合规管理重要性的认识范文

透视危机背后合规缺陷，深化合规管理认识

源于美国的这场次贷危机，波及全球，实实在在地给全球经济造成了沉重打击。这场危机充分暴露了发达经济体主要金融机构业务模式、发展战略等方面的缺陷和金融监管存在的漏洞。通常认为，发生这场危机的主要原因在于世界经济发展模式不平衡、美国的“透支消费”、“监管缺位”、“美联储货币政策失误”和国际金融体系内在弊端等因素的交互作用。但透过这些现象,去挖掘和把握带有规律性的根源时，有两个重要原因不能忽视。一是国家安全和监管职能的缺失。突出表现为：监管体系不健全、合规底线不清晰、“影子银行”监管空白、监管规则松弛、监管检查不深入等。二是一些商业金融机构发展违背经济规律、超出实体经济发展承受范围，甚至不惜违背自己的商业金融信用准则，最终致使风险量积累到一定程度，由量变到质变。危机发生后，之所以在世界范围内迅速扩散和传播，是因为经济全球化背景下各种矛盾和因素相互联系、相互影响，风险冲击成倍放大的结果。从本质上看，此次危机的发生具有历史必然性。以上两个方面表明，法制环境建设和维护，以及企业、个人的自律在当前经济发展中，尤其显得重要。

此次金融危机不同于以往金融危机的最本质问题之一，就彻底动摇了美国一直倡导和推行的自由金融体系的根基，原本被奉为“完美”的体系瞬间成为“存在内在缺陷”的体系，合规管理缺失的灾难性后果显露无遗。同样，任何行业的发展，有必然要遵循内在规律的要求，对金融行业的发展而言，更应强调在监管政策、社会责任和企业伦理约束下的“自由”，换句话说，应强调在符合合规管理框架之内的自由。

倡导责任意识，弘扬合规文化

一是强化社会责任意识。经济社会的发展，必然伴随管制的强化和人们职业精神及社会责任意识的提升。商业银行作为典型的公众性机构，其生存在很大程度上依赖于公众的信任。国际金融危机种种事件说明，违规经营轻者受到法律制裁和监管处罚，重者则丧失公众信任甚至引发破产倒闭。金融从业者更应时刻牢记：依法合规是沧桑之道、是经营之本。因为“法”代表了公众利益，“规”代表了公共权力，“社会责任”代表了道德评判标准。金融企业既要承担高风险，又要承担社会公众安全责任，这是赢得公众信任和长期稳健发展的基础，也是商业利益、风险防控、社会责任、职业操守和法律义务的有机统一。

二是强调实质性合规。通常理解，“合规”是指金融机构的经营活动与法律、规则和准则相一致。但是“合规”还有一层独特的涵义，即金融机构的安全稳健运行需要符合经济发展或经营管理的客观规律。银行的发展，不仅需要满足通常意义的合规要求，也同样受到客观规律的约束。只有真正认识和把握发展的内在规律，让银行的发展与外部宏观经济发展的历史潮流相契合、与内部实际风险管控的能力相一致，才能实现真正长期可持续的健康发展。

三是强化道德操守，弘扬合规文化。此次金融危机中，金融机构为了追逐高额利润，推出各种创新的金融衍生产品，但过高的杠杆化超过了金融机构所能承受的水平，创新也偏离了法制和道德约束的轨道，金融从业人员明知是极大风险却不向购买者充分揭示，而是简单地传递给他人。在金融机构合规理念缺失的同时，从业人员的职业道德操守也出现了危机。

由此看来，我们必须深刻认识到“人”的因素在合规和声誉风险管理中所起的本质的、举足轻重的作用。只有当职业道德操守意识深深植入每位员工的思想，制度和规则才会被有效地执行，合规基础才坚实牢固。即使在制度和规则不尽完善的情况下，“自动、自觉合规，为银行声誉考虑”的意识也会促使员工自我约束，保证自己行为达到合规要求。在“合规优先”、“合规创造价值”得到全行员工高度认同、自觉遵守、共同维护的价值规范时，合规文化就会得到不断发扬光大。

积极应对新的挑战，提升合规管理成效

在反思危机、汲取教训、把握规律之后，应清醒认识当前银行合规管理的形势变化，面对新的挑战。一是历史经验表明，任何一次大规模信贷投放都将在随后5～7年风险开始显现，现阶段极有可能成为风险高发时期，这将成为大概率事件。而随着信用风险的逐步显现暴露，一些违规事件必将浮出水面。二是随着货币政策回归稳健，市场资金趋于紧张，同业竞争日趋激烈，高息揽储、商业贿赂等违规问题定会有所抬头、旧病复发。三是在正规渠道不能满足资金需求的情况下，一些资金掮客就会大行其道，不法之徒将以多种方式为诱饵，拉拢腐蚀银行员工，诱发违规操作甚至内外勾结、合伙作案。

国内商业银行在深化合规风险管理重要性认识的同时，正在逐步建立和完善符合自身实际的合规管理体系。我认为，要切实做好合规风险管理，需要政府、企业、监管部门和商业银行的共同行动，商业银行要重点做好以下工作：

第一，做好主动管理。合规风险管理具有“事前不明显，事后影响大”的特点。如果在合规风险显现之前不能准确识别和控制，风险暴露时很可能已经造成很大的影响，事后弥补也是事倍功半。因此，要健全合规风险管理体系，通过强化管理意识，将合规管理融入日常经营管理实践中；通过建立预警机制，充分发挥日常监测的作用，主动发现风险点。

第二，夯实管理基础。要通过巩固和提升基础的风险管理水平，营造合规风险管理的良好内部环境。一方面，要加强反面查找、识别银行风险管理疏漏的能力，设计开展风险管理的缺陷评估制度，持续性评估存在的不足，有的放矢地进行予以整改完善，从总体上使商业银行抗风险能力得到实质提升。另一方面，要继续加强正面推进力度，通过健全合规管理体系，增强合规正向激励机制，再造合规管理流程，创新合规管理工具，提高风险管理技术水平，全方位提升落实监管规范的能力。

合规管理重要性的认识范文

关键词：合规文化；内控执行；建设；强化

中图分类号：F270文献标识码：A文章编号：1001-828X（2013）02-00-02

银行的经营管理主要讲的是安全性，业务的每个细节操作和环节处理上都要始终坚持在合规的前提下来进行。在农业银行的发展过程中，因为制度执行不严、操作不规范而造成种种不良后果不在少数。经验教训我们要吸取，农行要进一步稳健发展，必须积极构建合规经营理念和强化风险防范机制，把合规操作的理念贯彻和渗透到经营管理和操作的每一个环节和细节中，不断构建和牢固形成农业银行经营管理中全新的合规文化和合规理念。

银行业属于高风险行业，制度健全、管理到位、操作规范是银行业稳健发展的基础，发生在操作人员身上，表现在具体操作环节的大量的操作风险，实际是某些操作环节还存在着不合理性，某些操作人员的合规守法意识还不够好。意识决定行动，这说明合规经营的理念在广大员工头脑中还没有生根发芽，合规文化理念还没有深深渗透到我们各项管理的工作和决策中。

一、农业银行合规文化建设现状

1.员工合规认识还未完全到位

一是员工对合规风险管理的深刻内涵理解不够全面，重要性认识不足。部分基层单位的管理还存在着以信任代替制度、以情面代替考核、以习惯代替纪律的现象，个别基层领导甚至忽视规则和准则，示范作用不但没有发挥，还让下属违规操作。部分员工合规意识不强，对一些基本制度、规定和操作程序了解不透彻，制度执行不给力，凭经验、习惯操作办业务，存在很大的风险隐患。二是员工对合规风险管理的要求认识不够深刻。有的管理人员认为，自己负责把总行有关合规风险管理制度传达给下属员工，具体落实则由员工完成；甚至部分行职能部门对应履行的职责相互推诿，放任不管；还有的员工认为合规风险管理是领导的事，与自己没有多大的关系。三是员工对合规与发展关系的把握存在片面化。部分认识不到银行发展要靠合规来保障，往往把合规和发展对立起来，认为合规是思想过于拘泥的表现，要创新发展必须突破条条框框的束缚。

2.合规风险管理机制和内控制度体系有待完善

一是合规风险管理机制不完善。部分基层行，虽然有总行的有关合规风险管理制度，但自己的合规风险管理制度设计还有或多或少的漏洞，系统性、严密性不够。在实际业务管理上也是发展在先，规范在后，一些基层单位领导说咋干就咋干，领导的意志代替管理制度，随意性很强，粗放型风险管理屡见不鲜。二是内控制度体系不完善。一些基层单位在会根据实际情况制定一些内控制度，这是非常好的，但不少制度规定又存在着模糊化。由此，涉及操作层面的各个业务环节时导致对制度的理解和执行存在较大的差异。同时，单位以及部门内控信息交流欠缺，贯彻落实不力；不同分支机构间的信息沟通不畅，内控管理内容存在盲区。

3.合规部门的作用有待进一步发挥

从实际来看，银行在内控合规方面普遍要求员工不能做什么，但在具体怎么做或者应该怎么做方面强调不多，监督检查发现问题多以处罚为主，对一些员工好的做法奖励少，在教育示范工作方面做的少。如果平时我们重视预防，注重员工的正面思想教育，对应该做什么多示范多辅导，员工更容易接受，也不容易出错。如果经常进行的是反面教育，天长日久，即使没有做过或者不会做，也有可能做或者可能学着去做。因此，当员工业务操作出现差错时，教育批评是应该的，但应婉转地讲述该做什么就能避免错误，业务操作应该注意什么，多用正面的典型的例子，正确引导员工学习其他人优秀的做法。我们这样做既是对员工的尊重，更是对合规文化的培育。另外由于体制机构的原因，合规管理部门还不能总揽全局，对一些基层行在快速发展中并未起到检查和督导作用，导致一些额外风险影响到业务经营。

二、合规文化建设存在薄弱环节的原因

1.合规文化缺失。合规文化宣传不够深入，先进的合规文化理念还没有深入人心，部分员工合规意识不强，对规章制度执行不严，对违规行为熟视无睹，对领导指示却盲目服从。2.合规制度缺漏。银行的规章制度多，但政出多门，内容存在缺漏重复、脱离实际、职责界限模糊等问题，制度的权威性差。3.合规手段缺乏。内部控制的计算机程序和系统还不能完全发挥作用，对员工的操作风险偏重事后监督检查，事中难以及时做出应对和防范。4.合规机制缺位。合规管理部门在人财物等资源保障和供给方面处于弱势地位，很难有效开展工作。内部控制风险管理缺乏独立性、客观性和强制性，缺乏总体规划，存在着“运动员就是裁判员”的逻辑悖论，部门相互制衡、监督的机制没有真正形成。内部控制在分支机构没有建立合规绩效考核问责机制。

三、合规文化建设的路径建议

1.加强合规教育学习，积极推行合规文化理念

合规文化的学习培训是合规文化建设的首要任务。一是加强对员工的思想道德教育和职业道德教育。合规文化确立的根本是讲诚信，员工具有良好的道德。员工职业道德操守丧失便容易发生收受贿赂，违章担保、内外勾结违法放贷等案件。通过合规文化的学习、培训，增强员工合规意识，培养员工职守情操，才能树立起农行的良好社会形象。二是倡导合规人人有责，让合规文化深入人心。各级管理部门要把合规文化建设的具体内容和要求渗透到各岗位职责和具体的操作环节上，强调合规的第一责任人就是每一名员工，经常学合规，讲合规，真正使合规文化深入人心。促进全行员工牢固树立合规人人有责的思想。三是合规从领导做起。领导干部要做好榜样，以身作则，严格遵守规章制度，带动和影响全行员工，积极努力建设合规文化。

2.建立合规责任机制，营造合规文化氛围

银行要不断改革和逐步完善绩效考核机制，建立合理合情、有效的合规评价制度。在考核、评价各部门的领导干部时，其合规风险管理能力应当与履职考核挂钩，与干部提拔使用挂钩，通过绩效考核的正确导向引导各级管理者加强合规管理，降低风险。建立严格的合规责任追究机制。强化政策和程序等规章制度的执行力，出现违规问题或隐瞒违规问题，造成单位资金损失和出现经济案件的，严格追究各级责任人的责任，从严处理。对违规违纪人员始终保持高压的态势和从重处理，提高违规成本，以期落实责任。同时要完善“四无”创建的奖励机制，重点加强激励机制的建设。对合规工作做得好、多年来无案件事故的机构，或者在违规积分管理中未被扣分的人员进行表彰奖励，调动员工积极性，让合规文化深入员内心，使每一位员工在办理业务时，自觉去防范和规避风险。对举报违规、抵制风险有贡献的，要按照总行有关规定，认真兑现，给予部门或者员工表扬或奖励，培育合规文化氛围。

3.规范日常操作，推进内控合规管理再上新台阶

要形成“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，就必须从银行的最基础的业务入手，把合规文化理念不断融入日常业务经营管理和办理业务中，使内控执行成为员工的一种自觉行为。因此，我们必须规范员工上岗的日常操作，抓重点风险点，防控风险环节，强化员工合规意识，树立合规文化理念。对此，我们一是要针对银行系统管理模式、业务操作流程、不断创新变化的业务品种，规范业务操作流程，及时清理、修订和完善相关规章制度，特别现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节要重点加以规范，以确保各环节控制有效。二是要实行动态管理，确保会计工作的合规有效。按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。三是完善内控合规信息传导机制，建立健全风险动态报告制度，及时提出操作风险的控制重点，加强员工风险管理综合能力的培养，重点培养员工对各项业务的重要操作环节及风险关键点进行预测分析和解决问题的能力，从制度和管理上一次性解决问题，提高遏制违规、违章操作风险的有效性。

4.监督检查，巩固落实合规文化建设成果

内部控制和外部监管只有实现有效结合才能依法合规经营。从银行的发展来看，一方面要提高经营的透明度，健全信息公开制度，利用社会力量监督经营行为；另一方面，加强现场操作检查和非现场经营监管，整改落实，兑现奖惩，进一步巩固合规文化建设成果。建立合规检查的定期评价机制，上级组织要对业务部门、机构、网点有计划的进行不同层次的合规性检查，提高合规检查评价的作用和效能；建立合规风险管理的考评机制，在合规检查中，如果发现违法违规行为，要严肃追究相关责任人，对合规检查中发现的在合规方面做得比较好的要及时总结宣传并奖励；建立检查整改责任制，切实提高检查质量。要充分发挥合规督查职能。利用各种内外部审计、检查的成果，建立违规问题整改信息库，积极进行分析研究，加强督促各部门、各级机构整改违规问题。同时加强与外部监管部门和内部审计部门的信息沟通和工作联系，发挥合规部门的预警性，切实加强案件的隐患排查。针对内控管理的关键风险点和薄弱环节，把监管政策、同业规则、内部规章制度等方面作为重点开展合规检查，使合规检查从事后监督转变到事前预防、事中监控，提高案件的防查效果。要动态监测、评估和分析各类风险，做到合规风险模型管理和经验管理相统一，人力约束、技术约束和流程约束相结合。

总之，必须建立合规文化建设长效机制。坚持以人为本，通过合规文化管理，强化内控执行，创造一种民主和谐的合规平台和内控环境，使全体员工具有良好的职业道德操守，能认真履行岗位职责、养成自觉合规操作的良好习惯，推进各项业务稳步、稳健发展。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。合规文化建设是一个不断积累的过程，需要不断去研究探索，不断完善提高。

参考文献：

[1]胡乔木.新时期农业银行合规文化建设策略[J].湖北农村金融研究，2012（5）.

合规管理重要性的认识范文篇3

蛟河市农业发展银行高度重视“合规管理年”活动，将其摆上重要工作日程，把抓合规、谋发展作为本次活动出发点和落脚点，切实加强领导，精心组织落实。根据《关于开展“合规管理年”活动的实施意见》（农发银发[2011]75号）、《中国农业发展银行吉林省分行“合规管理年”活动实施方案》（农发银发[2011]78号）、《中国农业发展银行吉林市分行“合规管理年”活动实施方案》（吉市农发银发[2011]50号）部署，该行及时召开行务会及全行职工大会，安排布署，并按照合规管理年活动具体要求做好各阶段工作。在第一阶段部署动员分解任务阶段，首先于5月20日组织全体职工收看省行“合规管理年”活动动员暨反腐倡廉视频会议后，该行于6月8日召开蛟河市支行“合规管理年”活动动员大会，并结合上级行活动要求制定出该行“合规管理年”活动实施方案，在全行职工大会上进行动员及布署，使全体员工充分认识上级行开展“合规管理年”得要意义。为更好地开展好此项活动，按照活动方案要求，成立了一把手为组长、副行长任副组长、各部门负责人为成员的“合规管理年”活动领导小组，并下设办公室，由办公室负责组织、协调和管理，通过每周组织一次集中学习，在学习中要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性，使员工对农发行的各项规章制度真正掌握“应该做什么”、“应该怎么做”“应该做到什么程度”、“应该承担什么职责、失职追责”的意识，充分认识到合规经营是业务有效发展根本保障。在合规管理年活动的第一阶段牢固树立了全体员工的履行职责意识、合规经营意识和防范风险意识，全面提高综合素质,健全合规管理机制,夯实管理基础，提升信贷质量，推进经营强行建设。同时按照上级行活动安排，制定该行目标任务分解表，按各专业和各岗位将“合规管理年”活动细化，真正将这次活动开展好。

在第二阶段加强学习和宣传上，主要采取集中学习和自学相结合的方式进行，收到良好的效果。并利用每周三的集中学习时间主要学习了关于转发《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》的通知（农发银发[2011]38号）、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发[2006]76号）、关于印发《中国农业发展银行违反信贷和资金管理规章制度行为处理办法》等四个处理办法的通知（农发银发[2009]254号）等各项规章制度，达到真懂，真会和真用，对以前存在的政策法规掌握不准确，监督制约机制流于形式的，业务理论素质得到进一步提高，并认真记好学习笔记。在学习中全体职工能够认真记好学习笔记，学习结束每名职工也都能写学习体会。在合规管理年学习中该行通过组织全行职工观看由省行组织召开的“全省农发行典行案例警示教育视频大会”及孔繁波同志在全省农发行典型案例警示教育大会上的讲话，来教育干部职工。根据上级行合规管理年活动安排，组织全行职工认真做好“吉林省分行合规管理年考试试卷”答题，通过合规管理年试卷测试，使干部职工对合规管理的风险认知力、对规章制度的执行力、对员工素质的推动力、对合规操作的管控力都得到了提高。在合规管理年活动学习中全体党员认真学习《中国共产党领导干部廉洁从政若干准则》，使广大党员领导干部在思想上、行动上、作风上树立了公仆意识，保证了党的路线方针政策和国家的法律法规得到落实，为合规管理年活动创造一个良好的环境。在开展“合规管理年”活动中，该行能够将活动开展情况及时向上级行进行反馈及报导。全行干部职工能够积极主动撰写合规管理年活动情况及学习体会，将该行活动开展及工作情况向社会主流媒体投稿进行宣传报道。分别在吉林市分行的简报、吉林日报、吉林农业刊登该行合规管理年活动开展情况的报道文章。

在合规管理年第三阶段，该行各部室能够按照合规管理年活动的布署开展自查自纠。各部室认真对重点业务、重点环节和重点岗位进行合规情况排查，针对易发生违规的环节、关口和节点，既查了思想认识问题，又查了操作层面有章不循、逆程序操作，执行力不强等问题，在自查自纠中未发现重大问题，但合规经营仍然不能放松，在下一步工作中严格按照上级行具体要求，认真执行国家政策及各项规章制度，做到合规经营管理。各部门、各岗位通过自查自纠，解决了与经营管理要求不相适应、不相符、不衔接、交叉重复、职能不清等问题，进一步优化制度流程，做到有效揭示风险节点、规避风险和化解风险。只要我们员工能够坚守工作岗位，履职尽责，就能够避免和减少各种问题的发生，就能够避免和减少各种风险，就能够把上级的意图在基层落到实处，并清醒地认识到实际工作中存在的差距，继续深化学习教育活动，做到思想不散、热情不减、标准不降，培育良好的合规文化，牢固树立合规意识，促进合规建设长期化、常态化、科学化。

该行已圆满完成“合规管理年”活动的前三阶段工作，将继续坚持日常和定期的合规性自查，认真做好违规问责，违规积分考核工作。该行认真总结“合规管理年”活动的开展情况，实事求是地总结经验，查找活动中存在的问题与不足,努力把“合规管理年”活动的考核验收、总结评价阶段工作作好，使“合规管理年”活动真正达到预期效果。