分担保费比例安排。

三、保险经营机构

我县种植业保险由人保财险支公司办理。

经办机构要增强社会责任感，扎实深入地推进各项工作。要充分发挥保险专业机构的网络、人才、管理、服务等专业优势，为农户提供全方位服务。要不断加强业务宣传和人才培训，增强广大农民群众的保险意识、风险防范意识。要按照预防为主、防赔结合的方针，帮助农户防灾防损。要合理公正、公开透明、按照保险条款规定迅速及时地做好理赔工作。同时，要注重经营风险的防范和化解，积极利用再保险等市场化机制，努力分散经营风险。要按补贴险种当年保费收入的25%计提巨灾风险准备金，逐年滚存（资金积累达到年度平均保费收入100%左右时为止），以应对赔款超过当年保费的灾害，逐步建立应对巨灾风险的长效机制。

四、保险业务流程

1.办理投保

保险公司以乡（镇）、村为单位组织农户在规定的投保时间统一投保。保险公司要向农户出具保险单。

前完成年度玉米保费收缴工作，份开展并完成小麦保费收缴工作。

2.理赔服务

农业部门及各乡镇要做好本乡镇防灾防损工作，遇到保险责任范围内的灾情时要协助农户及时报案，保险公司接到报案后要迅速会同农业部门及相关部门赶赴现场查勘核损，及时赔付。

五、赔偿标准及限额

（一）赔偿标准：根据投保作物不同生长期按保额的一定比例确定当时的最高赔偿标准。按照发生损失时的最高赔偿标准、损失率及受损面积计算赔偿。

（二）赔偿限额：农业保险是高风险行业，为确保经办机构可持续经营，结合试点省份经验，我省种植业保险试点期间发生保险责任范围内的损失实行最高赔付3倍封顶办法，即：单个保险品种全省最高赔付总额以当年该保险品种保费总收入3倍以内封顶。赔付分两次进行，先由人保财险公司向农户支付核定损失部分50%的预付赔款；再在保险年度末统计全省全年试点范围该保险品种核定总损失后，进行个案清算。全省试点范围该保险品种核定总损失在当年该保险品种保费3倍之内，则按核定的损失扣除预付赔款后全额支付；若核定总损失超过保费的3倍，则个案赔款=核定损失×（全省试点范围该保险品种总保费×3/全省试点范围该保险品种核定总损失），扣除预付赔款后支付，其余不足部分由政府相关部门运用救灾资金予以补偿。

六、资金预算执行及监控管理

财政部门根据本地实际投保面积，认真测算保费额，将承担的保费补贴资金列入年度预算。补贴资金实行专项管理、分账核算、专款专用。财政部门要根据经办机构的承保进度及签单情况，及时向经办机构拨付保费补贴资金。如发现经办机构和有关部门提供虚假材料骗取保费补贴资金的，财政部门将扣回相应补贴资金，情节严重的将取消承保资格和试点资格。

七、保障措施

种植业保险保费补贴是一项关系到我县农户切身利益、关系到地方金融体系建设、关系到全县农业健康稳定发展的创新性惠农政策。各乡镇及有关部门必须提高认识，加强协调配合，积极采取措施，保证种植业保险保费补贴工作顺利推进。

（一）县里成立由财政、农业、保险、气象等部门组成的种植业保险工作领导组，负责种植业保险保费补贴试点工作的组织实施，组建由农业、气象、保险等有关方面参加的查勘定损工作组，负责指导、协调本地查勘、定损工作，同时做好宣传、解释、仲裁工作。各乡镇要成立种植业保险工作领导组，负责种植业保险保费补贴试点工作的组织实施。

（二）各级相关部门要充分利用报纸、广播、电视等新闻媒体向广大农民宣传种植业保险保费补贴的惠民政策；协调相关部门和保险机构共同负责种植业保险的宣传推动工作，使广大农户明确开办种植业保险是政府支持“三农”的重要举措，明确条款的保险责任、除外责任和收费标准，赢得农户的认可，提高农民的保险意识和自愿投保积极性，坚持尊重农户意愿与提高组织程度相结合，在自主自愿的基础上因地制宜选择切实可行的投保模式，以乡（镇）、村为单位组织农户统一投保。

农业保险的工作总结篇2

一、总体要求和基本原则

以科学发展观为指导，深入贯彻落实党的*大精神，坚持以稳定农业生产、减少受灾损失、增加农民收入为目标，积极稳妥推进农业保险试点工作，为我市发展现代农业、构建和谐社会、推进社会主义新农村建设提供重要保障。在具体工作中要把握以下基本原则：

（一）科学发展。坚持以人为本，把农民的利益放在第一位，切实做好防灾、减灾及灾后理赔工作；坚持全面发展，把农业保险试点逐步引向农业生产、农村经营以及农民生活的各个方面；坚持协调发展，促进区域间、品种间的均衡发展，在实践中逐步建立我市农业保险长效发展机制。

（二）统筹兼顾。兼顾各方利益，统筹农业保险试点工作，充分调动各方面积极性；抓住有利时机，立足长远，稳步推进农业保险健康发展；尊重实践经验，分类指导，在探索中不断总结农业保险保障体系建设的途径和办法。

（三）政府扶持。政府发挥主导作用，认真做好组织、实施工作，实施保费补贴政策，发挥政策促进作用。有关部门加强协调与联动，提高工作效率，形成工作合力。同时，把发展农业保险与农业信贷政策及其他支农惠农政策等有机结合起来，充分发挥政策的综合效应。

（四）市场运作。以商业保险经办机构市场化经营为依托，有效调动其积极性；尊重市场规则，运用市场化手段和保险技术，转移农业风险；重视控制经营风险，制定防范和化解风险的具体措施，保障稳健经营。

（五）投保自愿。不断培养农户保险意识，深入开展农业保险宣传推广活动，使投保农民充分了解掌握农业保险险种、保费金额、保障程度和保险责任等内容，自愿投保。

二、主要内容

（一）试点险种

1．种植业：水稻、小麦、玉米为必须参保品种，承保面达到80%以上。

2．养殖业：能繁母猪、奶牛为必须参保品种，承保面达到100%。

3．农机具保险试点品种为兼用型拖拉机交强险和联合收割机第三者责任险，符合注册登记的兼用型拖拉机和联合收割机力争做到应保尽保。

（二）保额与费率

*年各县区应使用统一的江苏省农业保险条款及基准费率规章（*版），为确保风险的统筹与分散，各县区必须严格执行，不得随意变更。

1．水稻、小麦、玉米保险金额为300-500元/亩，费率均为5%，以县区为单位统一保险金额。

2．能繁母猪保险金额为1000元/头，奶牛保险金额为4000元/头，费率均为6%。

3．兼用型拖拉机交强险按中国保监会确定的方案执行；联合收割机第三者责任险，责任限额不超过10万元。

（三）运行模式

种植业、养殖业保险试点采取政府与保险公司风险共担的联办共保运营模式，责任比例为6：4，即政府承担的赔付责任为60%，保险公司承担的赔付责任为40%。

农机具保险试点统一采取保险经办机构商业自营模式。

（四）保费补贴

1．水稻、小麦、玉米保险各级财政承担75%的保费补贴，其中，中央财政补贴35%，省级财政补贴25%，县、区财政补贴15%，农民负担25%。

2．能繁母猪保险各级财政承担80%的保费补贴，其中省级财政补贴50%，县、区财政补贴30%，饲养者负担20%；奶牛保险各级财政承担60%的保费补贴，其中省级财政补贴50%，县、区财政补贴10%，饲养者负担40%。

3．兼用型拖拉机和联合收割机保险各级财政承担50%的保费补贴，其中省级财政补贴40%，县、区财政补贴10%，农机户负担50%。

（五）保费收取

省及省以上保费财政补贴资金、县区财政补贴资金、投保人应承担的保费，由各县区政府负责汇总，按联办共保比例分别存入政府农险基金专户和保险公司农险基金专户。

（六）市级政府巨灾风险准备金

为逐步建立农业巨灾风险转移分担机制，增强我市农业保险抗风险能力，根据省政府要求，从*年起，实行农业保险基金部分统筹，建立市级政府巨灾风险准备金。

1．资金来源。市级政府巨灾风险准备金（仅指主要种植业参保品种）由三部分组成。一是各县区按当年主要种植业实际投保保费总额上缴10%；二是市级财政按县、区上缴额的50%进行配套；三是在市县资金筹集到位的前提下，省级财政按市级配套部分进行等额补贴。

2．资金使用。政府巨灾风险准备金专项用于因巨灾发生的农业保险超赔支出。市级政府巨灾风险准备金由市财政部门负责管理，实行专户管理、滚动积累、定向使用。县区发生巨灾超赔时，政府应负担的超赔部分原则上由下列资金依次赔付：当年保费收入、农业保险基金历年积累、县区政府巨灾准备金，依然不足部分，由县区向市提出申请动用市级政府巨灾准备金。

市级政府巨灾准备金管理使用按照省财政厅制定的有关办法执行。

（七）管理费用

农业保险试点管理费用按总保费的15%提取，专项用于农业保险的承保、勘察定损、理赔等相关工作费用支出。为保证农业保险试点工作的顺利进行，各县区政府应根据实际承保额，及时将管理费用划拨至保险经办机构，不得截留他用。市县区财政应安排工作经费，专项用于主管业务部门开展工作。市县区审计部门要定期审计农业保险管理费用情况。

三、组织领导

全市农业保险试点工作在市政府统一领导下推进，领导小组成员单位为市农业局、市财政局、市审计局、市海洋与渔业局、市农机局、市气象局，领导小组办公室设在市农业局。各成员单位要充分发挥职能优势，认真履行工作职责，进一步细化政策措施，切实加强对农业保险试点的组织协调、工作指导和监督检查，确保农业保险试点的各项政策措施落到实处。各县区、各相关部门要严格按照有关政策规定，认真组织，积极推进，充分调动基层和农户的积极性。承办政策性农业保险试点的保险公司要制定科学合理的实施方案，配合县区政府组织开展好农业保险试点工作。各县区、各部门和保险公司要主动加强协调配合，积极开展调查研究，不断总结工作经验，努力把农业保险试点工作做好、做扎实，真正取得实效。

农业保险的工作总结篇3

一、农业保险快速发展，具有得天独厚的“天时”

近几年来，党中央、国务院高度重视“三农”工作，连续就做好“三农”工作做出重大部署，并把发展农业保险也纳入了农村保障体系建设的范畴。2006年，国务院颁布了《关于保险业改革发展的若干意见》，为发展农业保险提供了政策保证，农业保险从此步入了一个新的历史发展时期。随着机动车交通事故第三者强制责任保险、工伤责任保险等一系列强制保险的出台，特别是农村医疗保险、农业保险等一系列涉农险种的出台，为更好地解决服务“三农”问题提供了政策支持，也说明了保险在建设社会主义小康农村中的重要作用。党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推动农村改革发展若干重大问题的决定》，成为当前和今后一个时期全党、全国推动农村改革发展的指导性文件。发展农业保险，符合国家发展大计和建设社会主义新农村的需要。廊坊市委、市政府也高度重视加强“三农”工作，支持并转发了廊坊人保财险《关于加快发展县域保险，支持服务“三农”的决定》等有关促进农业保险发展的办法措施，使广大农民的风险观念进一步提高，农业保险需求日益增强。把农业保险作为廊坊人保财险保持可持续发展的一个增长点，具有社会关注、政府支持、农村需要的“天时”。作为人保财险公司，应该充分抓住并利用好这个“天时”，为实现全面又好又快发展抢得先机。

二、农村经济发展现状，为农业保险发展提供了“地利”

廊坊属于典型的“小城市、大农村”的格局。全市总人口384万人，其中农业人口308万人，占比高达80%；耕地面积38.6万公顷，常年粮食播种面积在500万亩左右，总产量保持在130万吨以上；养殖业五畜兴旺，其中能繁母猪、奶牛存栏量分别达到14万头、7.5万头；农机化水平不断提高，大中型拖拉机近万台，小型拖拉机达到8万余台，农用运输车及三轮车保有量达到21.6万台。农业保险的潜在需求巨大，农业保险市场蕴藏着广阔的发展空间。

2007年，廊坊人保财险开办了政策性能繁母猪保险，共承保政策性能繁母猪55593头，承担保险责任总额5801.83万元。2008年，承保政策性能繁母猪74231头，累计承担保险责任总额7310.97万元；承保政策性奶牛18507头，累计承担保险责任总额8979.09万元；承保政策性小麦、玉米、棉花共574051.5亩，累计承担保险责任总额1.57亿元。两年农险共支付赔款795.24万元，有效地保障了广大农户的经济利益。可以说，农业保险已成为廊坊人保财险业务发展和增加效益新的亮点。但与全市经济社会发展的要求相比，农业保险还存在着承保面不足、农户主动参保意识不强等问题，尚不能满足日益增长的经济发展、社会进步和人民生活水平的需求，影响着农业保险功能和作用的充分发挥。

我们认为，要保持廊坊人保财险可持续发展的步伐，就是要抓住当前的战略机遇期，把做大做强农业保险业务作为一个重要的业务增长点，进一步加大农业保险推进力度，扩大规模，提供保障，发挥优势，搞好服务；进一步推进新形势下保险制度和机制的创新，积极培育农业保险市场，充分发挥农业保险的经济补偿职能，为消除制约农村农业经济发展中的一些深层次矛盾提供有益的保障。同时，应着眼于整体利益和长远利益，主动发挥“地利”优势，挖掘资源潜能，形成规模效应，努力实现企业经济效益和社会效益的“双赢”。

三、大力发展农业保险，更需要高度关注“人和”

我们认为，大力发展农业保险应坚持地方政府及职能部门、乡镇、农户、保险公司四位一体的方针，充分发挥好人保系统协调联动的服务功能，靠优势、靠关系、靠服务、靠影响去抓好农业保险的发展。

首先，要进一步加强险种推广创新。要在政府补贴总量增长和结构调整的支持下，充分发挥基本保险与补充保险新机制的优越性，并通过对农险的进一步推广开发，结合农业产业链的延长，从生产领域扩充到加工、流通领域，不断扩大险种的覆盖范围，补充保险的投保率，提高农业保险的广度和深度。

其次，要进一步加强营销思路创新。要学会营销政府，善于和地方政府及职能部门打交道，多沟通，交朋友，密切关系。要积极寻求建立农村农业保险服务体系，在巩固现有农村保险市场的同时，引进市场营销策略和手段，进一步建立健全农村网络营销体系。要敢于和善于竞争，充分利用品牌优势和服务优势，努力搞好承保、理赔一条龙服务，进一步贴近乡镇、贴近农户，为农险业务发展奠定坚实基础，并争取不断扩大农险市场份额。

农业保险的工作总结篇4

文章运用Probit模型，基于新疆400个农户调研数据，对农户农业保险需求的影响因素进行实证分析。结果显示：户主受教育水平、劳动力负担系数、收入来源三个变量仅对兵团职工保险需求有显著影响；耕地面积、家庭经营支出、农业收入占比仅对地方农户保险需求有显著影响；家庭经营收入对地方农户与兵团职工保险需求同时有影响，但方向相反。最后文章从增加农户保险意识、增加农户收入提高支付能力及政府等层面提出相应对策建议。

［关键词］

农业保险；需求；影响因素；Probit模型

一、引言

农业保险作为抑制风险损失事后补偿的一种手段，对稳定和保障农业发展、增加农民收入、振兴农村经济具有重要作用。2007年，中国在内蒙古、吉林、新疆、湖南、四川、江苏六个省份试点开展政府补贴保费的农业保险，使农业保险迎来了前所未有的发展机遇。2014年，全国农业保险保费收入为325．7亿元，支付赔款214．6亿元。综合国内外相关研究发现，农业保险更快更好地发展，增加农户有效需求是关键。农业保险的参保主体是农民，农民行为是理性的。新疆具有自治区和兵团两个不同的行政主体，土地性质有所差异，兵团土地归国家所有，为有偿、短时间承包，集中规模化经营；地方土地归村集体所有，可无偿、长期使用，细碎分散化经营。

土地性质不同、农业生产方式不同，农户家庭生产经营状况不同，因此，了解不同体制下农户对农业保险的投保意愿及农户对农业保险需求的影响因素，有助于保险政策的制定和农业保险的实施，对于促进农民增收、农村经济发展具有重要作用。国内外学者在农业保险需求方面进行了积极地探究并取得了一定的理论成果，主要集中在以下两个方面：一是探究农业保险需求不足的原因。国外学者认为分散和转移农业风险有其他工具，对农户参与农业保险的意愿具有抑制作用；认为农业保险市场上也存在逆选择问题，那些认为所交保费将会超过其农业预期损失的农户倾向于不购买农业保险。国内学者认为，影响农业保险需求不足的原因有农民对保费补偿的预期［1］、农民的非完全风险规避性［2］、农村人口年龄结构［3］、传统的风险分散途径［4］、中国农村保险市场尚属于收入型市场的特性［5］、农业保险自身观念等［6］。杨雪美、冯文丽等［7］通过调研发现，政府提供保费补贴不再是农户购买农业保险的主要因素，而是农户的认知和保险产品的规避风险能力。二是农业保险需求的影响因素研究。宁满秀等［8］以玛纳斯河流域棉农为例分析影响农户购买农业保险的因素有总耕地面积、棉花产量变异系数、是否有政府救灾补贴、务农时间以及棉花收入占总纯收入的比重。杜鹏［9］研究发现，家庭农业人口数量、农业收入占比、贷款经验、对农业风险的认知、对农业保险的了解程度、保单产量保障水平、政府信任水平和政府补贴与农业保险需求显著正相关，个人承担保费水平与农业保险需求呈负相关关系，年龄与教育因素对农业保险需求的影响不显著。陈梅美，匡远配［10］通过调研发现，农民的年龄、文化程度、家中是否有大学生、对农业保险的了解程度和农业保险是否有补贴都对农户参加农业保险有显著影响。张学峰，王盛［11］研究发现农户收入和农业保险政策是影响农业保险发展的重要因素。以上研究丰富了理论界相关结论，具有较强的实践意义，为许多学者的进一步研究提供借鉴和帮助。本文研究对象来自新疆这个少数民族聚集省份的农户，一方面，调研数据较全面覆盖南北疆各地州及各农牧团场，另一方面，运用计量经济模型，考虑户主特征、家庭资源禀赋特征这两类因素，讨论其对农户农业保险意愿的影响。

二、数据来源及样本分析

（一）数据来源本文所使用的数据来自于2014年兵团金融研究中心的调研数据。为提高兵团和地方农业保险行为的可比性，调研地点主要种植棉花，也有少部分地区种植玉米和小麦，包括新疆地州及兵团各团场。共计发放问卷460份，回收问卷451份，调研地点包括18个县市和9个师。对回收问卷进行整理后发现，仅有400份有效问卷，其中，地方农户200份，兵团职工200份。从受访农户特征看，受访农户年龄在30－50岁之间的比例最高，达到69．82％；农户受教育程度集中在初中、高中和大专及以上，这三个层次分别占比36．62％、23．05％和22．32％，占比之和高达81．99％；农户家庭收入情况满足正态分布，大部分农户收入在3－12万元之间，收入极高（15万元以上）和收入极少（3万元以下）的农户占比分别为7．6％和8．29％；从家庭支出来看，农户家庭大额支出较少，支出在10万元以上仅占6．79％；从农户家庭总人口数、16岁以上劳动力人数、在校学生数来看，农户家庭人口结构相对比较合理：4口之家，3个劳动力和1个在校学生；土地种植面积平均为57．18亩；农业收入占比为69％，说明家庭还存在31％的其他收入来源；农户距离金融网点平均距离为6．68千米；农户对小额信贷政策比较了解，其比例达到62．46％；59．5％的农户家庭周围具有金融机构网点；68．82％的农户家庭所在地存在其他有息借贷机构，说明民间借贷组织机构分布比较广泛。

（二）农业保险购买情况分析在调查中，涉及农户（职工）农业保险需求的问题，设计了保险满意识别图（见图1）。首先，通过“近三年是否购买农业保险”，识别出购买过农业保险的农户（职工）和没有购买的农户（职工），问其不购买农业保险的原因；购买过农业保险的这部分农户（职工）中，问及对农业保险“是否满意”问题，对回答“满意”的，追问满意的原因有哪些，回答“不满意”的，追问不满意的原因有哪些。在地方农户中，近三年购买过农业保险的占调查总数的32．71％，没有购买过的占67．28％。在购买农业保险的农户中，对农业保险满意的占56．52％，不满意的占43．48％；在满意的农户中，认为缴费方便、保费便宜、理赔方便、保障程度高、服务态度好的比例分别为26％、36％、14％、20％、4％；在不满意农业保险的农户中，认为缴费太麻烦、保费太贵、获得赔偿不易、保障程度太低、服务态度不好的比便占4．88％、4．88％、58．54％、26．83％、4．88％；在没有购买农业保险的农户中，认为保费太贵、保障程度太低、获得赔偿不易、农业风险不大不用购买、服务态度不好等的地方农户占比分别为19．52％、17．14％、32．86％、27．62％、2．86％。在兵团职工调研中，近三年购买过农业保险的占62．61％，没有购买过的占37．39％。在购买农业保险的职工中，满意的39．78％，不满意的是60．22％；在满意的农户中，认为缴费方便、保费便宜、理赔方便、保障程度高、服务态度好的职工分别占23．15％、35．19％、23．15％、16．67％、1．85％；在不满意农业保险的职工中，认为缴费太麻烦、保费太贵、获得赔偿不易、保障程度太低、服务态度不好的兵团职工分别占13．10％、13．79％、38．62％、28．28％、6．21％；在没有购买农业保险的农户中，认为保费太贵、保障程度太低、获得赔偿不易、农业风险不大不用购买、服务态度不好等原因的兵团职工占比分别为17．81％、16．60％、36．03％、24．70％、4．86％。

三、研究假设、变量选取及模型选择

（一）研究假设1．户主特征中，户主年龄、文化水平对农户的农业保险意愿具有影响。通常来说，农户年龄越高，受到传统守旧思想影响，没有规避风险意识，购买农业保险的意愿较低。文化水平对农户保险意愿具有不确定性。一方面，农户文化水平越高，风险意识越强，购买农业保险的意愿应该更强；另一方面，由于农业保险存在赔偿不易、保障程度较低等因素，农户做出了逆向选择，反而购买农业保险的意愿降低。户主特征中的两个指标，其对地方农户和兵团职工影响机制相同。2．农户家庭资源禀赋特征，包括劳动力负担系数、耕地面积、收入来源、家庭总支出、家庭总收入、农业收入占比对农户购买农业保险意愿也具有影响。通常来说，家庭劳动力负担系数越重，农户受到家庭经济状况影响，购买农业保险的意愿会降低。由于新疆地方和兵团体制存在差异，对地方农户而言，少数民族由于计划生育政策不同，其劳动力负担系数往往较小，青年劳动力外出务工或者有其他创业机会，其家庭收入相对多元化，收入相对较高，农户有多余资金购买农业保险，因此其购买农业保险意愿会更高；对于兵团职工而言，家庭劳动力负担系数越大，其购买农业保险意愿更低。3．耕地面积对地方农户和兵团职工购买农业保险的影响有待考察。一般情况下，耕地面积对农户购买农业保险具有正向影响。因为耕地面积越大，其投入越多，风险一旦发生，农户损失较为严重，因此其保险意愿更强。4．收入来源主要是“农业收入”的农户，保险意愿会更强，农业本身具有“靠天吃饭”的特性，因此不管是地方农户还是兵团职工，农业收入越高的农户，其购买农业保险的意愿会更强。家庭的收入和支出也会影响农户（职工）购买农业保险的意愿。在收入均不高的农民当中，每一笔保费的支出都是农户在精打细算后做出的选择。家庭总支出越多，无论是地方农户还是兵团职工，其受到资金限制，购买保险的意愿会更低。家庭总收入越高，则农户有多余限制资金，购买农业保险的意愿会更强。

（二）变量选取根据新疆具体情况，结合问卷实际问题，本文从户主特征、家庭资源禀赋两个方面选取8个变量，讨论不同体制下农户（职工）农业保险需求的影响因素（具体变量定义见表1）。对于保险需求的定义，本文借鉴韩俊（2007）定义借贷需求的方法，通过调查“是否发生过”来定义保险需求。问卷中问及“近三年是否购买过农业保险”，回答“是”的农户，我们将其定义为1，回答否的农户，将其定义为0。

（三）模型选择本文将农户是否购买农业保险设定为一个二元选择变量，即农户购买过农业保险，将其定义为1，没有购买过农业保险将其定义为0。要研究给定特征个体的二元选择概率就要建立适应的二元选择模型，文章运用Probit模型来分析不同体制下农户与职工农业保险需求影响因素。

四、实证结果分析运用

Probit模型，对农户农业保险需求的影响因素进行回归分析，结果如表2所示。

（一）兵团职工农业保险影响因素分析从表2可以看出，对兵团职工农业保险需求有显著性的影响的因素有：户主受教育水平、劳动力负担系数、收入来源、家庭经营收入。具体来看，户主文化水平在5％的置信水平下通过了检验，方向为负，这不违背预期。在调查中发现，户主文化水平越高，其从事非农就业的意愿越强，农户从农业向非农转化过程中，职工已不从事农业生产，职工购买农业保险意愿就降低了。再者，即便从事农业工作的高文化水平农户，他们受到赔偿不易、保障程度低等因素影响，也拒绝购买农业保险。农户文化水平每升高一个层次，职工农业保险购买意愿降低13．8％。劳动力负担系数在10％的置信水平下通过了检验，方向为负，这与预期相同。劳动力负担系数越大，说明家庭负担越重，职工没有多余的资金用于购买农业保险，因此，购买农业保险的意愿降低。劳动力负担系数每升高1，农户购买农业保险意愿降低20．7％收入来源在10％的置信水平下通过了检验，方向为负，这与预期相同。收入来源为打工所得和其他的农户，其购买农业保险的意愿降低。职工都已经不靠种植农业生存了，加上农业保险赔偿不易等原因，理所应当不会购买农业保险。家庭经营收入在10％的置信水平下通过了检验，方向为正，这与预期相同。说明家庭收入越高，职工有多余资金购买农业保险，其购买意愿更强。家庭经营收入每上升一个层次，职工购买保险意愿上升9．3％。

（二）地方农户农业保险影响因素分析从表2可以看出，耕地面积、家庭经营支出、家庭经营收入、农业收入占比几个因素对地方农户农业保险需求有显著性影响。耕地面积在10％的置信水平下通过了检验，方向为正，这与预期相同。耕地面积越大，由于农业前期投资过大，农户承受的风险越高，其购买农业保险的意愿更强。耕地面积增加1亩，农户购买农业保险的意愿上升0．2％。家庭经营支出在10％的置信水平下通过了检验，方向为正，这与预期相反。结果说明家庭经营支出越高，农户购买农业保险意愿更强。这是由于农户家庭经营支出主要用于农业前期投资，农户农业投资越多，若发生风险，其损失越大，因此农户风险意识增强，购买农业保险的意愿升高。家庭经营支出每上升一个层次，农户购买农业保险的意愿上升39．9％。家庭经营收入在1％的置信水平下通过了检验，方向为负，这与预期相反。这是由于在调查中发现，高收入家庭的农户，其主要收入来源均不是农业收入。从事非农工作的农户，其购买农业保险的意愿就会降低。家庭经营收入每上升一个层次，其购买农业保险的意愿降低35．5％。农业收入占比在10％的置信水平下通过了检验，方向为正，这与预期相一致。农业本身具有高风险、低收益、靠天吃饭等特性，农业收入占比越高，农户家庭受到的风险就越大，农户购买农业保险的意愿更强。

（三）兵团职工与地方农户农业保险影响因素对比分析对比兵团职工与地方农户保险需求影响因素，在户主特征中，没有一个因素对地方农户保险需求有影响，户主文化水平对兵团职工保险需求具有影响。在农户（职工）家庭资源禀赋中，仅家庭经营收入同时对兵团职工和地方农户保险需求有影响，但影响方向相反。劳动力负担系数、收入来源等两个因素仅对兵团职工保险需求有影响，而对地方农户没有影响。耕地面积、家庭经营支出、农业收入占比等三个因素对地方农户保险需求有影响，而对兵团职工没有影响。可以看出，不同体制下的农户保险需求影响因素方面存在较大差异。

五、结论及建议

（一）结论通过分析地方农户与兵团职工保险需求特征差异可以看出，地方农户与兵团职工在农业保险方面存在较大差异，兵团职工购买农业保险的人员比例远多于地方农户，但是从农业保险满意状况来看，地方农户对农业保险的满意度高于兵团职工。对比兵团职工与地方农户保险需求的影响因素，仅“家庭经营收入”对地方农户与兵团职工保险需求同时影响，但影响方向相反；户主受教育水平、劳动力负担系数、收入来源三个指标仅对兵团职工保险需求通过了显著性检验，对地方农户没有影响；耕地面积、家庭经营支出、农业收入占比仅对地方农户保险需求通过了显著性检验，对兵团职工没有影响。

（二）建议1．提高农户保险意识，增加农业保险需求。首先应加大宣传力度，广泛宣传农业保险的意义，营造良好的社会氛围；以通俗易懂的方式，普及保险知识，包括保险合同、赔偿标准、责任范围等等，讲解典型案例，让农户职工感受到花小钱、保大安的农业保险；保险公司尽快开发出适宜不同体制下农户的险种，满足不同的农业保险需求。2．家庭收入是影响地方农户和兵团职工的主要因素之一。且对地方农户来源、家庭农业收入占比对农业保险具有抑制作用。因此，应通过各种途径，增加农户收入，使农户收入来源多元化，增强农户投保支付能力，培养农户技能，大力发展第二、三产业，增加就业岗位。3．应加大农业保险的财政支持力度，进一步加大农业保险补贴。鼓励商业性保险公司开展农业保险，对农业保险进行补贴，其中最简单易行的方法就是对投保人提供保费补贴。改革和完善农村信贷体系和税收优惠制度。结合农村金融体制改革，建设以农业保险为支撑的农村信用抵押融资体系，探索建立与农业保险市场相配套的金融市场，给予参保农险的农产品优先信贷支持和利率优惠。

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农业保险的工作总结篇5

随着农村改革不断深入，农村社会经济结构发生了深刻变化，必然衍生一些需要保险参与解决的社会问题。通过发挥保险的功能来解决这些社会问题，体现了保险业为构建社会主义和谐社会服务的过程。目前，政策性农业保险试点工作取得初步成效，农业保险在稳定农民基本生活水平、提高灾后恢复再生产能力和农业防灾减灾方面的作用逐步发挥；农村医疗保险工作提高了新型农村合作医疗的运行效率，得到了国务院领导和地方党委政府的充分肯定；征地农民的养老保险服务，不仅减轻了政府管理强度和费用压力，较好防止了养老基金亏空问题，而且使征地农民得到了持续性的生活和养老保障。

大力发展“三农”保险是中国保险业做大做强的必由之路。只有让农业、农村、农民保险发展起来，中国保险业才能真正做大做强。从保险需求角度看，“三农”保险需求市场潜力巨大，主要包括农业保险、农村农民医疗保险、农村农民养老保险和农民工养老和意外伤害保险。只要将以上四个方面的潜在保险需求逐步转化为有效需求，必将推动整个保险业的发展。因此，大力发展“三农”保险，在服务“三农”的同时合理开发农村巨大的保险市场，对保险业来说既是一个机遇，也是一个挑战。

一是要高度重视，循序渐进。要高度重视“三农”保险，切实增强发展“三农”保险的信心，把发展“三农”保险当作一件大事。既要积极推动，又不能急于求成；既要通盘考虑其它业务，又要科学规划“三农”业务。发展“三农”保险是一项系统工程，要保持清醒头脑，量力而行，尽力而为，先起步、后完善，先试点、后推广，精心谋划，有计划、有步骤、有重点地向前推进。

二是总结经验，因地制宜。要加强调查研究，认真总结政策性农业保险试点经验，巩固试点成果；积极探索以农业产业化为纽带、以龙头企业为依托的农业保险发展模式；鼓励和指导保险公司积极发展“三农”财产保险，以市场需求为导向，积极开发销售相关涉农保险产品。同时要因地制宜地选择适合的组织形式，逐步建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营的农业保险制度框架。

农业保险的工作总结篇6

一、引言

从本世纪50年代起，一些发达国家在其社会和经济改革过程中，相继为其为数不多的农民建立起社会养老年金保险计划（以下简称农民年金保险计划），从而将农民全部纳入其社会保障体系之中。这些国家的社会养老保险保障制度的发展有一个共同的特点，那就是社会养老年金保险最早是出现在城市，随后才逐渐扩展到农村。在农村，开始是农业雇佣劳动者，其后才扩展到全体农民。其间一般都经历了漫长的过程。如德国在1889年就建立了雇佣工人养老年金保险计划，直到1957年才扩大到全体农民；日本在1941年开办厚生年金保险，1959年建立国民年金保险，1971年才建立农民年金保险；美国在1935年开办职工养老年金保险，直到1981年仍有25%的农民及农业工人没有享受政府的养老保险保障，直到1990年才全面建立农民年金保险；加拿大从建立雇佣工社会养老保险计划到农民年金保险计划相隔了64年（见表1）。表1一些国家和地区建立农民年金保险的时间及经济发展水平（附图{图}）注：人均GDP，接美元现价计算。②a是1978年数据；b是1992年数据。资料来源：《世界经济年鉴》，1981，1990，1991，1993年；《社会保障实务大全》，新华出版社。

事实表明，各国国情尽管不同，但建立农民年金保险计划都远远滞后于为城市的

雇员雇工建立的国民社会年金保险计划。其客观原因、规律性如何？对我国建立农民社会年金保险计划有些什么借鉴意义呢？

二、各国建立农民年金保险时的经济社会发展状况1.农村经济和社会发展面临挑战各国建立农民年金保险时，农业在国内生产总值中的份额很小，农业在国民经济各部门中的地位已显著降低。农村经济极不稳定，农村社会问题日益严重；农民收入普遍低下，生活日益贫困；大量农村人口流向城市，农村劳动力不足，农地无人耕种而撂荒，农业劳动生产率下降，加之，西方国家的居民一般家庭观念比较淡薄，往往也不承担赡养老人的责任，老年农民一般都依靠自己的土地、房屋等资产养老，但农业劳动力的老化进一步加剧了农业劳动生产率下降，进而成为各国工业化发展的障碍。西德是最早建立农民年金保险的国家，在1957年，西德的农业在国民经济各部门中的产值份额仅为5.7%，农业劳动力结构份额为13.7%，而工业产值份额却为54.5%，工业劳动力结构份额为47.3%。50年代的德国已是十分发达的工业化国家，农业的发展完全依靠工业剩余的支援。日本是1971年建立农民年金保险，当时日本农业在国民经济中的地位很低，农业占国内生产总值的比重由50年代初的25.6%下降为8.0%，工农业产值的比例为9.2:1，农业劳动力人数由50年代初的50.9%下降为14.7%。农业生产增长率1951～1961年平均3.6%，1961～1970年平均3%，1971年比上年负增长6%。[1]丹麦是一个古老的农业国家，农业在国民经济各部门中一向占有重要的地位，丹麦以生产粮食

为主，到60年代转而以畜牧业为主。农业在国内生产总值的部门构成中由60年代的14.0%下降到1976年的6.9%，农业的地位迅速下降。芬兰粮食生产到1968年才自给有余，但是到了70年代中期各种主要作物产量有所下降，如小麦由1976年的654千吨下降为1977年的295千吨，黑麦由178千吨下降为80千吨，燕麦由1573千吨下降为1023千吨，马

铃薯由948千吨下降为737千吨，甜菜由610千吨下降为560千吨。国内生产总值平均增长率也因此大受影响，1975年为0.6%，1976年为0.3%，1977年为0.4%。波兰政府也是70年代中期建立农民年金保险的，其农业份额相对于其他各国高些，但也只有14.5%。由此看来，各国建立农民年金保险时，农业问题比较突出，以国民经济的发展产生一定甚至严重负面影响。

2.人口状况的变化农业人口状况是影响农村经济发展的重要因素。各国建立农民年金保险时，农业人口在总人口中的比重都很低。如日本当时农业人口在总人口中比重为24.1%；丹麦1997年建立农民年金保险时农业人口在总人口中比重为20%；芬兰农业人口在总人口中比重为40%；农业人口比重最大的是波兰，也只有42%。这表明各国在建立农民年金保险时，其农业人口远远低于非农业人口，或者说，非农业人口已经超过了50%以上。虽说农业人口在总人口中的比重在明显下降，可是各国面临由于出生率和死亡率的下降而导致的农业人口绝对量的增加，以及农业人口的老化，为各国所担忧。根据人口经济理论所确立的人口增长模型（见图1），一个国家的人口要经历一个由高出生率——高死亡率——低增长率型到低出生率——低死亡率——低增长率型的转变过程，这对世界各国是普遍适用的。根据工业化国家的发展经验，人口增长的第一阶段与工业化发展以前的时期相对应，人口增长的第二阶段大致与工业化的初期相对应，这一时期，由于经济的迅速发展和医疗科学技术的巨大进步，居民的健康和营养状况大为改善，从而引起人口死亡率大幅度地下降，高出生率与低死亡率的并存使得人口增长率急剧上升；人口增长的第三阶段大致与工业化中期相对应，这一时期死亡率仍在下降，但下降的进度放慢，而工业化、城市化的快速发展，妇女文化水平和社会政治、经济活动参与率的提高，以及生育观念的改变，使人口出生率呈下降趋势，且下降幅度要大于死亡率下降的幅度，从而使人口增长率逐渐降低，人口增长的第四阶段大致与工业化的后期相对应，这一时期出生率的下降步伐明显趋缓，而死亡率因趋于极限而难以下降，这样低出生率伴随着低死亡率，人口变动逐渐趋于稳定，且增长率趋于零。

（附图{图}）图1人口增长与工业化对应关系模型图注：①发达国家指首批工业化国家，如英国、西德、美国、日本、加拿大等。②后起国家指新兴工业化国家和发展中国家，如韩国、波兰等。<BR>人口增长阶段与工业化成长阶段的对应关系意味着在工业化中期阶段的前期，经济发展一直都面临着人口高增长的压力。一个国家经济发展的困难时期往往在这一阶段形成，如果农业部门不能供给充足的剩余，则经济要成功地度过这一阶段是困难的。农业人口的高增长严重制约着农业剩余供给的增加。因此，摆脱这一人口陷井的根本办法，就要求尽可能快地提高农业劳动生产率，同时积极地对农业人口的高出生率进行必要的社会控制，而社会控制的结果，使出生率急剧下降，由于经济的发展，居民生活水平的提高，医疗卫生技术的发展，死亡率也急剧下降，这个在人口高出生率

时期出生并存活的人在过半个多世纪后成为白发老人，换句话说，在半个世纪后，将有一个老龄人口高峰期，这些老龄人口将给社会带来一定的负担。根据各国建立农民年金保险的时间看，正是在老年人口压力最大的时候（图1中的阴影部分）。3.经济发展的水平

各国建立农民年金保险制度的背景是在农村面临着严峻的经济、社会问题情况下的一种社会保障措施。尤其是像西德、日本等这些发达的国家，从它们工业化发展所走过的历程来看，当它们充足的吸纳了农业剩余而有了大量资本积累完全走上了工业化发展道路之后，农业的发展缓慢难以与工业的发展相协调，此时，需要以工业剩余

来补充农业。这一时期，由于工业高度发展，表现为整个国民经济的高水平化，人均GDP很高。从表1中可以看出，各国建立农民年金保险时除了斯里兰卡人均GDP只有386.9美元，波兰人均GDP为1822美元外，其他国家人均GDP都在2000美元以上。但是根据各国工业化发展的阶段看，只要人均GDP达1000美元（按1980年美元价计算），就实

现了工业化发展的第一个飞跃，即农业为工业提供剩余的使命结束。这一阶段美国用了80年时间，日本持续了40年时间。相反，韩国、台湾等后起工业化国家和地区农业提供剩余持续时间要短得多。在农业为工业提供剩余使命结束后一段时期，常需几十年时间工农业要进行各自的积累，自我发展，也就是在这一时期，各国陆续建立工人年金保险制度，为保障工人的生活安全，老后有良好的经济保证。日本是在1941年建立工人年金保险的，而在30年之后的1971年经济上了一个新的台阶，人均GDP达3802美元（按当年美元现价计算），日本便进入发达国家的行列，同年，日本建立了农民年金保险制度。因此，我们可以这样认为，建立农民年金保险计划是工业反哺农业的一个组成部分，因为它所起的作用给农村居民提供了一种社会福利，而且是农业劳动力数量和质量保障措施的组成部分。

三、结论与思考

如果将各国工业化成长过程分为三个阶段的话，则大致划分如下：第一阶段：经济起飞时期，工业的发展要完全依靠农业的支援，即以农养工阶段。若工农业的结构比例为6:4，农业劳动力份额不超过55%，人口城市化率不低于35%，人均GNP不少于1000美元（按1980年汇率计算），则经济发展进入下一个阶段。第二阶段：工业化发展的中期。工业化的发展主要依靠自身的剩余积累，农业和工业平等发展，即工农自养阶段。若工农业的结构比例为8:2，农业劳动力份额在30%以下，人口城市化率在50%以上，人均GNP在2000美元（按1980年汇率计算）以上，则

进入下一个阶段。第三阶段：工业化发展的成熟时期。工业化的发展完全依靠工业剩余积累，且农

业的发展需要工业支持，即以工养农阶段。前述分析表明，这些国家或地区建立农民年金保险计划大都是在工业化发展的第二阶段向第三阶段过渡时期，即工业化发展靠自身积累，且其剩余反哺农业时期。依世界各国的经验，在工业剩余反哺农业的初期，一般所采取的措施都是进行农业价格保护，进行农业投资，之后，才是进行农村社会保障。美国以工业剩余回流农业为内容的农业保护政策始于20世纪30年代前期。日本是60年代初期，开始以工业剩余回流

农业进行农业保护的，同期建立了农业工人的养老年金保险，但直到71年才建立了农民年金保险。台湾省是在70年代中期开始进行农业保护的，但农民年金保险的建立是在90年代初开始的。根据以上资料和分析，我们对建立农民年金保险的其他经济指标粗略推断如下：(1)农业在国民生产总值中的份额在15%以下；农业劳动力结构份额在20%以下。(2)农业人口在全国总人口中所占比例已下降到50%以下，且总人口增长处在人口增长的第Ⅲ阶段中后期（图1阴影部分）。

(3)经济发展总体水平较高，人均GDP在2000美元以上（当年美元）。按照这一推断，那么目前我国农业发展处于什么阶段呢？是否具备建立农民社会年金保险制度的条件呢？(1)我国农业在国民经济中的地位逐渐下降，目前农业在国民经济，全国公务员的共同天地各部门中的份额为20.6%，农业劳动力份额为52.9%（1995年统计数据）。(2)我国目前农业人口占全国总人口70.1%，人口基数庞大，人口出生率由1990年的21.6%下降为1995年的17.12%，而死亡率由1990年的6.67%下降为1995年的6.57%，人口的自然增长率为10.55%，正处在人口增长的第三阶段中期。(3)我国在1995年人均GNP约为1000美元（按1979年的不变价计算）[2]。对照国外的经验，从总体来看，目前我国的工业化水平还很低，还不具备建立农民年金保险的经济条件。统计表明，我国工业净产值首次超过农业净产值是在1971年

，这是我国国民经济结构由以农业为主体转向以工业为主体的临界点，当时农业净产值的结构份额为47%左右。经过约15年的过渡，到1985年，我国净产值的结构份额基本稳定在41%以下，农业劳动力占全国社会劳动力的比重为60%，城市人口占全国总人口的比重为36.6%，人均GNP按1980年汇率计算已接近600美元（若按人民币实际购买力计算人均DNP接近1000美元）。根据前述各项指标，我国的工业化道路在80年代中期基本上完成了第一阶段。目前，我国正处在工业化发展的第二阶段，即工业与农业平等发展的阶段。当然，尽管我国工业化水平目前很低，可是我国经济增长速度远远高于那些工业化国家当时的水平。自70年代后期改革开放以来。经济一直呈高速增长的势头，1979—1991年GNP平均增长率达8.6%，人均GNP平均增长率为7.5%，1992年、1993年又分别创造了12.8%和13.4%的世界记录。而1965年到1990年世界上所有发达国家的人均国民生产总值年平均增长率为2.4%，根据有关预测资料1990年到2000年我国国内生产总值年平均增长率为9.3%，按照该增长速度，中国2022年的国内生产总值将等于1990年的10倍，2030年的国内生产总值将等于1990年的19倍。预计中国在2050年前后的人均国民生产总值为3万美元左右（以1990年美元汇价计算）。依发达国家经验，工业化中期一般所用时间较短，如美国用了30年，日本用了10年，台湾地区用了10年。那

么，我国依目前的发展速度要不了几年就会渡过这一阶段而跃入工业化成熟期或更高的阶段。如果经济确如所预测的速度发展，全国性的、真正的农民年金保险制度要到15—20年以后才能顺利地建立起来。不过由于我国经济发展的地区差异很大，部分经济比较发达地区，其经济发展水平已相当中等发达国家的水平。如苏南地区1993年人均GNP已达到1500美元（，全国公务员的共同天地按当年汇率折算），农业产值在国内生产总值构成中只占7.7%，农业劳动力结构份额为26.3%，已处于工业化的中后期，大体相当于日本60年代后期，台湾地区70年代后期，韩国80年代初期水平。因此，这些发达地区可以早一些开始建立农民年金保险制度。与目前学术界普遍的观点相比，我们在这里所得的结论显得不大协调，观点似乎有些保守。但任何制度变迁首先要与经济和社会发展水平相适应，尽管强制性制度

迁有其必要性，但也必须认真考察其成本和效果。参考文献：

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