家庭理财规划案例范文

为进一步巩固计划生育“三项制度”成果，形成计划生育利益导向机制动态管理，充分调动广大农牧民群众实行计划生育的积极性，促进人口与经济、社会、资源、环境的协调可持续发展，根据《财政部、人口计生委关于完善人口和计划生育投入保障机制的意见》（财教〔〕558号）精神，经省政府同意，决定从2012年起提高全省计划生育“少生快富”、“奖励扶助”“特别扶助”奖扶标准，提高标准所需资金按照分级负担的原则，地方承担20%部分和我省自行提高标准部分，省与州县按8：2的比例共同承担。现将有关事项通知如下：

一、提高计划生育“少生快富工程”家庭奖励标准

将符合西部地区计划生育“少生快富”工程主动领取《独生子女父母光荣证》的农牧民家庭奖励标准由3000元提高到6000元；自愿放弃生育第三个子女的牧区少数民族牧民家庭奖励标准由3000元提高到4000元。

有关资格审核与确认程序、资金来源和管理发放，按照《国家人口计生委财政部关于印发西部地区计划生育少生快富工程实施方案的通知》（人口发[]117号）、《国家人口计生委办公厅关于印发西部地区计划生育少生快富工程信息管理规范的通知》（人口厅发[]22号）和《省人民政府办公厅转发省计划生育委员会省财政厅关于省农牧民独生子女家庭和牧区少数民族牧民放弃生育第三个子女家庭奖励办法的通知》（青政办[2003]93号）文件规定执行。

二、按国家近期政策提高农村牧区部分计划生育家庭“奖励扶助制度”标准

按照《财政部人口计生委关于调整全国农村部分计划生育家庭奖励扶助和计划生育家庭特别扶助标准的通知》（财教〔〕623号）精神，国家标准由原每人每年720元提高到每人每年960元，加上我省自行提高的每人每年200元，将全省农村牧区部分计划生育家庭奖励扶助标准按每人每年1160元执行。

有关资格审核与确认程序、资金来源和管理发放，按照《国家人口计生委财政部关于印发农村部分计划生育家庭奖励扶助制度试点方案（试行）的通知》（国人口发[]36号）、《国家人口计生委关于印发农村部分计划生育家庭奖励扶助对象确认条件的政策性解释的通知》（国人口发[]39号）、《国家人口计生委关于印发全国农村部分计划生育家庭奖励扶助制度信息管理规范的通知》（国人口厅发[]24号）、《省人民政府关于印发省农村牧区部分计划生育家庭奖励扶助暂行办法的通知》（青政[]77号）文件规定执行。

三、按国家近期政策提高计划生育家庭“特别扶助制度”标准

按照《财政部人口计生委关于调整全国农村部分计划生育家庭奖励扶助和计划生育家庭特别扶助标准的通知》（财教〔〕623号）精神，独生子女死亡家庭特扶标准从现在的每人每年1200元提高到每人每年1620元，独生子女伤残家庭特扶标准由现在的每人每年960元提高到每人每年1320元。

有关资格审核与确认程序、资金来源和管理发放，按照《国家人口计生委财政部关于印发全国独生子女伤残死亡家庭特别扶助制度试点方案的通知》（国人口发[]78号）、《国家人口计生委关于计划生育家庭特别扶助对象具体确认条件的通知》（国人口发[]95号）、《省财政厅省人口和计划生育委员会关于印发省独生子女伤残死亡家庭特别扶助制度实施方案的通知》（青财行字[]142号）文件规定执行。

家庭理财规划案例范文

规划方案

有了尹先生家庭的收入、支出数据，我们就可以判断其每年可以投资资金的数额，然后根据金女士家庭的理财目标，计算出相应的预期投资收益率，从而制定具体的、可供执行的投资组合方案。

尹先生的家庭财务与先生公司的财务密不可分，因此，家庭规划要首先考虑不能影响先生公司的正常经营。家庭资金投资管理的思路也与一般的家庭投资规划有所区别，要尽可能规避投资风险。因此在制定投资组合时，应采用较为保守的投资策略。

目标一：开办快餐店计划

金女士希望在2010年开一个快餐店，大约需要准备30万～40万元的投入。而家庭的资金基本全部在先生的公司做运营用，以不影响公司正常经营和家庭生活为前提，可以试算金女士开办快餐店的可行性。具体投资计划。

人生“理财公馆”参数库。默认2010年的目标在2010年初实现。2009年的收入余额尚未进行投资管理即投入到该目标使用，因此收益率为0。

其中，当年追加投资额=优化函数{当年家庭收入总额一当期支出总额}。优化函数，是确保客户各年收入结余的投资分配最优、投资管理收益最大的模型。以2008年为例，客户当期的收入和支出总额分别为284280元和108671.5元，结余175609元。经过模型计算，能够使客户退休前资产积累最大化的资金分配方案是：2008年的净结余中，13300元用于为开办快餐店做准备；2000元为购车做准备)：其余的作为结余资金做长期投资管理(即可预见的条件下，该笔结余资金能够自由消费或者储蓄)

针对开办快餐店的目标，从2008年开始执行投资组合方案。说明了开办快餐店之前的几年内，金女士每年为该目标准备的留存收入的投资方向。

目标二：购车目标的投资计划

购车目标是家庭未来的一项大额支出，何时购车是购车目标规划的重点。

原定于2009年全款购置一辆15万元的汽车，但考虑因购车增加的养车费用、保险费用，该目标的实现有一定的困难。考虑到购房占用了尹先生公司的运营资金，金女士开办快餐店改善家庭收入结构的目标，也应该先于购车目标。建议金女士推迟购车目标至2011年。

购置新车所要缴纳的相关税费约等于车价的15％左右，2011年金女士需要为购车准备1725万元左右的购车款。每年从留存收入中预留专款用于购车计划，并按照我们建议的投资组合实施，以获取相应的收益率。那么，到2011年这些金融资产的终值即相当于购车款及相关税费之和。

鉴于今年内需要尽快补足尹先生公司的运营资金，购车投资计划也要于2008年开始实施。就是针对购车目标而设计的投资组合方案。

目标三：筹备女儿的大学教育金

按照一般情况，女儿将在3周岁时上幼儿园，6周岁读小学，15周岁上高中，18周岁读大学。根据华富人生理财咨询有限公司对北京地区各阶段教育费用的调查统计，可估算出尹先生家未来的教育支出。

预计女儿上大学的费用总额为106190元。该目标既没有时间弹性，也没有金额弹性，为了确保尹先生按时为女儿准备足额的大学教育基金，同样可为其设计针对大学教育金的投资计划。

女儿刚刚出生，距离上大学的时间还比较长，近5～6年可以不为该目标准备专款。建议自2013年开始，为女儿准备大学教育金。

目标四：保险规划

家庭理财规划案例范文篇3

Emily每月收入14800元，先生8000元。每月基本开销约4000元，房屋按揭还款4500元，供车1000元。孩子现在4岁，每月开销约1000元，每月结余12300元。年终Emily和先生各有40000元奖金。因为回国时间不长，对于投资并无太多了解，所以，还没有投资方面的收益。同样也没有例如保费等年度性支出，不过每年旅游交际费用需1.5万元左右。

家有现金及活期存款人民币25万元，美元1万元，房产方面，回国时和先生购买的闵行地区住房已经升值，市价在190万元左右。私家车价值15万元。家庭惟一负债是尚有37万元的住房贷款还未归还。刚回国不久的他们没有购买任何保险。

方案一：

建议以返还型的保险产品为主

金盛保险人寿理财顾问部庄红燕

财务分析：

第一，Emily和先生先完成了资产的初步累积，现在的财务状况正处于从财富累积到财富巩固的过渡阶段，根据收支情况判断，家庭收入的储蓄率较高，但是没有做好现金的规划和中长期的投资计划，导致家庭资产收益很低。家庭财务现在已经到达了财务安全的阶段，但是要实现财务自由还需要做全面的资产规划。

第二，家庭净资产有200万，但是根据理财的第一个基本标准是维持现有生活水平不变，因为房产和汽车均是自用的，属于现在生活的必需品，所以在风险发生时均不能变卖，所有能够动用的资产只有33万元。

第三，中产阶级家庭在发展初期面临的问题大部分是规避因家庭收入的长期中断带来的风险，从而影响到家庭生活的品质；在中后期主要面临的问题是家庭资产的长期保值增值，所以建议emily的理财计划可以分阶段进行，不必急于求成。

保险方案：

资金安排：家庭应急金的准备以3～6个月的家庭开支为标准，准备5～7万元的应急金，2～3年间可储备资金，适时做房产类投资。

一个好的理财方案是帮助客户在任何情况下都可以实现其财务目标，如子女教育金和退休金的储备，资产的稳步增值，所以，在正常情况下采取的方式是工作收入+投资收益，但是如果在家庭收入长期中断的情况下，我们需要通过保障的方式来确保家庭财务目标的实现。

造成家庭收入长期中断有自身工作的原因，也有因为风险的出现，如重疾，意外身故和伤残等。风险管理至少要规划到子女长大能够独立生活，即22岁左右，所以emily夫妇至少还有18年的家庭责任，外加子女的教育费用，预计基本教育金20万(以现阶段一个孩子为例)，经过分析，重疾带来的风险为20万～30万；伤残和身故带来的风险为233万。

综合以上信息，在家庭生活品质保持不变的情况下，可动用的资产为33万，所以从必要性来看，重疾类的保障暂时不需要，但是从合理规避风险的角度，重疾类的保障是必须配置的，建议以返还型的保险产品为主，家庭预算约为1万；伤残和身故带来的风险为233万，预计费用为5000元。

按照夫妻双方的收入比例，建议采取以下组合：

Emily：重疾保障20万～30万，伤残和身故保障130万；

先生：重疾保障20万～30万，伤残和身故保障73万。

除以上保障外，可适当增加住院医疗和门诊急诊的保障作为补充。家庭中长期必须要实现的重要财务目标有子女教育和退休管理。

子女教育建议选择收益稳定的保险产品，分10年准备期，每年准备1.3万~1.7万。

退休生活作为未来一定会面对的事情，建议emily有一个对于退休生活的具体设想，根据现在的中产阶级对退休生活的计划，一般期望退休年龄为53岁，那么意味着至少会有将近25年的退休生活，需要至少250万的退休金，从现在开始花25年做准备，预计收益率为7%/年，则每年投入3.5万就可以了。

方案二：

投保短期母婴健康险种

广电日生人寿保险理财师史磊

财务分析：

Emily夫妇目前工作稳定。有一个孩子，一年后将迎来第二个孩子的降生。预计一年后的花费会增加，夫妻收入的增长足以弥补花费的增加，所以未来家庭收支状况稳定。住房为自住。持有的现金及活期存款过多，投资不足，保险保障没有。小孩尚小，因此保障需求大。

家庭可支配收入统计结果：

每月净收入为12,300元

年净收入为12,300×12+40,000+40,000-15,000=212,600元

故每年可以拿出净收入的20%(4.25万)作为保险的固定支出。