家庭理财规划设计方案范文

案例分析

岳先生家庭的财务状况具有一定的普遍性，这部分人群已步入家庭成长期，家庭收入相对稳定，支出也较为固定。近期理财目标主要集中在保险规划、子女教育金规划和换房规划上，远期目标就是退休规划。其他目标，诸如自身再教育、换车等，要求很少。

目前，岳先生正处于事业稳定期，夫妻二人收入来源稳定、家庭负债很少、突发性开支不多，并且有一定的积蓄，可以初步判断其风险承受能力较强；通过制定合理的理财规划和投资组合可以达到长期、较高的收益。

岳先生家理财方面的问题主要在于：日常支出过多，每年仅能储蓄4000元，资产主要定期储蓄的形式存在，投资收益过低。

岳先生夫妻二人都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人、自己养老等很多的责任，如果夫妻双方任何一人出现意外，都会导致家庭收入大幅下降，而生活支出费用居高不下，同时，在事业的稳定上升期，需要在社会交际上投入较多的精力和财力。

针对以上特点，在理财规划设计和执行过程中，岳先生夫妻二人首先要重视保险问题，以保证人身安全与金融补偿有效挂钩；其次，控制日常支出，如果不对偶然支出加以注意，容易造成资产数量的下降；最后，一旦确定了理财方案就要坚决执行，不要因为种种原因延缓执行，因为延缓执行会导致多项理财目标难以顺利实现。

理财目标

目前，岳先生的理财目标按顺序应有以下三类：

第一，保险规划：理财目标每人每年交保费5000元。岳先生和妻子现在都需要尽快购买健康和意外保险，以增加对未来生活的保障。

以目前该家庭的工资水平来讲，每人需要有保额为20万元左右的保险。建议购买均衡费率的分红型保险，不丧失现金价值，能够保证每年保费不会因为年龄的增大而递增，而且可以为养老提供一笔可靠的资金，保费每人每年大约5000元。

第二，子女教育规划：理财目标是为孩子准备大学教育金，4年共需32万元。

岳先生和妻子希望4年后将孩子送出国读大学，现在国外大学一年学费加生活费基本为人民币10万元左右，预计4年后，孩子出国学习一年需要花费大约8万元人民币，4年共需32万元。

第三，再购房目标：理财目标是总价为70万元的二手房，岳先生希望再购买一套住房，可以将现有住房出租，或将其卖掉。目前看好的住房总价为70万元。

具体方案

由于儿子大学毕业后，岳先生和妻子应该在50岁左右，还有约10年时间可以继续积累财富，而且儿子毕业后，每年家庭开支将锐减到7万元左右，这时，儿子的收入也可以促使岳先生的家庭资产在短时间内达到快速增长。因此，暂不考虑岳先生的养老目标，目前现有资金可全部用于以上理财目标的实现。

理财方案制定期间为：从现在起到儿子大学毕业，共8年时间。

具体方案：岳先生目前可用资产为30万元，保险目标的实现需要8万元，子女教育目标的实现需要32万元，总计40万元。

现有资产需要在8年时间内实现增值33%，平均每年约为4%的增长率。由于第5年将有大量现金支出，而且岳先生一家需要留出3个月的紧急备用金以备不时之需，因此，平均收益率预计为6%左右。

紧急备用金为2.65万元，可投入活期存款，其余货币资金投入到获取年收益率为6%的投资产品组合上。8年后，岳先生能剩下4.5万元可用资金，在此基础上，可利用近10年的黄金期(一家三口都有工作)快速积攒财富，实现养老计划。由于岳先生和妻子刚刚40岁左右，可以承担更高一些的投资风险，建议适当选择更为积极的投资产品，以提高投资收益率，加速自有资产的积累。

建议投资产品组合以基金和国债为主，银行理财产品和信托产品为辅。银行理财产品的收益率很难达到该方案的投资收益率6%，而基金在满足收益率的前提下，同时也可以保证资产的流动性。

岳先生投资时有三点需要注意：

一、投资组合多样化，也就是不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里，投资分散可以降低风险；

二、保持投资资产有较长的投资期限，一般来讲，投资时间越长，收益越能保证稳定增长；

家庭理财规划设计方案范文篇2

小鱼儿单身女性的理财方案

姓名：小鱼儿

年龄：26

职业：教师

健康状况：良好

收入状况：60000元／年

支出状况：25000元／年

资产状况：拥有活期存款40000元

负债状况：无

保障状况：有社会基本保险，每月共缴纳195元

风险偏好：稳健

理财目标：2006年底前旅游两次，可承受花费共为6000元；2007年底前购买住房一套，首付10万元

财务分析

小鱼儿是一个崇尚独立的知识女性，目前处于单身期。月度收支节余为2000元，年度收支节余为35000元。小鱼儿的月度和年度的大部分收入都能节余下来，这在年轻人中难能可贵。

节余下来的收入小鱼儿全部以活期存款形式存在，因此资金变现应急的能力很强，但也造成另外一个问题，即闲置的资金没有最大地发挥作用，反而遭受了通货膨胀的侵蚀。从保障状况来看，目前小鱼儿有基本的社会保险。从个人风险管理的角度看，她还需增加商业性的保险作为补充。

小鱼儿比较重视生活的品质，希望在今年安排两次旅游。同时可以看出，她对未来生活有着理性的认识和充分的计划。

单身期的小鱼儿生活压力相对较低，没有长期贷款需要偿还，也没有养育孩子的压力，所以生活得比较自在，有着很强的风险承受能力。教师的职业使得小鱼儿有更多闲暇的时间，这些时间如果利用得当，可以促进事业、生活双丰收。

理财建议

小鱼儿的财务状况比较简单，但不尽合理。为了更好地实现其生活梦想，建议她对自己的财务状况做如下安排。

建立应急准备金应急准备金作为家庭的现金流通畅的缓冲池，对于单身人士，应急准备金一般为月支出的3―6倍即可，以应付失业、生病等不时之需。根据小鱼儿的具体情况，选择3倍即可，也就是1500×3＝4500元。

应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可，具体比例根据小鱼儿的具体情况配置。

设计避险方案风险规避方案主要通过保险的方式实现。小鱼儿已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求和市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险、意外门／急诊险的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。目前缴纳700～800元／年的保费(假设小鱼儿保费支出为800元／年)，即可得到总额30万元左右的意外保障。

在此基础上考虑小鱼儿的理财目标才是理性和负责的。除去应急准备金和保费支出，小鱼儿的最新家庭资产节余为40000－(4500+800)＝34700元。

投资实现目标从资料中可以看出，小鱼儿为实现旅游、购房目标需要准备的资金额度为106000元。假设小鱼儿目前的收入支出状况不变，到2007年底(2006．3～2007．12)，其收入节余会增加至98900元(34700+35000÷12×10+35000)，距离106000元的理财目标差距为106000－98900=7100元(仅是理论值)。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所需要的投资产品年投资收益率约为7％。

考虑到小鱼儿的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议小鱼儿主要投资配置型基金以及少量股票型基金。业内专家研究预计，未来2年开放式基金的表现可以有效支持小鱼儿的理财目标。最后提醒小鱼儿两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合小鱼儿崇尚独立的个性和工作特点，建议小鱼儿利用工作之余拓宽收入来源(比如网上开店、自由撰稿、家教等)，既能丰富生活，又能获得额外的收入。

王小小已婚女性的理财方案

姓名：王小小

年龄：2g

家庭成员结构：丈夫32岁、女儿3岁，双方父母健在

家庭成员职业：均为金融从业人员

成员健康状况；均良好

家庭收入状况；两人年收入共计15万元，其中王小小收入约占1／3

家庭支出状况：12万元／年

家庭资产状况：拥有价值64万元的住房，价值23，5万元的汽车，2万元的活期存款，3万元的一年定期存款

家庭负债状况：现有银行房贷48万元，还款期为2002～2024年，月供款3000元

家庭保障状况；两人单位按照国家要求上基本保险，女儿有6万元保额的教育险(月缴)。双方父母都有着良好的退休保障。不需王小小夫妇的经济支持。

风险偏好。激进

理财目标：尽快还完房贷；为孩子准备上学基金

财务分析

处于家庭成长期的王小小，拥有让人羡慕的具有明显中产特色的家庭：夫妻都在金融系统工作，有着不错的收入和生活质量，同时风险偏好属性非常积极。月度收支节余为2500元，年度收支节余为30000元，属于“高收入、高消费”的类型。每月10000元的花销，除去房贷费用、养车费用、女儿的保险费用等硬性支出外，建议从剩下的花销里找出弹性支出项目，并进行重点控制，提高家庭的收入节余水平。

王小小资产结构很简单：房产、汽车和存款。其中房产中还有很大的比例为贷款，金融性资产全部以银行存款形式存在。

从保障状况来看，目前王小小夫妇只有基本的社会保险，女儿有6万元的教育险。王小小夫妇的保障并不够，需要增加商业性的保险作为补充。

处于家庭成长期的女性，由于还贷、子女养育费用的问题，生活支出额度较高。没有足够收入的话，经济压力就比较明显。同时，要考虑到孩子日后的教育、生活费用，还需要积极积蓄才能在近期和远期都维持不错的现金流。所以，合理规划对王小小这样已婚有子女的女性意义尤为重大。

理财建议

为了更好地支持王小小的理财目标，对其财务状况做如下建议。

建立应急准备金处在成长期的家庭，一般应急准备金为月支出的6～9倍。但根据王小小的具体情况，其10000元的月支出中，房贷费用、养车费用、女儿的保险费用都是可以预计的硬性支出，每月其他花销不到5000元。家庭应急准备金可以以此为基础计算，建议选择6倍，也就是5000x6；30000元。应急准备金的组合形式与前一案例类似，为少量现金、银行活期存款和货币市场基金等。

设计避险方案在已有的社会保险基础上，王小小夫妇还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到市场情况，目前选择纯保障型保险组合即可，保险的额度

可以用贷款余额(含利息)为标准制定。此处粗略建议王小小的保额为50万元，其丈夫的保额为80万元。预计年保费支出分别为1300元和2100元。

购买没有储蓄功能的险种、每年白缴几千元买平安似乎有些难以接受。所以等保险基准利率上调后，王小小可以考虑购买储蓄性保险，如养老险等。除去应急准备金和保费支出，王小小的新节余为50000－(30000+1300+2100)＝16600元。

合理规划实现目标针对王小小的近期、远期理财目标，考虑到王小小的风险偏好习惯为激进型、资金变现能力要求不高，可以尝试积极的理财方式。但教育金、房贷等理财目标对资金安全性要求较高。所以整体上建议投资中等风险的理财产品，如配置型基金以及少量股票型和指数型基金，封闭式基金也可以关注。

为实现家庭3个目标，王小小需要：首先，控制支出。其次，目前的节余包括银行的一年定期存款到期后，构建一个基本的投资组合。最后，每月采取定期定额的方式追加投资。等累积的资金量足够时，再考虑提前集中还贷或是关注基金及以外的理财市场。

不过需要提醒王小小，理财目标在时间、金额上要明确，否则难以坚持实施。

苏茹：退休女性的理财方案

姓名：苏茹

年龄：64

家庭成员结构：夫妻二人

家庭成员职业：配偶63岁，原为大学教授，现已退休，孩子均在美国读书

成员健康状况：基本健康

家庭收入状况：4200元／月，50000元／年

家庭支出状况：3000元／月，40000元／年

家庭资产状况：100万元(住房折价)+30万元(活期存款3万元，各种期限的定期存款24万元，国库券3万元)

家庭负债状况：无

家庭保障状况：现无保险，需要医疗保障

保险风险偏好：稳健

理财目标：不明确

财务分析

作为高级知识分子的苏茹已经处在退休期，孩子在国外读书，苏茹正享受着衣食无忧的晚年幸福生活。退休后不错的福利使得苏茹家庭有1200元的月度收支节余，年度收支节余为10000元。

苏茹的家庭资产主要是房产，另有30万元的金融性资产，其中主要是定期存款。家庭没有负债，而且月度和年度都有一定节余。就目前来看，这种状况比较健康，但过于保守。在没有足够开源能力的情况下，需要通过合理的理财方式使苏茹的养老金抵御通货膨胀的侵蚀。另外，苏茹夫妇没有保险保障，随着年龄的增长，疾病的风险逐渐加大，因此必须作为理财的重点加以规划。

理财建议

进入退休期的女性长者，历经生活的沧桑而变得平和。也许正因如此，苏茹的近远期生活目标都不明确。但从理财的角度还是建议她仔细规划，让自己的生活更无忧。

建立应急准备金根据苏茹的具体情况，建议安排40000元的应急准备金(相当于家庭一年的正常支出)，以应付生病住院等急需的花销。应急准备金的组合形式与前面类似，为少量现金、银行活期存款和货币市场基金等组成。由于其家庭目前财产结构中可以作为应急准备金的只有30000元的活期存款，因此需要尽快建立应急准备金的理财组合。

设计避险方案苏茹夫妇没有保险，并且明确提出了需要医疗保险。遗憾的是，目前市场上并没有合适的保险产品提供给60岁以上的老人。所以，建议苏茹通过购买保险以外的方式，主要靠有充足资金的理财组合实现。因此，她的理财组合的安全性显得非常重要，其次还需要有较好的变现能力。

理财目标分析和建议一般退休期女性的理财目标关注如下共同点：退休生活费用安排、医疗费用安排、提前准备遗产计划以及现有资产保值、稳健增值。作为典型的退休期家庭，苏茹也隐含了上述基本理财目标。

苏茹家庭30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券，到期变现并建立应急准备金后，剩下的26万元(可能还有新节余的资金)建议做如下安排：13万元购买银行人民币理财产品、8万元购买债券型和保本型基金，余下的5万元购买配置型基金。这种投资组合预期可获得5％的年回报，可以有效实现资产保值。针对新增收入节余，可以先购买货币市场基金，然后根据情况以季度或年度期限按上述比例增持具体的理财品种。

考虑到苏茹的具体特点，建议选择离住处近的银行网点购买理财产品。每一类别的理财产品也不应购买太多种类。此外，银行账户不宜太多(3个以内为宜)。

家庭理财规划设计方案范文

一、实施计划生育家庭特别扶助制度的重大意义

计划生育家庭特别扶助制度,是继农村部分计划生育家庭奖励扶助制度和西部计划生育少生快富工程实施后,由中央和地方财政安排专项资金给予独生子女伤残死亡家庭特别扶助的一项基本的计划生育奖励制度。

独生子女伤残死亡家庭是我国实行计划生育政策以来形成的特殊群体。建立和实施针对独生子女伤残死亡家庭的特别扶助制度，是人口和计划生育政策的完善与发展,是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观,促进社会主义和谐社会建设的具体实践。实施这项制度,有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难,使他们精神上获得慰藉，生活上得到帮助；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变,体现了我国人口和计划生育工作以人为本的政策理念,更好地进一步激发广大人民群众自觉实行计划生育的积极性；有利于完善社会保障制度,通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难,逐步扩大社会保障覆盖面,更好地体现社会公平。要充分认识建立和实施独生子女伤残死亡家庭扶助制度的重大意义，把这件事关广大群众家庭幸福和社会和谐的大事落到实处。

二、特别扶助制度的范围、内容、目标和基本原则

(一)范围

从20*年的下半年起，在全省实施计划生育家庭特别扶助制度。

(二)内容

1、针对独生子女伤残死亡家庭，女方年满49周岁以后所面临的特殊困难，在全省建立计划生育家庭特别扶助制度，建立确保这一制度正常、稳定、可持续实施的管理运行体系。

2、与我省计划生育奖励优惠政策和农村部分计划生育家庭奖励扶助制度等紧密结合，逐步形成较为完善的计划生育利益导向机制。

(三)目标

1、建立资格确认、资金管理、资金发放、社会监督四个环节相互衔接、相互制约的制度运行机制，确保国家和我省各级财政对计划生育家庭特别扶助金以“直通车”的形式发放到户到人。

2、进一步落实、完善、拓展我省现有的各项计划生育奖励优惠政策，建立以政策性奖励扶助为主体，多种形式的帮扶活动为补充，相关社会经济政策相配套的政策体系，逐步完善有利于人口和计划生育工作的利益导向机制，从而实现好、维护好、发展好广大农民群众的根本利益。

3、通过实施农村部分计划生育家庭奖励扶助和计划生育家庭特别扶助制度，缓解计划生育家庭的特殊困难，引导公民自觉实行计划生育，稳定我省低生育水平，为实现中原崛起和全面建设小康社会创造良好的人口环境。

4、建立群众举报机制和监督员制度等措施，并同现行的计划生育村务公开、村民自治活动以及目标管理责任制评估考核等制度有机融合，逐步形成以人为本的管理服务机制。

(四)基本原则

1、统一政策，步调一致。严格按照国人口发〔2007〕78号、国人口发〔20*〕60号文件精神和本方案关于扶助标准、扶助对象确认办法及政策解释的规定，确保政策的一致性。

2、严格程序，公平公正。通过张榜公布、逐级审核、群众举报、社会监督等措施，确保政策执行的公平性。

3、直接补助，到户到人。依托现有金融机构直接发放扶助金，尽量减少中间环节。严禁任何单位或个人截留挪用、抵扣、虚报冒领扶助金和搭车收费等各种名目的违规行为。

4、健全机制，逐步完善。逐步建立健全确保扶助制度落实的管理、服务和监督机制。

三、组织管理和部门职责

全省实施特别扶助制度工作，按照农村部分计划生育家庭奖励扶助制度的模式，在各级党委政府的统一领导和协调下进行，由各级政府负责组织实施。

在省人口和计生工作领导小组的领导下，省人口计生、财政、公安、审计、金融、宣传、监察、民政、残联、计划生育协会等有关单位，要按照职责分工，积极参与，互相配合，各负其责。

人口计生部门负责扶助对象的资格确认和政策解释；负责扶助对象的统计调查、数据汇总和人群规模预测，建立扶助对象个案数据库和信息监控系统；向发放机构提供扶助对象个人信息档案。

财政部门负责扶助金的管理和发放机构的委托和监督。

监察部门负责对扶助对象的资格确认、资金管理和资金发放进行监督，对扶助制度执行中的各种举报案件进行收集、分析和反馈，对重大违规违纪行为进行查处。

审计部门负责对扶助资金管理和使用情况进行审计。

公安部门负责协助核对扶助对象的户籍情况。

民政部门负责提供扶助对象的婚姻和收养子女情况。

残联负责残疾对象的甄别、核残与鉴定工作。

宣传部门负责组织、协调各新闻单位做好扶助政策的宣传报道。

发放机构根据人口计生部门提供的扶助对象个人信息，设立个人账户，并将财政部门拨付的扶助资金及时划转到个人账户；负责将扶助金发放情况按时反馈给财政和人口计生部门。

计划生育协会负责号召协会各级组织积极参与做好扶助金的发放、管理工作；发动全体会员充分发挥其民主监督和民主评议的作用。

为了加强协调和管理，省人口计生委、财政厅成立的河南省农村部分计划生育家庭奖励扶助制度工作协调小组和办公室，同时负责我省计划生育家庭特别扶助制度工作。

各省辖市、县(市、区)可以参照省级实施特别扶助制度工作组织管理的模式，组织实施本地区特别扶助制度工作。

四、特别扶助对象和扶助标准

(一)扶助对象

特别扶助制度扶助的对象是：本省城镇和农村独生子女死亡或伤、病残后未再生育或收养子女的夫妻。扶助对象应同时符合以下条件：

1、1933年1月1日以后出生。

2、女方年满49周岁。

3、未违反政策法规规定生育或收养子女。

4、现无存活子女或独生子女被依法鉴定为三级以上残疾。

独生子女死亡或伤、病残的家庭夫妻二人中女方年满49周岁，可以申请获得特别扶助。因丧偶或离婚的单亲家庭,男方或女方须年满49周岁领取扶助金。扶助对象再生育或合法收养子女后，终止领取扶助金。

对于独生子女伤、病残或死亡而女方尚未达到49周岁的夫妻，各级政府、有关组织应积极为其提供精神抚慰、经济救助和医学咨询服务等，对有再生育意愿的，及时办理有关手续，为其再生育提供便利。

(二)扶助标准

独生子女死亡后未再生育或合法收养子女的夫妻,由政府给予每人每月不低于100元的扶助金,直至亡故为止；独生子女伤、病残后未再生育或收养子女的夫妻，由政府给予每人每月不低于80元的扶助金，直至亡故或子女康复为止。

五、扶助对象确认和退出程序

按照“公开、公正、公平和分级负责”的原则确认扶助对象，具体应遵循以下程序。

1、本人提出申请。申请人在达到49周岁的当年1月15日前，由本人向户籍所在地的村(居)委会提出申请，填写《计划生育家庭特别扶助对象申报表》(以下简称《申报表》)，并提交相关证明材料(包括《死亡证明》或《中华人民共和国残疾人证》)，连同本人身份证复印件和户籍簿复印件一并交村(居)委会。

2、村级评议。每年2月15日前，村(居)委会对本年度申报要求确认计划生育家庭特别扶助对象资格的和上年度的扶助对象，要逐户逐项上门核实，然后签署评议意见。符合条件的，要将《申报表》和相关证明材料报乡(镇)人民政府或街道办事处审核，不符合条件的，要向申报人说明原因。

对上年度的计划生育家庭特别扶助对象，本年度不符合条件的，要向申报人或其家人说明原因，并填写《计划生育家庭特别扶助对象退出审批表》(以下简称《退出审批表》)，报乡(镇)人民政府或街道办事处；有关信息虽有变化但仍然符合条件的，要将新的《申报表》和相关证明材料报乡(镇)人民政府或街道办事处审核。

3、乡级初审。每年3月15日前，乡(镇)人民政府或街道办事处对村级上报的资料进行初审，将初审通过的《申报表》、《退出审批表》等资料报县级人口计生部门审批。

4、县级审批。每年3月31日前，县级人口计生部门对乡(镇)人民政府或街道办事处上报的资料进行审查，确认本年度计划生育家庭特别扶助对象并组织公示。

5、对象公示。乡(镇)人民政府和街道办事处应当将县级人口计生部门确认的名单反馈到村(居)民委员会，由村(居)民委员会在村务公开栏中公示10天。

6、信息管理。每年4月30日前，经确认具有计划生育家庭特别扶助对象资格和退出计划生育家庭特别扶助范围的对象，由县级依据《申报表》和《退出审批表》，将其信息录入“特别扶助管理信息系统”。

省、市两级人口计生部门要登录“特别扶助管理信息系统”，负责督促各县(市、区)及时录入上报信息，进行数据下载和必要的汇总分析，将计划生育家庭特别扶助对象名单及其汇总表进行备案。

7、市级人口计生部门对县级人口计生部门上报的扶助对象的个案信息进行质量抽查。

六、信息和档案管理

(一)个案信息管理

市、县级人口计生部门应建立健全信息登记、核查、上报、监管、应用、维护、考评等制度，建立计划生育家庭特别扶助个案信息库。具体要求按照《全国计划生育家庭特别扶助制度信息管理规范(试行)》执行。

(二)工作档案管理

扶助工作档案分为业务档案和对象档案两类，由县、乡、村分别建立和保存。

1、归档时间

各县(市、区)对扶助对象审批公示后一个月内将个案资料整理归档。

2、立卷要求

(1)县级人口计生部门立卷要求

县级人口计生部门建立业务档案和对象档案，负责扶助对象个案资料的统一收集、整理、立卷、归档，专人负责，专柜存放，统一管理。

业务档案：包括年度扶助对象确认请示、批复文件、年度扶助对象资格确认分乡通知单、资金到帐通知书、新增扶助对象存折领取登记表、年度扶助对象汇总表、对象退出资料等。

对象档案：包括扶助对象的申报表，身份证、结婚证(或夫妻关系证明书)、户口簿、《死亡证明》或《中华人民共和国残疾人证》等复印件，有关婚姻、生育、身份证明材料、扶助金领取通知单回执等，按一人一卷归档。

(2)乡(镇)人民政府、街道办事处立卷要求

乡(镇)人民政府、街道办事处建立业务档案，负责将县对乡扶助对象资格确认通知单、申报表、退出情况报告单一并集中立卷归档。

(3)村(居)民委员会立卷要求

村(居)民委员会建立业务档案，负责将乡对村扶助对象资格确认通知单、申报表、身份证、结婚证(或夫妻关系证明书)、户口簿、《死亡证明》或《中华人民共和国残疾人证》等复印件，有关婚姻、生育、身份证明材料、退出情况报告单一并集中立卷归档。

扶助确认对象档案卷为永久卷，卷内材料的目录填写、案卷封面、案卷装订、借阅、查询等按档案管理规范进行。

七、扶助资金管理

(一)资金来源

按照国人口发(〔2007〕78号)文件要求和省政府决定，全省实施计划生育家庭特别扶助制度资金由中央、省、市、县财政安排专项资金，按50%、30%、10%、10%的比例分级负担。

各级财政要确保将配套资金纳入当年财政预算，及时足额拨付到位，并对资金进行严格监督管理。

(二)资金管理

财政部门负责扶助资金的预算决算和监督管理。县级财政部门建立扶助资金财政专户，将中央补助资金和省、市、县级配套资金集中管理，封闭运行，及时足额拨付到发放机构；监督发放机构将扶助金及时划转到个人账户。各级财政通过财政年度决算，向上级财政部门反映扶助专项资金到位、发放和结存情况。

八、扶助资金发放

(一)发放机构的选择确定

扶助资金依托现有金融服务体系，由省级财政、人口计生部门与有资质的金融机构签订服务协议，建立扶助对象个人账户，直接发放到人。

(二)扶助金的发放

扶助金以个人为单位按月计算，一年发放一次。扶助对象凭有效证件到发放机构领取扶助金。

发放机构县级分支机构按照发放协议的规定和人口计生部门提供的扶助对象个人信息设立个人储蓄帐户，将县级财政部门拨付的扶助资金及时足额划转到个人储蓄帐户，并按要求将存折送达扶助对象；将建立个人帐户、资金拨付和存折送达情况及时反馈给县级财政和人口计生部门。严禁用财政专项资金进行任何形式的盈利性投资、融资活动，不得将扶助金抵扣个人贷款等款项。

在开展城乡居民最低生活保障制度核算申请人家庭收入时，扶助金不计入家庭收入。

(三)扶助金发放的具体要求

县级财政、人口计生部门、发放机构，各负其责，互相配合，认真做好扶助资金的发放工作。

1、发放机构县级分支机构、县级人口计生部门实行专人负责制，乡级计生部门设专管员。

2、发放机构县级分支机构在收到县级财政部门拨付的扶助专项资金7日内，按照县级人口计生部门提供的扶助对象名单将专项资金划转到扶助对象个人储蓄账户。

3、发放机构县级分支机构将专项资金划转到扶助对象个人储蓄账户后，3日内将本年度扶助对象对帐单分别送达县级财政、人口计生、监察部门，7日内将当年新开设的扶助金存折发放到人，10日内将扶助金存折发放登记表移交县级人口计生部门存档。

4、对往年度扶助对象，由县级人口计生部门依据发放机构本年度扶助金对帐单逐人发放当年扶助金领取通知书，并将通知书回执存入扶助对象档案。

九、监督和评估

(一)各级监察部门负责本行政区域内扶助工作的监督，各有关部门在自已的职责范围内同时做好监督工作。

(二)建立由社会各方面人员参加的观察员制度，推行村务公开和群众举报制度，利用社会中介组织、社会传媒参与监督等多种形式，对特别扶助制度实施情况进行社会监督和舆论监督。

(三)市、县两级建立由监察部门组织协调的特别扶助制度监督联席会议，对扶助对象确认程序、资金配套、资金管理、资金发放、制度运行等情况进行检查监督。

(四)人口计生、监察部门每年度应将扶助对象的有关情况及查处有关案件的情况通过电视、报纸、互联网等媒体向社会公布，接受群众监督。

(五)人口计生、财政、金融等部门在实施特别扶助制度中发现的有关问题应及时纠正，对发生的严重违纪案件应当移交监察部门。

(六)对在实施特别扶助制度中发生的不履行职责、违犯资格确认程序、在资格确认中收受贿赂、不按规定发放扶助资金、弄虚作假骗取扶助资金或拖欠、截留、抵扣、挪用、贪污、私分扶助资金等行为，视情节轻重，给予相应处理，涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

(七)省、市特别扶助制度工作协调小组每年组织有关部门和社会中介组织，对扶助对象确认、资金管理、资金发放、社会监督等进行综合评估。

十、宣传和培训

建立计划生育家庭特别扶助制度是一项涉及面广、政策性强的工作，也是一项长期艰巨的任务。在实施中，必须做好广泛深入、扎实细致的宣传教育和培训工作。要加大对特别扶助制度的社会宣传，采取多种措施，利用多种渠道，广泛宣传建立特别扶助制度的意义、特别扶助的政策、扶助标准和申报确认程序，使特别扶助制度家喻户晓，大力营造实行计划生育光荣的社会氛围，提高特别扶助制度实施的透明度。

各有关部门和机构要做好基层干部和管理服务人员的培训工作，使其熟练掌握具体操作程序，切实履行各自职责。