金融发展情况范文篇1

一普洱市农业龙头企业发展现状

普洱是一个资源富集、区位优势明显的地区，具有森林资源、热区资源、水能资源、矿产资源和紧临东南亚诸国的五大区位优势。全市辖9县1区，土地面积4.5万平方公里，山区占98％，总人口259万人。近年来，市委、市政府高度重视农业产业化经营的建设和发展，大力推进农业产业化结构调整，坚持以培育农业产业化龙头企业为突破口，切实贯彻落实扶持农业产业化重点龙头企业的政策规定，全市农业产业化龙头企业得到快速发展。截止2010年末，规模以上龙头企业49个，省级以上重点龙头企业13个，形成了以茶叶、蚕桑、烟草、核桃、咖啡、橡胶、蔗糖、松脂为主的绿色生态特色产业，以天津天士力集团、云景林纸、景谷林业、林达木业、澜沧景迈古茶公司、龙生集团、普洱茶集团、牛洛河茶厂、农垦橡胶集团公司、孟连昌裕公司、佳浩茧丝(集团)公司、云南爱伲农牧集团等为代表的一大批绿色生态特色农业龙头企业。龙头企业的发展，对带动农民增收致富、调整农村产业结构、加速传统农业的现代化进程等方面起到了明显的示范作用。

(一)农业产业化龙头企业对促进地方经济发展和农民增收发挥着重要作用

普洱市坚持通过发展农业龙头企业带动全市农业产业化经营，通过发展精深加工，延长产业链，增加附加值，提高了农业的整体效益，形成了“政府引导扶持、龙头企业带动、农民广泛参与，社会化服务管理”的发展模式。截止2010年末，全市农业产业化龙头企业带动型172个，其中销售收入1亿元以上的5个，500万元以上的49个。带动生产基地的种植基地面积324.5万亩，牲畜饲养量1.1万头，实现龙头企业固定资产总值33.8亿元，占全市农业产业化固定资产总值的92.3％，带动农户44.1万户，实现销售收入20.4亿元，同比增长22.3％，净利润达1.7亿元，创汇0.05亿元，上缴税金1.4亿元，同比分别增长39％、15.3％、62.9％。农业产业化龙头企业的快速崛起带动了农村经济的发展，壮大了农村经济综合实力。2010年全市实现农业总产值113亿元，比上年增长7.1％，实现农业增加值73.7亿元，比上年增长6.7％，实现农民人均纯收入3456元，比上年增长13.8％。

(二)各级政府加大对农业产业化龙头企业发展的扶持力度

市委、市政府在抓好农业基础产业，优势产业的同时，加大对全市农业产业化发展的扶持力度，积极落实财政、金融、税收、土地等优惠政策，大力支持农业产业化龙头企业的发展。2010年，全市财政扶持龙头企业资金0.24亿元，税收减免额(不含出口退税)0.8亿元，同比增加0.5亿元，增长1.6倍。企业投入农产品原料基地1.3亿元，其中基础设施建设0.4亿元，农民培训0.03亿元，其他0.9亿元。据调查，佳浩集团公司，云南爱伲农牧集团，龙生集团公司，思茅福通(集团)公司等都得到了一定额度的财政贴息及税收优惠政策，如佳浩集团公司每年都保持在200万元左右的财政贴息。

二金融支持农业产业化及龙头企业的情况

(一)加大农业产业化龙头企业的扶持力度

农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投入是农业产业化的投入主体。在助推农业产业化龙头企业加快发展中，人民银行普洱市中心支行加大窗口指导力度，充分发挥再贷款、再贴现、差别准备金率等政策工具的作用，积极引导和督促金融机构增加对“三农”特别是农业产业化龙头企业的信贷投入，各金融机构则充分考虑农业生产周期和企业经营实际，认真落实各项扶农、惠农措施，放宽贷款条件，延长贷款期限，扩大贷款规模，切实为龙头企业解决项目资金困难问题，金融对农业产业化龙头企业的支持力度明显增强。截止2010年末，普洱市涉农贷款余额126.7亿元，占各项贷款总额的54.6％，同比增加24.8亿元，增长24.3％，其中农村企业贷款、城市企业涉农贷款同比分别增长18.8％、26.5％。全市38户省、市级农业产业化龙头企业贷款余额14.4亿元，同比增长20.2％，占全市金融机构贷款同比增加额的34.6％，其中省级龙头企业贷款余额8.2亿元，同比增长33.7％，市级龙头企业贷款6.2亿元，同比增长29.2％。贷款重点支持了龙生茶叶集团，爱伲农牧、云南大唐汉方制药、北归咖啡，佳浩集团、景谷林纸、林业等一大批农业龙头骨干企业。

(二)贷款支持龙头企业，实现了企业农户“双赢”的局面

普洱市金融部门贷款支持农业龙头企业发展壮大的同时，企业通过“公司+基地+农户”的运作模式推动了农民增收。2010年规模以上龙头企业实现资产总值22.4亿元，销售收入达19亿元，实现利润总额1.5亿元，并通过合同关系、股份合作制及其他等经营方式，农户从事产业化经营增加收入8.6亿元，同比增长14.1％，实现农民人均纯收入3456元，比上年增长13.8％。以某集团茧丝绸有限公司为例，该公司属省级农业产业化龙头企业，在银行的大力扶持下，贷款逐年增加，2010年贷款余额0.62亿元，同比增加0.37亿元，增长1.5倍，该公司通过加强内部管理，依靠科技，扩面提质，建设优质桑园、大力开拓市场、品牌宣传、建立营销网络等一系列的措施及办法，实现了社会效益和经济效益双丰收。2010年该集团公司实现营业总收入2.13亿元，同比增加2107万元，增长11.2％，税后利润1641万元，实现了扭亏增盈。

(三)农村金融服务产品不断更新

除了传统的贷款业务外，普洱市金融部门还为规模经营较大的公司办理了保理、票据贴现等新的金融业务，如思茅福通(集团)公司、大唐汉方制约公司，景东恒东糖业和孟连昌裕糖业公司等分别办理过保理、票据贴现业务，同时积极为龙头企业提供企业网银、投行，现代支付结算、银企转账等金融业务。

(四)农村金融机构体系不断完善

在普洱市委、市政府和金融部门的共同努力下，富滇银行、小额贷款公司等一批新型农村金融机构得到迅速发展，截止2010年末，

全市新增金融机构网点8个，其中农信社5个，邮储银行2个，富滇银行1个，已开业小额贷款公司10家。邮储银行和新型农村金融机构作为农村金融改革的新兴机构，成为农村金融市场新的主力军。

三、金融支持农业产业化龙头企业发展中存在的问题

(一)农业生产风险相对较高，影响了对金融部门对龙头企业的信贷投入

由于受农业生产周期和农产品价格的影响较大，产出和受益的不确定性使农业贷款承受了较高的风险，这在一定程度上抑制了金融机构对于农业产业化龙头企业贷款的有效投入。2010年末，金融部门投入省、市级农业产业化龙头企业(38个)贷款余额为14.4亿元，仅占全市农业企业贷款余额69.3亿元的20.8％。投人不足和较为分散的贷款方式，使普洱市农业龙头企业发展缓慢。在全市现有规模以上龙头企业中，以小型企业居多，规模大、集约化程度高、实力强的农业龙头企业少，2010年龙头企业销售收入1亿元以上的龙头企业只有5个。

(二)担保、抵质押不足。影响了金融部门对农业龙头企业的信贷投入

当前农业龙头企业获得贷款难重要原因是没有足额、有效的抵质押担保，加之有的企业发展时间短，资本积累不够，大部分企业地处农村或靠近农村，其资产评估价值低、升值慢，可用于抵押担保的有效资产不足，加上担保公司规模小，能够提供的担保额度少，一定程度上抑制了银行信贷资金投入从而影响了企业的发展。以咖啡原料收购为列，每年12月至次年的6月份期间是咖啡收购季节，资金需求量大，频度快，更需要金融机构贷款支持，可提供的质押物一般为收购原材料和产成品，不易保管、价值变动频繁，不适宜质押。因此，在农业龙头企业贷款需要抵质押时，很难提供足值、有效的抵质押物。

(三)企业信用等级下降，影响银行信贷资金投入

一些成长性比较好的龙头企业因企业信用等级下降影响信贷资金注入使企业开工不足。以某上市公司为列，该公司主要从事林化产品加工、人造板制造、集装箱地板生产、原木、锯材、及其他木制品生产经营。受金融危机的影响，公司一直处于亏损状态，资金周转非常困难，为了减少资金占压过大，该公司对林化产品加工大幅度压缩，2010年林化产品销售收入0.3亿元，同比减少0.57亿元，减幅65.2％(自2009年12月至2010年10月期间一直未生产林化产品加工)。由于该公司效益差，银行对其贷款较为谨慎，目前已将该公司列为四级客户，其授信额度及信用等级都有所下调。2010年，公司贷款余额2.4亿元，同比减少0.2亿元，今年公司将有2000万元的长期贷款到期，公司面临的资金压力加大。另一家茶叶集团公司也因没有按期归还贷款利息，不良记录被记入征信系统，导致信用等级及授信额度下降。

(四)贷款期限与生长周期不匹配，利率偏高，融资成本增加，不能满足农业产业化龙头企业的需要

据调查，银行贷款期限一般多以一年期为主，企业有效使用期短，给企业偿还贷款带来困难，也不能满足企业生产周期对资金的需求，如桉树生长周期长，从种植到砍伐需要56年的时间，而中长期贷款占比少，贷款期限与桉树生长周期之间的矛盾，导致企业资金周转困难，无法按期归还银行贷款。在利率定价上(限普洱市内金融机构发放的贷款)，从调查部分龙头企业看，仅农发行执行人民银行的基准利率，商业银行上浮20％～40％，农村信用社上浮20％～50％，少部分在10～15％，龙头企业普遍认为利率偏高，这与扶持农业产业化龙头企业发展政策相悖。

(五)基层的农村金融组织、功能不健全，不能满足农业产业化经营多层次的金融服务要求

目前，以农业发展银行、农业银行、农村信用社为主的基层农村金融体系提供的信贷品种不外乎质押、抵押、保证、信用和贴现等传统的信贷品种，存在着金融产品单一、服务手段简单、利率上浮过高等问题，农村信用社主要以小额生产性流动资金贷款为主，难以对农业产业化升级提供有效支持，国有商业银行在农村金融领域的服务功能也不能适应农业产业化龙头企业发展的需要，这与农业产业化发展多层次的金融服务需求不相适应。调查发现，金融部门对龙头企业金融政策指导、相关金融知识以及适应农业产业化龙头企业的金融产品的宣传力度不够，而且也没有切实针对龙头企业量身定做的金融服务方案。

四、对金融支持边疆少数民族地区农业产业化龙头企业发展的建议

(一)加大金融对边疆少数民族地区农业龙头企业的扶持力度

由于边疆少数民族地区农业龙头企业底子薄、发展时间短、工艺技术相对经济发达地区落后，再加上地理位置的限制，导致运输成本高，产品竞争力弱的情况，金融部门要认真研究，加大扶持力度。一是要进一步认识支持农业龙头企业发展对振兴边疆少数民族地区农业发展的重要性，进一步加大信贷资金投入。二是金融部门要根据边疆少数民族地区农业龙头企业发展的状况和特点，在金融网点的设置、金融服务产品创新、金融结算方式、现金供应等方面进行探索和研究，尽量满足边疆少数民族地区农业龙头企业的金融发展要求，努力促进地方经济的发展。

(二)积极搭建龙头企业融资渠道合作平台，建立银企融资协商长效机制

建立农业龙头企业资金需求及重大项目信息收集制度，搭建龙头企业和金融机构的合作平台，促进银企双方信息互联互通和融资供需对接，通过举办银企对接会和网上金融超市等活动，开展多形式、多层面的银企对接，互通企业经营、融资状况和金融产品、信贷流程等信息，提高农业产业化龙头企业融资效率，切实帮助企业缓解资金问题。其次是培植具有融资互助功能的农业专业合作社。以龙头企业为主体，吸纳部分自愿入社的农民、农产品经纪人、其他加工企业，成立资金互助专业合作社，在合作社成员之间进行资金调剂。

(三)加大对龙头企业授信业务的产品和服务创新力度

金融机构要加大对农业产业化发展的信贷支持力度，扶持壮大一批农业产业化龙头企业，建议各金融机构按照现行信贷制度对省、市级以上农业龙头企业进行评级和授信，在用信时适当降低信用评级准入门槛，对资信好的龙头企业要合理确定授信额度，对能发挥产业优势、具有发展前景的农业产业化重点龙头企业，在信贷资金上给予优先安排，对基本面和信用记录较好，有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的龙头企业，应积极给予信贷支持，对信用良好的龙头企业和农户以及由信用担保机构提供连带责任的龙头企业贷款给予利率优惠，并根据企业生产周期和贷款用途合理确定贷款期限，在贷款定价上，根据企业的实际情况，实行一定的优惠利率。担保机构要切实降低龙头企业和农户融资担保费率，达到覆盖低信用等级农业小龙头企业信贷风险的目的，又可降低企业的贷款成本，努力提高扶贫贷款资金使用效益，带动农村经济发展。在金融产品的研发，要针对龙头企业和农户金融服务需求

的特点，针对不同区域、不同行业创新适合农业龙头企业的金融产品，如季节性收购贷款、化肥收储贷款等。开发专门的龙头企业贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和金融业务产品和服务，鼓励金融机构发展保单、仓单等质押贷款，推广林权、商标权、知识产权、股权、保函、出口退税等抵(质)押贷款业务，大力推广农户种植养殖业订单贷款、“公司+农户”贷款等。积极引导和支持农民发展各类专业合作经济组织，大力推行“龙头企业+协会+农户”的农村专业合作模式，不断提高农民的组织化程度，增强农业产业化的发展活力。

(四)积极推进诚信体系建设，改善农村地区金融生态环境

加快推动以农民专业合作社和农民青年示范户信用信息采集和信用评价为切人点的农村信用体系建设工作，各金融机构、担保机构应依据信用评价结果对农村经济主体提供相应的金融支持，健全龙头企业和农户诚信评价、信息披露制度，引导龙头企业和农户诚实经营，建立健全龙头企业和农户信用红黑名单制度。依法打击恶意逃废债行为，切实维护金融债权，营造良好的信用环境。

(五)建立农业信贷风险补偿基金，引导金融机构支持农业龙头企业

建议政府管理部门设立信贷风险补偿专项基金，将财政支农资金中的部分纳入专项基金管理范围，对服务三农的金融机构给予财政奖补或税收优惠政策。为了鼓励和引导各金融部门加大对农业龙头企业的支持，一是对银行发放的农业产业化贷款给予一定比例的风险补偿，有效降低银行支农信贷风险和成本；二是对扶持农业龙头企业的金融部门按扶持的力度给予一定额度的税赋减免，三是对农业龙头企业贷款提供保证的担保机构，由国家补贴正常担保收费之外的部分，或按照所收担保费的一定比例进行直接补贴，提高担保机构为省、市级龙头企业的贷款担保的积极性。这样，能够充分调动金融部门发放农业产业化贷款和为龙头企业贷款担保的积极性，形成政府、银行、农业产业化龙头企业资金供求三方共赢的局面。

(六)积极引导保险部门加大对边疆少数民族地区农业保险的支持力度

根据边疆少数民族地区农业发展的特点，鼓励保险部门深入研究、大胆探索，开办适合边疆少数民族地区农业发展需求的保险险种，扩大保险范围，努力降低边疆少数民族地区农业生产的风险，营造一个良好的信贷投资环境。

金融发展情况范文篇2

一、金融投资的内涵和特点

金融投资是指投资主体为了获得一定的利益，主动的承担投资风险，将资金投资在货币、证券以及其它的金融活动中。金融投资是我国信用制度和货币经济发展到一定程度之后的新兴产物，有利于我国经济的流通和发展，是一种新型的投资模式。

金融投资的流动性比较高，因为投资者需要将持有的资金投入到证券、货币或者基金中，在投资的过程中，实体资金变为虚拟的资产进行流通，所以投资流动性比较高。金融投资的主要目的是为了在规定的期限内，迅速实现投资基本的增加，所以就需要加快对资金的调动，呈现出了金融投资的高速流动性。

金融投资的风险比较高，由于金融投资的资金是将现金投入到股票和证券上，这类项目自身的波动性就比较大，造成金融投资的风险比较高。在金融投资的过程中，因为各类上市企业的经营状况在不断的变化，导致股票、证券的变化比较大，使投资者承担了比较大的风险。

金融投资的收益非常高，金融投资和风险和收益是成正比的，因为金融投资属于虚拟投资，所以与企业正常活动产生直接的关系，虚拟投资的投入撤出也比较便捷。投资者可以在激烈的市场波动下，获得较大的投资价差，实现较高的收益。想要获得金融投资的高收益，需要投资者具备敏锐的市场察觉能力，保证在较高收益情况时撤出，避免收益下滑造成自身资金的套牢。

二、金融投资体系的构建

（一）从我国国情出发构建投资体系

在构建金融投资体系时，需要考虑到我国的实际情况，使投资体系符合我国的金融体制，围绕国家出台的金融投资法律法规进行投资体系的构建。鼓励更多的人参与到金融投资中，并引进国外先进的体制，将我国金融投资市场盘活。

（二）金融投资体系应该具备较多的选择方向

在构建金融投资体系时，需要积极的发展网络技术，实现我国金融投资的多方面发展。构建金融投资体系需要对相关的投资设备进行更新，满足投资者的投资需求。以便为金融投资者提供全方位的服务。使我国的金融市场可以持续发展，有效提高我国金融市场的投资效益。增加我国的金融投资品种，我国现行的金融投资产品主要有股票、国库券、期货等等，需要发展商业票据投资、大额存单投资、住宅抵押投资等等，使我国金融投资的选择更加多元化。

（三）促进金融中介机构的发展，规范金融投资业的控制制度

我国的金融投资市场竞争性比较高，并且很多的金融投资项目已经与原本的企业脱离，形成了单独的民营公司。这些金融公司由于自律制度和信用制度的不完善，导致金融投资体系的风险比较多，所以在构建金融投资体系时，要规范各个金融投资企业的控制制度，让所有的投资者都可以对投资企业进行监督，促进金融中介机构的发展。

（四）降低政府部门对金融投资行业的直接干预，改为间接的调控

在构建金融投资体系时，要降低政府部门对金融投资业的直接干预，可以进行间接的红宏观调控。这样做是为了建立起良好的投资环境，避免政府部门的过多干预，导致金融市场经济发展不平衡。例如传统的金融投资在股票发行时，是由政府部门来确定各个地区的股票发行总量的，现在已经更改为金融企业自行申请，或者是投资者自行竞购，最终再证监会进行登记即可。这种方式完善了我国证监部门的功能，避免了政府部门的过多干扰，使金融投资监管部门逐渐成为了一种自我管理、自我约束的部门，并且可以对政府的宏观调控进行补充管理。保证了金融投资者的经济利益，同时也实现了为国家创造经济收益。

（五）金融投资体系的构建要满足投资者的需求

在构建金融投资体系时，需要根据我国的实际情况，保证投资体系的构建可以满足大多数投资者的需求。相关管理部门也要改变复杂的投资过程，使金融投资更加灵活和便捷，制定出完善的奖励性措施，鼓励我国金融投资市场的发展，使其形成良好的金融投资环境。金融管理部门也要加强对投资人才的培养，使金融投资人员可以为金融投资者提供更具有针对性、更加专业的服务。

三、金融投资环境评估

金融投资环境的评估主要从投资系统和金融企业的环境两个方面来进行。

（一）金融投资系统的评估

金融投资系统的评估，主要是对系统的科技含量以及系统管理水平进行评估。在对金融投资系统的科技含量进行评估时，需要观察其科技应用情况，保证投资系统可以运行的更加稳定，可以更好的为投资者进行服务。因为金融投资主要是依靠电子系统进行的，所以对系统的科技含量进行评估，可以检验利用该系统进行金融投资能否保证资金的安全，检验投资资金能否真正的投入到目标企业当中。对企业的管理水平进行评估可以保证金融投资的渠道更加顺畅，投资企业的管理水平非常高，则代表金融投资的安全性非常好，同时也能够保证投资的资金能够得到良好的运作，实现较大的经济价值。

（二）金融企业环境的评估

因为投资者在进行金融投资时，是通过金融交易系统将资金直接投入到企业当中的，在投资之处，投资者是不能观察到企业具体的运行情况时如何地，所以必须要对金融企业的环境进行评估。金融企业环境评估是每个金融企业必须要做的工作，将金融企业的各类环境信息以及项目信息直观的分享给投资者，可以让投资者更好的参与到金融投资过程中。

对金融企业环境进行评估时，主要评估金融企业的专业机构、金融企业的专业设施以及该企业的发展状况等等。金融专业机构代表了金融企业的专业水平，可以对金融市场进行全面的分析，以便为投资者提供更多有价值的消息，使金融投资者可以获得更高的收益。金融设施的评估体现出了金融企业的实力，良好的金融设施可以增加投资者的信心，也能够让投资者更好的参与到金融投资过程中。在进行金融投资时，应该对投资区域的经济状况和发展状况进行评估，如果该地区企业经营状况良好，并且金融投资的竞争比较激烈，则表明金融投资比较安全。

金融发展情况范文1篇3

关键词：金融经济；实体经济；分离研究

当前，在全球的金融界当中，很重要的一个问题就是实体经济与金融经济的分析。假如这两者之间有非常快的分离速度，不仅会影响到国家的实体经济，同时也可诱发全世界的金融危机，因此，十分有必要对两者间分离的表现和危害进行探析。

一、实体经济与金融经济分离特征

从整体上看来，实体经济同金融经济分离，并不是短时间内造成的，而是有一个漫长堆积和形成的过程。当其真正出现分离，就会产生金融危机。在上世纪的时候，实体经济与金融经济就有不平衡的情况出现，实体经济和金融经济的比例数量不均衡就是其突出的表现。金融经济部门相比于实体经济的部门，其数量在迅速的增加，且有更多的资产和更大的规模。出现这种现象，代表实体经济已经缺失了其主体地位，而原来的金融经济也不再服务实体经济和辅助实体经济，而是取而代之其主导地位，并同实体经济分离，往独立方向发展。而对两者间分离程度的衡量的指标就是金融交易量和金融资产以及金融资产系数，假如这些指标有很大的上升幅度，那么就说明两者间存在着非常严重的分离问题。到了21世纪，爆发了世界经济危机，而实体经济同金融经济的分离，以一些新的特征呈现了出来，以下就是其具体的几个表现：

（一）兼并行为

随着市场经济和经济全球化的发展，国际贸易来往地更为频繁，虽然在一定程度上推动了经济发展，但同时也让市场有了越来越激烈的竞争，并让其隐藏着极大风险。而且随着经济逐步发展，在市场竞争中，许多的金融机构依仗着自身的经济实力以及强大资源，慢慢开始兼并一些实力不强、规模不大的机构，这样的兼并行为，致使在一些较大规模的金融机构中，资产和资源过度集中，而这也直接导致了全球经济体得以过分集中。用发展的眼光来看，这严重影响了经济发展。假如大规模的金融机构出现破产的情况，那么政府就会伸出援手，确保经济稳定得以维持，而很多大型金融机构抓住这一点，对破产就不会有太多顾虑，并常常做出一些风险经营的行为。

（二）在金融经济中出现很多经济活动

金融经济同实体经济比起来，不管是在资金方面还是规模以及实力方面，优势都非常明显。正是这种优势，致使在金融经济中出现很多经济活动，而实体经济受到金融经济严重的挤压便是其必然会导致的结果，这不仅阻碍了实体经济发展的脚步，与此同时，也会让实体经济同金融经济出现分离的情况。在这样的背景下，金融经济领域也有越来越多的投机取巧行为出现，而这也加剧了实体经济和金融经济分离的程度。

（三）实体经济和金融经济的比例不均衡

随着金融经济不断强大，不仅制约了实体经济的发展，同时也致使在数量上，两者出现比例失衡的情况。并且，还有很多投机因素存在于金融经济当中。因此这除了影响经济指标的准确性和真实性，也无法真正反映一些市场当中的价格指数，从而使价格指数无法指导和反映国民经济的整体发展。

二、实体经济与金融经济分离的利与弊

随着金融经济不断发展，而在国民经济当中，也提升了其地位，并逐渐占据了主要的地位，但这时的实体经济发展速度却不断在降低。在一定程度上，这种状况转变了世界经济的结构。从总体看来，实体经济同金融经济的分离，有利的一面，也有弊的一面，金融经济逐步提升了自身的地位，也凸显了其重要性，在金融经济领域当中注入了很多的社会资源和资本，这也使在社会整体经济中，金融经济有着越来越重要的作用。但从本质上来讲，金融经济为实体经济而服务，使实体经济得以良性发展就是金融经济的重要职能。假如这两者出现分离的情况，不管是对实体经济还是对金融经济，都会带来严重的影响，同时也会影响到国民经济的良性循环。因此，一定要合理且科学的控制好实体经济和金融经济的比例，并采取相应措施对二者的分离进行控制，只有这样才能够有效地促进其共同发展，

三、防范实体经济与金融经济分离的策略

从当前的形势来看，任何一个国家要想让经济能够稳定的发展，就要使实体经济与金融经济的和谐发展得以保障。世界的发展离不开金融经济，与此同时，其与实体经济也有非常密切的联系。可以这么说，要想发展金融经济，就得依托实体经济，实体经济和金融经济是相互依存、相互协调的。虽然看起来，只在金融领域发生经济危机，但实质上，金融危机同实体经济的关系非常密切。而这也说明世界之所以发生金融危机，很重要的一个原因就是金融经济太快发展，挤占原本实体经济的主体地位。当金融经济没有实体经济作支撑时，那么就会出现经济泡沫的情况，从而潜藏着瓦解的风险。所以，要想使世界经济的健康稳定发展得以保障，就应正确定位金融经济，给实体经济提供更大的发展空间。而作为政府的部门，除了要将相关政策制定出来，支持实体经济的有效发展，同时还要充分发挥金融经济的服务作用，真正推动实体经济的发展进程。

四、结束语

总而言之，要想推动经济的发展就要发展实体经济，并带领着金融经济为实体经济更好的服务，促进实体经济和金融经济的共同发展。同时，相关的金融机构要提供更为优质的服务给各大企业以及人民群众，这样才能将金融经济发展中存在的问题有效解决。

参考文献：

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金融发展情况范文篇4

一、20__年一季度信贷投放情况

20__年以来，全市金融部门坚持以科学发展观为指导，积极贯彻党中央、国务院，省委省政府的各项宏观调控政策，全面落实适度宽松的货币政策，努力加大信贷投放力度，一季度各项指标均呈现出非常积极的势头。20__年一季度末，全市本外币各项贷款余额382.94亿元，较年初增加37.77亿元，同比多增27.25亿元，同比增长18.15%，为历史之最。同时，信贷结构均衡合理，新增贷款行际间均衡增长，中长期、短期贷款均衡增长，各行业贷款均衡增长，市区及8县（市）贷款均衡增长。

二、当前信贷投放中面临的主要问题

一是信贷投放的可持续性面临考验。一季度我市金融机构各项贷款较年初增加37.77亿元，相当于去年全年信贷增长总量。与此相对应，一季度全国信贷增长速度超乎想象，预计4-4.5万亿元,占全年计划的80-90%。用中国社科院金融研究所长、前货币政策委员会专家委员李扬的话说是增长的“可怕”。在此宏观背景下，我市刚刚提速的信贷投放可持续性面临考验。

二是中小企业融资难问题仍然突出。一季度末全市企业存款同比少增8.28亿元，增速较去年同期下降39.92个百分点，表明以中小企业为主体的企业支付能力有所下降，这与中小企业融资能力有很大关系。目前，我市金融机构中除几家涉农机构中小企业贷款占比略高外，其他金融机构投向中小企业贷款的比重偏低，其中工行为10.01%，中行为7.71%，建行为16.14%，交行为27.33%。一季度，担保公司提供担保贷款445笔，金额4.72亿元，同比笔数下降20.88%，金额下降12.88%。

三、全力扩大金融信贷规模

通过深入学习科学发展观我们知道，科学发展观理论体系回答了什么是发展、为谁发展、靠谁发展、怎样发展等一系列重大理论问题。在这一科学体系中，第一要义是发展，以人为本是核心，全面协调可持续发展是基本要求，这三个方面相互联系、有机统一，其实质是实现经济社会又好又快发展。当前我市信贷投放中存在的问题，都是发展过程中不可避免也是不可回避的问题，解决这些问题必须还是要靠发展，在发展中把问题转化为机遇，用以推动经济社会的全面、协调、可持续发展。

一是要调动金融机构信贷投放的内生动力。今年一季度我市信贷投放势头良好是在国家适度宽松货币政策下呈现出的局面，一方面体现了我市金融机构贯彻宏观调控政策的积极性，另一方面也说明了金融机构在一定程度上缺乏自主地、主动地寻找信贷投向目标的动力，多为锦上添花，少有雪中送炭。大多金融机构对于“难贷款”的问题，普遍归结于项目不多、企业不佳、担保不足、风险难控，多是要求政府大力发展经济，培育优质企业，改善信用环境，而少从自身的角度出发，深入市场去挖掘新的信贷增长点。而当一笔先前的信贷投放出现风险的时候，却急于找政府解决。这说明，金融机构对于信贷投放的可能风险比可能收益更为敏感，宁可放弃可能的收益，也不愿去承担可能的风险。这就造成了金融机构不愿投入更多的精力去主动寻找市场中的信贷目标，不愿开动更多的脑筋去尝试金融产品创新，眼里只盯着大项目、好企业，只因循守旧采用老套路、老方法，更多的是只愿意接受风险低、收益也较低的项目，背靠政府和大企业的大树好乘凉。

造成这样一种局面我分析是由于金融机构的管理机制造成的。金融机构都是条条管理，地方政府不能影响高管的任免，上级行的制度要求是地方金融机构开展经营活动的唯一标准，上级行对于风险的严格要求是地方金融机构负责人进行管理的方向指引。要改变地方金融机构的这样一种经营风格，我们地方政府可以适当加强和金融机构上级行的沟通，建议他们适当放松风险偏好，加强对__地区的支持，尽量把__纳入各项新政策、新措施的试点，尽量扩大__分支机构的权限，使得__的金融机构在和其他地市进行竞争时，获得一些比较优势，能够尽可能调动金融机构的内生动力。

二是要加大金融机构信贷投放的外在压力。虽然在调动内生动力方面地方政府掌握的主动权较小，但是我们可以在外部加压上发挥一定的作用，通过实施有效的激励约束机制，在一定程度上增加金融机构增加投放的动力。一方面，要加强激励。要进一步加大对金融机构的考核力度，科学合理地设置考核指标，让每一个指标都能发挥作用，都能切中金融机构的“要害”，都能对__市的经济发展起到有效的作用。市金融办正在会同人民银行和银监局紧锣密鼓地研究制定针对金融机构的考核指标，加上人民银行、银监局从各自角度开展的对金融机构的一些考核，共同形成一个有效完整的考核体系，对于考核结果良好、对地方经济发展贡献大的机构，我们要加大奖励力度，形成有效激励，调动金融机构信贷投放行为。另一方面，也要加强约束。20__年中央一号文件明确提出，“要进一步发挥中国农业银行、中国农业发展银行在农村金融中的骨干和支柱作用，继续深化农村信用社改革，尽快明确县域内各金融机构新增存款投放当地的比例”，我们应该深刻领会中央文件的精神，在县域金融机构新增存款一定比例投放当地的工作上，加强和金融部门的沟通，力争尽快出台规范文件加强硬性约束，提高新增存款投放县域乃是市域的比例，改变存贷比不断扩大的局面，提高资金运营效率。

三是要搭建金融机构信贷投放的稳健平台。在通过内、外两个方面要求金融机构加强信贷投放之外，站在政府的角度，我们各级政府也需要为金融机构的信贷投放创造良好的环境，搭建稳健的平台。一是要创造良好的信用环境。要深入推进信用__建设，加快信用信息基础数据库建设，加大对金融生态环境良好区域和诚信企业的信贷支持力度，着力打击恶意逃废银行债务的行为，努力营造诚信光荣的良好信用环境，为金融机构加大信贷投放免除后顾之忧。二是建设有效的担保体系。引导和鼓励各类担保机构的发展，扶持市担保集团等机构做大做强，鼓励各类经济主体出资兴建和入股兴办担保公司，吸引市外担保公司到我市成立分支机构，壮大担保资金规模，放大担保资金倍数，为金融机构加大信贷投放分担可能风险。三是给予一定的风险补偿。省政府安排了10亿元建立中小企业贷款风险补偿资金，用于中小企业贷款风险补偿和贷款贴息，我们也可以拿出一定的资金用作风险补偿，帮助中小企业减轻利息压力，帮助金融机构弥补一定损失。四是构建畅通的信息渠道。政府有关部门要建立信息通报机制，定期向银行重大基础设施工程建设、重点工业项目、重大民生工程、新农村建设等信息，引导信贷投放；要积极组织银企对接，实现多层面高频度的银企合作，帮助金融机构及时掌握信贷需求。

四是要培育金融机构信贷投放的有效需求。目前我们面临的局面是，企业抱怨“贷款难”，银行抱怨“难贷款”，看似供给、需求都很旺盛，但为什么又都很难呢？造成这种问题的原因是因为符合银行供给条件的实际有效的信贷需求不足，或者企业财务制度不健全，或者确保有效的抵押和担保。解决这个问题，一方面，需要加强对企业的辅导和培育，尽快完善内部治理结构，建立明晰的企业财务制度，使之符合现代企业制度的要求；另一方面，企业要在有关部门的帮助下增加信用总额度，增加土地等有效抵押物的供应，加快土地证办理进度，加大担保、保险、权利证书、动产抵质押以及保证、联保等增信力度和范围，确保信贷投放顺利到位。

金融发展情况范文篇5

金融稳定是金融安全的重要基础，金融安全是经济安全的核心，而金融危机则会给整个经济带来一系列不良影响和后果，如何构建一个完善的金融稳定协调机制，维护一方金融平安，促进地方经济发展，是基层央行工作的当务之急。

建立金融稳定协调机制的必要性

金融稳定协调机制是有关部门为达到一方金融平安而建立的相互沟通信息、相互协调行动的一种制度安排。在当前金融业实行分业经营、分业监管的体制下，积极构建地方性金融稳定协调机制，是促进地方经济全面、协调、可持续发展的关键所在，也是基层央行必须抓好的一项重要工作。

首先，是由中央银行维护金融稳定工作的特点所决定。最后贷款人职能决定了人民银行是法律支付手段决定者，天然承担维护金融稳定的职能，其目的是保证货币运行稳定、防范和化解系统性金融风险，促进国民经济持续、协调、健康发展。金融稳定工作具有全局性、系统性、宏观性的特点。中央银行作为宏观调控的重要部门，履行维护金融稳定的职能，必须扩展视野，既要从宏观层面关注系统性风险，也要注意把握微观个体的风险；既要关注金融领域，也要关注经济领域；既注重分析国内金融市场的不均衡发展，也要考虑开放经济条件下国际金融市场的动荡和传染性。而建立金融稳定协调机制，恰好是搭建了这样一种平台，提供了操作手段。中央银行可以通过它来多角度、全方位监测经济金融运行动态，切实履行维护金融稳定的职能。

其次，与当前金融监管格局相适应，与地方金融发展程度相匹配。随着银监会的分设，我国已形成了分业经营、分业监管的格局，但各专职监管部门只能对其监管下的金融机构实施机构监管，而对诸如同一机构同时涉足几个市场、跨市场产品、金融控股公司的功能监管则明显缺失。从发展眼光看，金融业综合经营是大势所趋，这要求我们必须未雨绸缪，建立金融稳定协调机制。人民银行和监管当局要与其他相关部门密切合作，对金融业整体风险，特别是跨市场风险进行监测、防范和化解。

第三，目前风险隐患不断显现，迫切要求建立一套完善的金融稳定协调机制。随着市场机制的不断完善，法律法规的进一步健全，大量的风险隐患已经或正在显露，特别是地方性中小金融机构的发展不容乐观，对中小金融机构风险处理不当不仅会造成时机延误，成本增大，更重要的是将给社会生活带来不可估量的损失。这就要求我们建立协调机制，制定突发风险处置预案，建立快速反应机制，下大力量化解风险，减少损失。

第四，建立金融稳定协调机制可满足各方工作需要。建立协调机制，可以加强政府及其综合部门同金融机构的联系与沟通，及时商讨有关维护地区金融安全与经济秩序的政策措施，保一方平安，为经济和金融发展营造良好的环境和秩序。

二、金融稳定协调机制的构建

(一)建立健全金融稳定组织协调机构。构建金融稳定协调机制关键是要有健全的组织机构来保证工作有效开展。首先必须要对构建金融稳定协调机制的指导思想有深刻认识，因为它直接决定了组织机构的工作方向和成员构成。建立地方金融稳定协调机制就是要在地方政府的领导下，建立一种多方参与、相互配合、协调有效的工作机制，为有效防范和化解金融风险、堵塞监管漏洞、切实维护地方金融安全和金融秩序，并以此促进经济增长形成合力。因此在组织协调机构的建立上应有别于“一行一局”的监管协调模式，更多地立足于地方经济，在“一行一局”基础上还要纳入各主要的地方综合部门，具体来讲，就是要成立以地方政府主管金融工作的领导为组长，以人民银行、各金融监管部门和金融机构、公安和工商等地方综合部门负责人为成员的金融稳定协调小组，协调小组下设办公室负责日常工作，同时，协调小组还要下设分系统的风险处置工作小组，具体负责相关机构的风险处置工作。

(二)完善金融稳定相关制度。首先，建立例会制度，以召开联席会议的形式保证工作正常、有序的开展。联席会议分为两个层面，一是协调小组层面上的联席会议制度，主要负责制定地区金融稳定工作的总体指导方针和工作思路，统一协调各成员单位工作职责和分工，通报有关情况，处理有关金融稳定的重大事项。二是协调小组办公室层面上的工作会议制度，主要内容是沟通信息，加强风险分析，贯彻落实协调小组的工作安排和措施意见。其次，制定协调小组工作制度，明确各成员单位职责分工。地方政府领导本地区金融稳定工作，支持并协调金融风险处置，特别是地方法人金融机构风险的处置，切实维护地方金融稳定。协调小组各成员单位要充分认识到维护金融稳定对促进地方经济发展和保持社会稳定的重要作用，在政府的统一协调领导下，各负其责，密切配合，共同做好维护金融稳定工作。

①人民银行要加强同银监局和地方政府部门间的协调配合，做好监管信息共享工作，加强对地方法人金融机构的风险预警，协助监督机构做好金融风险的防范和化解工作，负责对交叉性金融工具的监测，通报上级行新的宏观调控政策、货币市场、外汇市场、及反洗钱等工作开展情况；

②监管机构要通报各系统的监管政策、监管重点和各系统的整体风险情况，分析跨业经营和跨市场资金流动趋势，及时处置单个金融机构出现的风险；

③经委通报地方社会发展及经济运行状况、产业布局及当前经济金融运行中存在的深层次矛盾，向金融机构提供有关宏观产业政策、行业发展状况等信息，协调政府有关部门对地方法人金融机构的风险处置与人行及金融监管机构共同作出具体安排，确保风险处置及时、有效，协调政府综合部门搞好对金融业的服务；

④地方财政部门对地方法人金融机构因突发事件导致的存款挤提、保证金挤提、集体退保或者其他债务挤兑等情形，与人民银行、金融监管部门共同制定应急处置预案，研究制定并落实对维护金融业稳定具有积极作用的财税政策；

⑤建委、统计局要与人民银行和金融监管部门建立经济金融信息共享机制，畅通经济金融信息交流渠道，要及时向金融部门提供统计数据，加强对房地产市场发展状况的分析判断；

⑥国资委积极推进国有企业改革和重组，研究制定国有企业兼并破产政策，提供国有企业债务重组涉及豁免国有金融企业债权的相关情况，保全金融资产，维护金融企业合法权益；

⑦中级人民法院在案件审理中要依法保护金融机构的合法权益，防止债务人通过各种形式逃废金融债务。要采取切实有效的措施加大案件执行力度，提高金融案件执结率。在执行金融机构为被执行人的案件时，要注意执行的方式方法，注意维护社会公众对金融机构的信心；

⑧宣传部要加强对新闻单位宣传报道金融工作和电台、电视台、报刊等媒体有关金融类节目和栏目的业务指导和管理，确保其坚持正面宣传为主和实事求是的原则，把握好金融宣传的舆论导向，防止不恰当、不准确的新闻宣传、虚假信息、过多负面渲染对金融稳定带来的不利影响；

⑨公安部门要采取有力措施，加大对各类金融犯罪案件的侦破力度，尽力挽回金融机构的损失，并通报涉及金融犯罪的各类案件的立案及侦破情况；指导和监督金融机构营业场所做好安全防范和消防工作，根据犯罪手段和特点，适时提出并督促金融单位采取必要的技防、物防措施；帮助提高金融机构保卫人员及其他业务人员的防盗、防抢、防骗技能。坚决取缔非法金融机构，严厉打击非法金融活动。在金融单位发生挤兑、群访等紧急情况下，要及时采取措施维护正常的经营和工作秩序，保障金融单位及有关人员的安全，防止出现事件，对冲砸抢盗金融单位和散布谣言引发挤提等恶性事件及引发其他风险的肇事人员，要依法严惩；

⑩工商管理部门要支持金融机构制止企业逃废金融债务行为，切实维护金融债权，支持和配合金融监管部门严厉打击非法金融机构和非法金融活动。同时，要进一步完善工作制度，建立具体的工作框架。主要包括：一是建立信息交流报送制度；二是建立业务协调制度，重点加强对跨市场风险的分析和防范；三是建立风险识别、预警、处置工作制度，包括非系统性风险的识别、预警和处置，系统性风险的监测和对突发性风险的应急处置三方面内容；四是定期研讨制度，加强对维护金融稳定工作的理论研讨和实践工作的经验总结，不断探讨金融稳定工作的新思路。

金融发展情况范文1篇6

随着社会经济的不断发展，房地产也随之兴起。房地产作为一个高风险的产业，面临着很大的金融风险问题。下面我们就从房地产金融风险的形成原因入手，结合房地产金融发展的实际情况，找到解决房地产金融风险的有效措施。

【关键词】

房地产金融；面临的风险；现状；解决措施

0引言

随着我国经济的不断发展，房地产金融面临的风险也越来越大。所以我们要加强对这个问题的关注度。有效的预防房地产金融风险，不但是房地产和房地产金融持续发展的动力，还是整个金融业和国民经济顺利发展的关键。就我国现在的房地产开发状况和实际的经营情况来看，很多风险问题并没有完全的暴露出来，但是其中很多现象已经向人们证明房地产金融风险存在于我们的日常生活中。所以，更加需要人们加强对房地产和金融业的关注度。

1我国房地产金融风险的实际情况

近段时间，我国的经济状况得到了迅猛的发展，城市化进程不断加快，因此对房地产的需求也在不断的增加，这样就促使隐藏在我国房地产金融背后的风险问题不断暴露出来，总体来说，可以把我国房地产金融风险分为以下几种类型：

1.1政策和法律问题

现在，我国房地产金融中存在很大的政策风险和法律风险，比如该产业的不断变化、房地产业或是给房地产业所提供帮助的金融机构存在管理方面的问题、国家以及当地的政府或是相应的金融机构所制定的法律法规和政策等因素，都会给房地产金融造成重大的影响。而且，一些工程规划制度、土地出让制度以及土地供应制度等制度中都存在很多不科学的地方，这对我国房地产金融的发展有着重要的影响。制度和法律法规的缺失使得我国房地产金融风险问题层出不穷。当然有关政策的缺失也会给金融机构带来威胁。比如，我国有的房地产企业在购买土地时，出现违规行为，而且这些土地的取得也不是通过公开招标的形式得到的，只是通过和政府、企业签订相应的合同，然后向银行进行贷款。所以，在土地获取这个方面就存在很大的法律风险问题。

1.2市场问题

因为我国对房地产的投资力度不断加大，使得房价快速增长，远远的超过了人们所能接受的范围，这样人们增加了对市场的依赖程度，而且，空置面积也逐渐扩大，资金难以回收，使得房地产金融出现危机。随着经济的发展，我国房地产的投资数量也在大幅度的增长，房价也在迅速的上涨，但是与此同时也出现了大量闲置的商品房。随着房地产价格的攀升，使很多房产的市场价值高于房产的自身价值，从而出现泡沫现象。如果泡沫消失，进行抵押的房地产也会随之而贬值，出现严重的缩水情况，从而损害银行的利益。这个问题最突出的表现是在2008年，所以部分地方出现了消费者采取观望的态度，开发商降低价格的形势。而且，我国的房地产市场还出现了外资大量进入的情况，因为外资的目的时间较短，假如以后的市场出现动荡或是外资认为人民币没有实际的升值空间，就会把资金转换成人民币，退出中国市场，这样就给我国的银行带来了巨大的威胁。[1]

1.3信用问题

因为我国土地储备制度的不健全，使得固体储备贷款方面存在很大的风险问题。首先是我国的土地大部分为政府部门所有，各级政府财政收入的主要源泉就是把这些土地通过拍卖来获得利润，所以地方政府在出让土地的时候，价格一般比较高，这样也就推动了房地产价格的增长。对于土地的开发和融资的需要是十分迫切的，还款主要依赖于土地出让金。银行在给土地整理储备中心发放贷款的时候，没有采取有效的保护措施。现在主要使用的是政府担保和土地使用权质押两种担保方法，但是这两种担保方式自身存在很大的信用风险。还有，在房地产市场运行的过程中，因为土地价格的不断变化、房地产企业商品房出售困难、资金出现问题以及经营状况不良、出现亏损甚至破产的情况，使得无力偿还贷款等情况，都会造成信用风险问题。而且，在个人住房贷款的相关业务中，我国人民银行所设立的个人信用评价机制还不够健全，只有经过已经注册的信用记录情况，来对个人信用状况进行评定和审查，而且个人收入不是完全公开和个人征税机制的不健全，银行在给个人进行贷款的时候，对个人的资金和信用情况难以进行准确的判断，其中的不确定和不稳定因素较多，还是存在一定的风险问题。

1.4操作问题

因为我国现在的银行制度还有很多不全面和不完善的地方，所以在开展金融业务的时候，银行信贷部门和个人信贷在进行操作的时候，容易出现风险问题。其中最为明显的表现就是：首先是商业银行没有准确有效的把控市场，缺少对国家宏观经济政策的了解，对房地产的产业信息、价格状况等资料了解不到位，使得很多房地产市场和房地产企业在对项目的判断方面不完善，从而严重的影响了银行对于市场机制和风险的把握。然后是商业银行在风险管理方面存在漏洞，没有科学有效的监管机制，不能对风险进行及时的防控和辨识。尤其是个人住房贷款，因为个人诚信系统不健全，商业银行没有有效的方法来对借款人的信息进行调查。最后就是有的房地产企业对自有资金比例管理进行规避，从而增加了银行信贷操作的难度。[2]

2预防房地产金融风险的解决措施

2.1拓展房地产融资道路

因为我国房地产企业的资金主要依靠银行的贷款，所以我国需要及时的建立多元化房地产融资机构，主要的解决措施有以下几个：第一着重建立和发展住房抵押二级市场，试行住房抵押贷款证券化。采取住房贷款证券化的措施，不但能够有效的扩大商业银行的融资范围，而且还可以让整个资本市场和房地产金融市场进行有效的融合，从而加强银行资金的流动，使得银行开展住房贷款业务的成本大大的减少。第二就是大力发展房地产基金、房地产信托，从而有效稳定的开展住房公积金贷款，并且在预防风险的前提下，通过把外资引入国内房地产市场等方法来拓展房地产融资渠道。房地产的融资渠道应该趋向多元化，并且这个趋势将是现在甚至是以后的主要发展方向，在融资制度上进行不断的创新，从而有效的预防银行的风险问题。

2.2强化银行内部监控

强化对银行的内部监控，从而有效的改变金融企业在金融治理方面的问题，从而加快对股份制的改造，不断的完善内部控制机制，从而有效的改正银行出现的不良资产比例较高、风险较大等问题，从而建立更加完善的房地产金融风险预防制度。第一，商业银行要建立一系列的房地产市场预测体系，以及相应的分析和监控体系，对于世界各地的房地产市场变化情况要进行及时的了解，对于房地产行业的周期变化情况要进行深入的研究，制定出和房地产政策相融合的房地产贷款信息，从而有效的预测市场的发展状况，进行及时的预防。第二，商业银行要设立一套比较健全和完备的营销、审核、贷款和授信管理评价体系，避免有的借款人利用银行贷款资金进行投机套利或是私自滥用等情况的发生。而且，还要不断的强化银行信贷人员的专业素养，让这些工作人员都能拥有良好的职业道德意识，从而有效的避免信贷风险的发生。第三，要从国际的整体发展形势入手，从人均的收入支配情况、汇率、利率和空置率等方面着手，建立完备的房地产风险防范体系，从而预防房地产金融风险问题的发生。[3]

2.3设立完备的信用评级体系

不同等级的借款人给予不同的贷款条件。这个制度可以把个人借款的就业情况、收入情况和财产的变化情况等信息有一个整体的了解，也便于对个人的信用情况进行一个系统的评定，也利于金融机构对贷款的风险、贷款风险的类型进行有效的预测，还能够有效的预防可能发生的违规行为，使得借款人按照合同履行责任。而且，我国银行还要建立保险制度，从而建立完善的抵押保险制度和政策性担保制度。这样的制度不但使得商业银行在办理抵押贷业务的时候更加的规范和标准，有效的预防盲目房贷的情况，从而有效的帮助商业银行来预防道德风险、房地产市场周期波动风险和信用风险。

2.4强化国家的宏观调控和指导

我国政府要不断的加强房地产宏观调控的科学性和合理性，不断的完善体系，加强调控能力，预防房地产泡沫，促进房地产的健康有序发展。我国还要建立完善的房地产市场信息系统，强化房地产市场统计工作，建立有效的房地产市场预警体系。政府要全面准确的掌握有关房地产发展方面的数据资料，并且把这些数据和资料进行深入的分析，从而能够更好的掌握市场的运行状况，强化房地产市场的监管能力，以便及时的了解我国房地产市场的运行状况，并且对房地产投资和消费进行正确的指导。政府还要引导土地所有人提高对土地的使用效率，减少土地的过分投资，还要建设出科学合理的房地产税制。例如支持和鼓励人们积极的开发土地、刺激土地供给的土地闲置征税等。[4]

3总结

房地产金融风险自身就比较复杂，对它还需要进行更加深入的了解和认识，更加需要实践的检验。随着社会的发展，对我国的房地产金融风险进行有效的预防和防控是十分必要的，关键是要遭到房地产金融风险出现的原因，然后建立起适合我国现在社会经济发展和房地产的实际情况的房地产金融体系，以便房地产金融的发展能够更上一层楼，从而保证我国房地产行业的持续稳定的发展。

【参考文献】

[1]谭晓红.我国房地产价格波动与金融风险研究[J].西南财经大学，2012（04）

[2]姜洪涛.我国房地产金融风险防范问题研究[J].云南大学，2010（05）

金融发展情况范文篇7

一、云南省银行业金融机构同业业务发展基本情况

与金融市场较为活跃的发达城市相比较，云南省银行业金融机构同业业务发展起步较晚、规模较小、品种较单一，但从2011年开始，我省银行业金融机构同业业务扩张速度明显加快，业务品种也明显丰富起来，2012年呈现出同业资产和同业负债快速增长态势，至2013年6月末，扩张趋势开始逐步放缓。以“同业存放”和“买入返售资产”为例，2011年12月末我省商业银行同业存放余额为743.86亿元，2012年12月末达到1111.8亿元，增长49.46%；2011年12月末“买入返售”余额为393.83亿元，2012年12月末余额达819.19亿元，增长108.01%。目前，我省各家商业银行已开展的同业业务主要有同业存放、存放同业、卖出回购金融资产、买入返售金融资产、信托受益权转让、资产管理计划受益权转让、同业代付、同业偿付、买断式票据转贴现、保险协议存款和购买同业发行的定向理财产品业务等。

表1云南省银行业金融机构同业业务情况表单位：亿元

近年来，我省以兴业银行、民生银行、光大银行、浦发银行、平安银行、恒丰银行、华夏银行昆明分行为代表的股份制商业银行和以富滇银行、曲靖市商业银行、玉溪市商业银行为代表的城市商业银行同业业务发展较快，这些银行同业业务规模扩张速度较快、业务品种丰富，同业业务已成为其重要的资产负债管理手段和利润增长点。而以工、农、中、建、交为代表的国有商业银行同业业务主要只涉及同业存放和票据转贴现等传统业务。在流动性管理方面大部分商业银行采用FTP资金管理系统，流动性风险管理职责都集中于总行层面，分行层面同业业务拆入的资金都统一上划至总行，同业业务所需资金全部由总行FTP系统供给，因此分行层面的同业业务流动性管理职能为被动管理，但部分股份制银行对同业存放融入的资金经总行授权后具有自主使用权，可以不上划至总行。

二、同业业务运行特点

（一）差异化的同业业务发展定位

从调查结果来看，国有商业银行和农信社等金融机构网点发达、在存款市场上拥有一定优势的金融机构，把同业业务定位为传统业务的补充；而一些网点较少和存款负债来源较少的中小型股份制银行和城市商业银行近几年都视同业业务为业务发展主线。调查显示，同业资产占总资产的比例以及同业负债占总负债的比例较大的都是股份制银行，而国有商业银行同业资产、同业负债占比较小。同业业务发展较快的银行，大多设立专门的同业部或金融市场部（金融机构部）开拓同业业务，股份制银行的同业业务发展较快、产品丰富、决策机制灵活。而国有大型银行同业业务并不是其业务发展主线，同业业务条线基本归属于公司业务条线。如：兴业银行昆明分行、浦发银行昆明分行、恒丰银行昆明分行、平安银行昆明分行和玉溪商业银行都把同业业务定位为和公司业务、个人业务并列的三大主线业务之一，但同时也有一些同业业务发展较快的银行，如民生银行、光大银行昆明分行和富滇银行认为同业业务虽然是行内重点发展业务，但定位为传统业务的补充。中小型股份制银行对同业资金的依赖性较大，是同业资金的“需求方”，而以农村信用社为代表的资金充裕银行则充当了同业资金“供给者”的角色。

（二）同业资产负债规模和同业业务利润在商业银行各项业务中的占比和贡献度明显提高

调查显示，部分股份制银行和城市商业银行同业负债占总负债和同业资产占总资产的比例呈逐年上升趋势，同业负债占总负债的比例、同业资产占总资产比例排名靠前的银行都在10%以上。同时，同业业务利润对各银行贡献度明显提高，且呈逐年上升趋势。在货币市场流动性较紧的状况下同业存放业务的盈利空间还非常可观，今年6月份货币市场出现流动性紧张时，我省同业存放利率最高达到23%。加之近些年买入返售金融资产业务、信托受益权转让、定向资管计划受益权转让业务的兴起给商业银行带来可观的利润，因此同业业务成为中小型股份制银行和城商行的资产负债流动性重要管理手段和利润增长点，同业资产负债规模和同业业务利润在商业银行各项业务中的占比和贡献度呈逐年明显提高趋势。

表22009～2013年云南省金融机构同业负债占总负债比例排名前五位的情况（单位%）

表32009～2013年云南省金融机构同业资产占总资产比例排名前五位的情况（单位%）

表42009～2013年云南省金融机构同业利润占总利润比例排名前五位的情况（单位%）

注：表2-表4排名均以2013年6月占比排名

（三）同业业务合作模式灵活多样，金融业融合度增强

我省商业银行同业业务合作对象涉及信托、证券、基金、保险、期货、财务公司、金融租赁和资产管理公司等，同业业务的发展使得金融机构之间的业务合作更加紧密，同业业务具有横跨信贷市场、货币市场和资本市场的业务特质，同时也是金融市场创新最为活跃的领域。同业业务从最初的银银合作模式发展到银信合作、银证合作、银保合作、银信证合作、银信保合作和银证保合作模式等，业务创新层出不穷，金融业的融合度大大增强。

图1同业业务发展趋势分析图

（四）通过灵活多变的“通道业务”达到腾挪信贷规模、规避信贷政策限制、满足客户资金需求的目的

在监管上，商业银行同业业务受约束程度较小，同业业务不受存贷比、信贷规模和信贷政策约束，同业存款无需缴纳存款准备金，在计提风险资产时需要计提的风险拨备较少，因此开展同业业务占用资本较少。商业银行通过各种形式的同业业务合作模式，借助“通道业务”，把对企业的融资转换为同业业务项下的“买入返售金融资产”、“可供出售类金融资产”和“其他应收款”等权益或资产项目，从而大量“信贷资产”转换为“权益资产”。同业业务的快速扩张期始于2011年，2011年我国货币政策开始转向，由适度宽松的货币政策转为稳健的货币政策，因此各家银行信贷规模开始收紧，加之房地产企业和融资平台信贷限制政策越来越严格，而同业业务具有隐匿“信贷资产”的功能，在这样的宏观背景下，同业业务规模开始激增。同业业务合作模式灵活多变，银信合作、银证合作、银信证合作、银证保合作模式下的“通道业务”大致可以归为两类，一种是资产转让类，如信托受益权转让、定向资产管理计划转让等；另一种资产买入返售类，如票据买入返售、信托受益权买入返售、定向资产管理计划买入返售等。这些“通道业务”都具有隐匿信贷资产、规避信贷政策限制、满足融资受限企业融资需求的特点，各“通道业务”合作模式如下表：

表5资产转让类“通道业务”合作模式详解

表6买入返售类“通道业务”合作模式详解

（五）以规避监管为目的同业业务创新

金融行业的发展一直遵循着“监管—创新—再监管—再创新”的规律，作为金融市场创新领域最为活跃的同业业务特别能体现这一规律。同业业务往往游走于监管的边缘地带，在监管指导意见没有出台前，某些套利性的同业业务会快速发展，而一旦受到监管，原有业务就会迅速萎缩，但不久就能开发出替换性的“同质业务”。以同业代付业务为例：同业代付业务在会计处理上，委托行把此笔业务记在表外，代付行记“应收款项”或“同业资产”，因此同业代付不受存贷比或信贷额度限制，通过同业代付，委托行和代付行都绕开了信贷规模控制，无形中增加了实际贷款规模。同业代付的突发性增长也是在信贷额度紧张的背景下金融创新的必然结果，2011年同业代付业务激增，随着银监会2012年8月出台《关于规范同业代付业务管理的通知》后，同业代付业务迅速萎缩，但是很快商业银行又创新了具有同质特征的同业偿付业务。以某股份制银行昆明分行为例，2011年同业代付余额为8.79亿元，2012年6月末同业代付业务“激增”至19.98亿元，但随着2012年8月同业代付业务规范文件出台后，同业代付业务受到严格监管，这时各家银行开始开展具有“同质性”特征的同业偿付业务，至2012年12月末同业代付余额已经下降到零，而同业偿付余额为3.72亿元。

三、同业业务发展中蕴含的风险

金融机构竞争差异、利率双轨制下的盈利驱动、信贷政策调控、非银行类金融机构（证券公司、保险公司、信托公司、财务公司）快速发展都是近几年同业业务迅猛扩张的客观原因。同业业务的发展丰富了社会大众的金融投资产品（理财产品、信托计划、资产管理计划个保险债权计划等），同业资产负债规模的扩大提高了商业银行非信贷资产占比、非存款负债占比，有利于优化商业银行资产负债结构，但同时在业务发展过程中也蕴含着各种风险。

（一）干扰货币信贷政策实施效果，不利于实体经济发展

同业负债扩大了商业银行负债来源渠道，同业存款具有同样的货币衍生功能，但同业存款不需计提存款准备金，削弱了法定存款准备金率作为货币政策调控数量型工具的作用。此外，商业银行通过资产端发起设计了灵活多变的同业业务合作模式，使得大量资金通过银信合作、银证合作等“通道业务”流向了房地产、融资平台等信贷政策限制性行业，同业业务的发展干扰了货币信贷政策的实施效果。同业存放资金期限较短，稳定性不如一般性存款，银行多将之运用于同业拆借和票据市场，容易出现资金在金融体系内循环，不利于实体经济发展，弱化金融机构服务实体经济的能力。

（二）金融业大融合趋势增加了金融不稳定性

同业业务参与主体涉及信托、证券、基金、保险、财务公司、金融租赁和资产管理公司等几乎所有类型的金融机构，金融业呈现出大融合趋势，同业业务的发展使得银行业与保险业、证券业、信托业的业务合作更加紧密，由此产生的金融风险关联度大幅提高，客观上增加了金融不稳定性，容易引发系统性风险。

（三）同业资产负债结构期限错配容易导致流动性风险

随着金融创新的推进，大量非标债权业务纳入同业资产范畴，很多银行都将同业拆入短期资金用于购买信托受益权、买入返售金融资产等期限较长的非标债权业务，造成资产负债期限严重错配，增加银行流动性风险敞口。在市场流动性紧张的状况下，将引发系统性的流动性风险。

（四）增加监管难度，难以判断商业银行真实资金缺口

在银行、保险、证券分业监管的体制下，同业业务具有横跨信贷市场、货币市场和资本市场的业务特质，大量同业业务合作模式灵活多变，资金流向难以监控，同业业务的发展增加了各监管层面的监管难度。此外，部分银行以同业存放形式，绕开同业拆借市场从事资金交易，使得大量资金以“同业存放”之名行“同业拆借”之实，从而使得监管部门难以判断商业银行的真实资金缺口。

四、建议

商业银行同业业务的发展有助于优化资产负债结构、提升商业银行竞争力、增加商业银行利润收入，但同业业务发展模式缺陷蕴含着许多风险，为此，建议：

第一，建立同业业务监测分析制度，监测金融同业的大额风险敞口，探索建立预警指标体系。规范同业业务会计科目使用与核算方法。

第二，引导商业银行合理定位同业业务，正确处理发展同业业务与流动性管理的关系，提高流动性管理水平。同业业务的发展要置于流动性管理框架之下，同业业务的盈利性要让位于全行的“流动性”。

金融发展情况范文

一、税源发展变化中存在的问题

20__年组织税收收入将倍受考验，以下是现影响税收发展的不利因素：

（一）产业布局密集型，金融海啸影响深。

20__年9月15日，美国雷曼兄弟公司申请破产成为金融海啸的导火索，从那时开始就出现了一系列金融机构面临危机，从而真正导致了这场金融海啸。

以白云区国家税务局第六分局为例，其管辖下地区的产业结构中，年纳税额10万以下的小企业占分局经管户数的91.28%。如果按照“一流企业做品牌，二流企业定标准，三流企业卖技术，四流企业赚工费”的标准划分，该地区的中小企业大多是三、四流企业，而且以加工业“四流”企业居多，处于企业链条的下游。美国次贷危机引发的全球金融海啸，在20__年直接影响了出口加工型企业，中小企业倒闭的比比皆是，并且20__年的影响将波及得更广，对区域经济和税收发展都会带来不可小觑的影响。金融危机的不断蔓延，外需萎缩，出口增速锐减，企业销售大幅下滑，企业利润受到较大影响，该地区一些企业面临或已经亏损。正所谓“大洋彼岸打喷嚏，我国企业就感冒”，该地区内中小企业举步维艰。众多中小企业受到影响，直接体现为销售下降、亏损、倒闭、税收收入增幅放缓等。三季度后税收收入形势较为严峻，连续三月税收收入逐级回落，并有进一步下滑的趋势。

（二）投资观望气氛浓，招商引资步伐缓。

但纵观该分局经管的两街一镇和民营科技园，在金融海啸下，因对未来经济发展趋势难以明朗，投资者观望气氛浓烈，招商引资步伐缓慢，暂未有投资建设大型制造业的项目。广州民营科技园是以科技成果批量生产为主的科技工业园，进入该园设厂的高新科技企业，可享受国家对高新技术产业在税收等方面的优惠政策。20__年，民科园将太和镇大沥村、镇泰公司、龙归镇的一部分地方，将近20__亩的土地归入其内，由民科园统一进行土地使用权的出售，但仍难吸引高新技术企业进驻。

（三）重点税户新动向，喜忧参半可持平。

从广州市白云区国家税务局六分局重点企业分析：一是以内销为主的重点税源企业，趁机抢占已经营不景或倒闭的小企业市场份额，销售收入不降反升。这类企业进行员工培训、引入新生产线、兼并小型加工厂、产品线路由高档扩大到中低档，以提高人员素质及扩大生产规模，为进一步全面占领市场做准备。二是以高科技手段垄断国内市场、拥有自己品牌的企业，在金融风暴期，因产品特殊性，影响甚微。反而在各行业不景情况下，招聘人员方面更为有利，可以挑选素质较高的人员。三是因企业不断发展，原有经营场地已满足不了销售量增长的需要，外迁到土地价格、薪酬更省的地区为其既定的目标，这样会减少本地税源量。四是个别重点税源户因扩大经营发展，上市融资，另重新成立公司，发掘潜力，20__年新购固定资产可作抵扣，这直接减少税收收入。五是20__年税收收入独树一帜的房地产行业，受经济大环境影响，20__年将风光不在。原来已建楼盘销售已差不多，20__的销售额将大幅减少。新建楼盘因房产商对前景评估不乐观，未有新项目投入。重点税源户将对明年的税收收入起决定性作用。从大体情况看，喜忧参半，考虑税收政策的调整，估计其整体税收收入能达到20__年的水平已实属不易。

（四）翘尾增收不复再，潜在税源难乐观。

造成20__年上半年税收收入较快增长的企！业所得税汇算清缴上年收入、在20__年1月入库的去年四季度或12月份企业所得税税款、20__年下调出口退税率的翘尾等一次性特殊增收因素将不复存在。

潜在税源，尤其是企业所得税合并后，外商投资企业的税源，原本预计会有长足增长，但因受经济形势发展变化的影响，难以挖掘：一是进出口企业面临传统欧美市场大幅萎缩、企业生产成本大幅上升、企业缺乏流动资金等困难。一方面，消费者对未来经济的担忧导致消费意愿下降；另一方面，疲软的消费市场给各国买家带来了巨大的灾难，价格下跌、销售周期延长、回款放慢、库存增加等；当买家无法自我消化因此带来的损失时，并最终选择转嫁给出口商。二是汇率大幅波动影响经济增长。最近，欧元、英镑、澳元、巴西雷亚尔等货币快速贬值，以美元计价的合同，在发生本币大幅贬值后，意味着买家需要更多的本币才能换购同样金额的美元，部分信誉不佳或实力不济的买家选择单方面撤销合同或者要求出口方降价处理。三是原材料价格暴跌导致企业资金动作困难。20__年下半年在全球经济衰退阴影下，国际市场原油，钢铁、黄金、铝、铜等大宗商品价格都出现异常的大幅波动，暴涨之后暴跌，价格波动的市场风险导致买方收货意愿降至冰点、拒收风险急剧升高。如，国际大宗原材料价格大幅下跌，迅速蔓延至其下游行业，如石油价格的暴跌，导致化工产品等的快速下跌。本地区部分大中型企业因看好经济涨势而在20__上半年原材料价格较高时囤入的，将于20__年底至20__年上半年消耗此部分高成本，资金链断裂也将导致企业资金动作困难。四是受美国金融危机的影响，部分企业尤其是一些中小企业出现生产经营困难，甚至陷入频临停产、关门之困境。

（五）帮扶企业渡难关，政策调整税源减。

1、经济政策方面。20__年下半年，随着国家为防止经济过热和通货膨胀而采取的各项宏观调控措施效果的逐渐显现，经济增长在放缓趋势明显，企业利润和税收收入增速下降，市场持续波动和低速。在公布20__年前两个月宏观经济运行数据表明，cpi下行，gdp减速。一些和税收直接相关的宏观经济指标如工业增加值、企业利润、进出口、房地产业等的增速均有不同程度回落，有的甚至出现负增长，影响税源的增长。

金融发展情况范文篇9

区域金融风险是指金融风险在某一特定区域（以行政区域分布为主，可以包括省、市、区县）的爆发，并对当地经济、金融运行以及社会稳定产生重大影响。金融稳定与金融风险是同一矛盾对立统一的两个方面，维护区域金融稳定就必然伴随着防范和化解区域金融风险。我国经济发展新常态是新一轮非均衡运行的新常态，我国经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点，经济运行速度从高速进入中速，经济发展逐步从高消耗、重资本阶段转向依靠人力资本质量和技术进步、绿色低碳循环发展的阶段。在此过程中，我国经济运行的风险隐患不断增多且不断显性化，这些风险集中体现在金融领域风险的上升。具体表现出以下特点：一是银行业金融机构的不良贷款逐步上升。根据银监会的统计数据，银行业不良贷款余额从2011年第三季度末的4078亿元逐步上升至2015年第一季度末的9825亿元，不良贷款率从2011年三季度末的0?9％逐步上升至2015年第一季度末的1?39％。二是金融风险在不同类型金融机构间分化。大量中小金融机构包括城市商业银行、农村商业银行和农村信用社的风险显著上升，这些中小金融机构风险的爆发在同一区域内体现出较强的同一性，成为引发区域性金融风险的爆发点。三是金融风险不断体现出传染性。由于过度融资、民间借贷、关联担保及担保圈”等情况，使某些个别企业、个别行业的金融风险不断蔓延，体现出企业之间风险蔓延，企业间风险向个别金融机构蔓延，个别金融机构风险向地方法人金融机构蔓延，最终可能引发区域金融风险。四是区域金融风险转化为区域的信用风险。部分地区，在出现金融风险后引发外部的恐慌，外部区域开始拒绝对出现较大风险区域的汇款、转账及承兑汇票的收单，使该区域的金融风险从资产质量层面转向信用风险层面，最终对当地的经济金融运行产生重大影响。

二、当前我国影响区域金融稳定的主要因素

一是金融领域流动性风险，引发连锁反应。

流动性风险主要是金融机构因金融产品的期限错配、金融资金配置不合理等原因，无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难，并带来一系列的连锁反应，可能由此而引发挤提等现象，影响社会和经济稳定。近年来随着利率、汇率等金融要素价格改革的进行，部分金融机构的资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大，流动性风险大大增加。这种风险如果没有得到有效控制，将会不断放大，威胁到区域金融体系的稳定。

二是金融结构不均衡，影子银行盛行导致风险隐患重重。

近年来，随着资本市场的发展和金融脱媒的出现，影子银行、互联网金融、民间借贷等非信贷融资的比例大大上升，在此过程中出现部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控弱化等问题，客观上导致金融分业经营体制下的防火墙作用被弱化。个别金融市场发生的局部风险事件，可能会通过业务链条扩展到整个金融市场和金融体系，且其传导速度更快、更隐蔽，一定程度增加了区域金融的不稳定性。

三是实体经济产业结构不均衡，过度融资造成产业资金链断裂。

近年来，部分地方政府在经济发展的过程中存在片面追求政绩、追求GDP，没有及时对区域内结构进行优化升级，部分区域存在将资金集中投向融资平台、房地产行业、两高一剩行业等，区域产业结构出现严重失衡。如温州、鄂尔多斯、邯郸等地过多将资金投向房地产，过度融资特别是民间融资比例过高，造成这些地区房地产行业资金断裂，给区域金融稳定埋下隐患。

四是贷款主体关联度过高，担保圈”引发连锁反应。

2013年以来，钢贸圈企业在长三角、珠三角等地以互联互保、货物重复质押的形式进行融资套利而引致的金融案件大幅增长。在此过程中，大部分钢贸企业已经脱离实体经济的需求变成了融资平台，融资规模远远超过了行业所需的资金规模。由于贷款主体关联度过高，而且融资规模超过合理范围，产业链中部分企业出现风险时，很快扩散至整个行业。当前，这类融资风险在纸业、有色金融等其他大宗商品行业继续蔓延。如广东顺德2013年下半年开始由于关联担保、担保圈，该地区钢贸企业在金融机构贷款集中出现不良现象，造成较大的区域金融震荡。

五是财政风险向金融风险转化，引发连锁反应。

为了解决财政收支压力等问题，地方政府往往加强对金融业的控制，使金融机构代行部分财政的功能，甚至成为区域里的第二财政”。由于在这种情况下产生的金融活动缺乏严格监管，存在着很大的隐患。一旦地方财力不足，和地方财政有关的金融资产容易产生不良资产，财政风险容易转化成金融风险。必须说明的是，上述一个或多个因素会发生连环叠加影响，进一步危及区域金融稳定，并使当地经济发展陷入困境，造成严重社会后果，处理不好可能由局部区域金融风险转化为更大范围的区域金融风险。

三、金融审计在推动区域金融稳定方面的主要做法

多年来，审计署广州特派办在金融审计实践中，针对广东省出现的恩平高息揽存、茂名地区非法集资、城市信用社和信托公司关停、汕头市商业银行关闭，以及民间借贷、部分地区金融业不良贷款率急剧上升等影响金融稳定的情况，利用专题调查等方式开展审计，发挥了事前预警、事中化解、事后跟踪作用。

一是以问题为导向，通过查处非法集资、民间借贷等领域案件，推动当地政府和金融机构及时防范和化解区域金融风险。

针对广东省各地存在的非法集资情况，在2004年初，对广东茂名地区8家企业通过果园开发、高息非法集资等情况进行了查处。广东省政府根据审计发现情况，举一反三对全省非法集资情况进行了认真清理处置和打击，有效防范了非法集资可能引发的区域金融风险。针对广东省部分融资担保公司与银行勾结开展搭桥贷款等民间借贷，危及区域金融稳定的情况，在2012年初，选择民营经济发达、银行与融资担保公司合作关系紧密的某市开展企业民间借贷情况专项调查。在调查过程中，查处了该市最大的融资担保公司的董事长通过其控制的空壳关联企业，在当地多家银行骗取数亿元贷款，用于开展搭桥贷款等民间借贷，获取高额利润、涉嫌高利转贷犯罪的情况。以此为契机，广东省各银行均及时清理、规范与融资担保公司的业务合作，有效防范和化解了金融风险，维护了区域金融稳定。

二是以事中区域金融风险防范为目标，深入揭示地方政府、人民银行、监管部门及有关金融机构在防范和化解金融风险过程中存在的不足和新的风险隐患。

揭示地方政府、银行监管部门和部分金融机构未真实反映金融风险状况，造成当地政府和监管部门未掌握真实风险状况，贻误风险防范时机。如部分地方政府采取行政手段要求各金融机构实现当年不良贷款控制目标，通过设立应急资金提供过桥”资金帮助无贷款偿还能力企业先偿还金融机构贷款、金融机构再续贷的方式来将金融风险后延，部分机构甚至虚假转让不良贷款、五级分类弄虚作假来掩盖资产质量，造成全省金融风险状况反映不真实。揭示当地人民银行在发挥再贷款作用、及时维护金融稳定方面的不足。关注人民银行在出现挤提情况后，是否及时动用再贷款手段来化解挤提状况，是否延误金融机构最佳救助时机。揭示部分地方政府采取不当手段去化解风险，造成新的损失和财政风险。如某地方政府，违规截留应上交国税款和海关税款，违规指令政府下属企业到当地国有银行贷款来保金融机构支付，救助失败造成国家和国有企业新的损失。

三是以风险化解效果为中心，持续关注化解金融风险后续出现的一系列问题，推进金融风险化解进程，维护社会稳定。

首先在2005年，对广东省150家城市信用社关闭进程进行了解，发现大多数都没有完成退出进程，这些城市信用社有相当多的农民征地拆迁款、企业社保基金等特殊对公存款无法兑付，对社会稳定和养老金支付造成一定影响。通过专项调查有效推进了其退出进程，维护了社会稳定。其次揭示某地区一农村信用合作联社多年来严重资不抵债，亏损挂账金额不断扩大，抗风险能力极差，面临较大的金融风险情况。推动人民银行、银监会、当地政府及时采取有效措施推动加强该联社的流动性监测和风险预警，采取机构重组等措施防范和化解金融风险。再次持续关注恩平农信社关闭后，当地农村金融服务的恢复状况。审计调查结果表明，截至2010年末，恩平仅有48家金融机构网点，其中10个农村乡镇平均服务网点不足2个，全市金融机构贷款余额仅13?73亿元，只相当于1998年末该市贷款余额的11?02％。

四、金融审计应发挥持续跟踪功能维护区域金融稳定

当前，我国经济下行压力持续加大，利率市场化导致存款类金融机构利差的收窄，民营银行、互联网金融对金融业冲击加大，金融机构间分化会更加严重，且金融风险有不断扩大、交叉感染的趋势，存在区域金融风险爆发的土壤，出现区域金融风险的概率进一步加大。金融审计应充分发挥综合监管和持续跟踪的优势，在防范和化解区域金融风险、维护区域金融稳定方面更大的作用。

一是金融审计应发挥预防作用，督促金融机构合规经营，维护良好的金融秩序，推动各项改革，建立防范区域金融稳定的长效机制。

区域金融风险的发生，很大程度上与金融机构不合规经营、在考核压力下容忍过度融资、鼓励关联担保和担保圈”相关，与金融秩序混乱、民间融资及非法集资盛行有关，与监管部门和地方金融办管理不到位、融资担保公司及小额贷款公司不规范经营等密切相关。有鉴于此，金融审计应充分发挥预防作用，推动金融机构合规经营、治理金融秩序、推动监管部门认真履行区域监管职责；在制度层面，应该通过推动硬化地方政府预算约束、将债务融资阳光化、鼓励民间资本参与基础设施投资等方式逐步降低地方政府的杠杆率，推动金融机构和企业有效使用风险对冲工具来防范各种金融风险，努力减少诱发区域金融风险的因素，建立起防范区域金融风险发生的长效机制。

二是金融审计应发挥预警功能，通过构建区域金融风险预警指标体系，推动有关部门建立区域金融风险防控预案。

根据实际情况，可考虑以区域存款类金融机构总体不良贷款率超过5％、多个存款类金融机构不良贷款率超过10％等风险指标，存款类金融机构流动性比率比监管部门设定的25％指标低较多等流动性指标，存款类金融机构的资本充足率、亏损状况、存款准备金率和超额存款准备金率等抗风险能力指标，同时参考外地银行拒绝对该区域的汇款、转账及承兑汇票的收单的区域信用状况指标，综合判断区域金融风险状况。在此基础上，对各地区的金融风险状况进行监测、及时预警。同时，审计部门应及时将情况通报人民银行、银监部门，督促其采取措施、建立预案防范可能发生的区域金融风险。

三是金融审计应发挥隔离栏作用，督促有关政府及人民银行、监管部门采取有效措施及时化解区域金融风险，坚决阻断区域性金融风险向系统性金融风险蔓延的因素和态势。

在监测出现区域性金融风险的情况下，金融审计应发挥综合监管、协调各方的作用，控制风险的蔓延。加强跨区域、跨部门监测和协调，严密观测和审慎分析各种经济运行、金融风险指标和当地金融运行状况，通过各种数据科学判断区域金融风险的严重程度、可控程度。督促人民银行做好预案，防止部分金融机构出现流动性风险，一旦出现挤提情况，应及时、果断使用紧急再贷款工具补充流动性，提升民众的信心。督促监管部门认真排查地方法人金融机构的风险，掌握真实的风险状况，采取调整主要负责人、重组、与省联社协商补充流动性、定期监测等监管措施，尽力化解风险。督促地方政府做好预案，合理安排财力，依法合规向地方法人金融机构注入流动性，采取措施防止挤提事件和影响社会稳定事件的发生。

四是金融审计应发挥问题警示作用，持续跟踪区域金融风险防范和化解过程，关注各种主体发挥作用的效果，维护区域金融稳定。

金融发展情况范文

一、组织体系渐趋完备，但金融机构的数量、规模有限，质量也有待提高

1、管理机构（“一行三局”）。随着我国金融体制改革的不断深化，我省金融业已形成了“一行三局”新的管理体系，为确保我省金融业的稳健运行提供了组织保障。“一行”，即人民银行南昌中支，主要是履行辖区中央银行职能，贯彻货币政策、维护金融稳定等。“三局”分别是，*银行业监管局，主要职能是对辖区内银行等金融机构进行监管；*证券业监管局，主要职能是对辖区内资本市场进行监管；*保险业监管局，主要职能是对辖区内保险市场进行监管。

2、银行业金融机构。逐步形成了以国有商业银行为主体，政策性银行、股份制银行和农村信用社等共同发展的格局。（1）政策性银行：2家，即国家开发银行、农业发展银行。（2）国有商业银行：4家，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行。（3）全国性股份制商业银行：2家，即交通银行、招商银行，（上海浦发银行正在筹建）。（4）城市商业银行：3家，即南昌市商业银行、九江市商业银行、赣州市商业银行。（5）城市信用社：7家，抚州4家，上饶1家，景德镇1家，新余1家（已停业）。（6）农村信用社：目前，全省成立了*省农村信用联社，是由全省市、县农村合作银行及县级农村信用社入股组成的具有独立法人地位的地方性金融机构，接受银行业监管机构的监管。全省农村信用社共有1499家法人机构（按照我省农村信用社改革方案，这些法人机构将改成2家市级农村合作银行、10家县级农村合作银行、67家县级法人联社、13家两级法人信用社）。（7）金融资产管理公司：4家，即华融资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、信达资产管理公司，分别对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行剥离的不良资产进行处置。

3、非银行金融机构。（1）信托投资公司：2家，即*国际信托投资股份有限公司、江南信托投资股份有限公司。（2）证券公司：2家，即国盛证券股份有限公司、江南证券股份有限公司。并有16家外省证券公司在*设立了分支机构。（3）保险公司：11家，主要是全国性保险公司在*设立的分支机构，其中人寿保险公司5家，财产保险公司6家。（4）其他：1家财务公司，即江铃汽车集团财务公司，1家期货经纪公司，即瑞奇期货经纪有限公司。

上述情况可以看出，我省金融机构门类在增加，但数量、规模、质量还存在不足。一是目前还没有1家外资（海外或境外）金融机构在南昌落户，而我省外向型经济发展很快，世界500强企业已有20家引进南昌。全国性股份制银行只有2家，只占全国股份制12家的六分之一，远低于湖南（7家）、湖北（9家）的水平。地方性金融机构少，我省11个设区市城市商业银行只有3家，金融租赁公司、保险公司、基金管理公司等还是空白。二是金融机构资产规模不大，质量也有待提高。据*年11月末数据显示，按四级分类口径核算机构的不良资产率达28.35%。三是金融品种单一，服务手段、创新水平和竞争能力也非常有限。至*年底，全省银行机构各项贷款余额2200.48亿元，占资产运用总计的95.38%，票据融资仅占各项贷款的2.23%。中间业务规模小，如农业银行*年全行实现中间收入5852万元，仅占贷款利息收入的3.9%。

二、金融市场得到发展，融资渠道和规模扩大，但结构性矛盾仍较突出，融资任务还很艰巨

1、间接融资方面。*年末，全省金融机构存款余额3239.6亿元，比*年末增加1272.8亿元，存款规模增长39.3%。贷款余额2545.3亿元，比*年末增加805.4亿元，贷款规模增长31.6%。同时，*年全省金融机构票据业务快速发展，融资规模明显扩大。全年累计办理票据贴现金额269.84亿元，同比增长162%。年末票据融资余额为51.08亿元，同比增长88.42%。票据融资业务快速发展，已成为企业融通资金的又一重要渠道。

*年，国家宏观调控政策得到落实，成效明显。我省上半年银行业金融机构运行总体情况是：各项存款稳中有升，各项贷款增势回落。下半年开始，存款稳定增加，贷款出现回升。至12月末，全省银行业金融机构人民币各项存款余额为3822.89亿元，比年初增加514.38亿元，同比少增15.69亿元。各项贷款余额为2912.91亿元，比年初增加422.49亿元，同比多增2.49亿元。票据融资也出现回升，12月末，票据融资余额为99.42亿元，比年初增加40.76亿元，同比多增17.69亿元。

值得关注的是，中小企业贷款难问题仍然存在。目前，*有一万多家中小企业，占企业数的95%以上，吸纳的劳动力人数占工业企业人数的70%以上，提供的国内生产总值占60%以上。据统计，*年6月底，全省商业银行贷款余额为2053.8亿元，其中，中小企业贷款余额仅为347.3亿元，占全部贷款的16.9%。尤其是在实施宏观调控中，各商业银行采取了上收贷款审批权限、实行信贷计划管理等传统方式，加剧了中小企业资金趋紧局面。

2、直接融资方面。至*年6月，我省已有上市公司24家，共发行股票26只（不含香港创业板2只：金鼎软件和行知软件），其中A股24只，B股、H股各1只。证券市场累计融资130亿元。24家上市公司总资产规模506.6亿元。*年，23家上市公司（不含*年上市的洪城水业）净资产总规模221.69亿元，比上市前增长了3倍；实现主营业务收入278亿元，占全省GDP的9.8%；实现利润16.7亿元，相当于全省国有工业企业利润的66.8%。

同时，我省居民和机构投资股市的意识增强。据统计，*地区证券营业部，*年全年A股票基金累计成交量为752亿元，客户资产总额（指股票基金市值和保证金）为164.1亿元；*年1—10月，累计成交量为938亿元，客户资产总值为158亿元。无论是成交量，还是客户资产都超过我省企业在市场上实际累计融资的总数。

总体上讲，我省直接融资规模较小，任务很重。一是上市公司数量少，且海外上市和国内创业板还是空白。至*年11月末，湖南省上市公司44家，湖北省63家，安徽省44家，浙江84省。省政府明确提出，我省上市公司力争在三到五年内翻一番，达60家，任务还很艰巨。二是债券融资有待突破。我国企业债券发行80年代开始起步，现在正处于政策调整过渡时期。*年以后，国家计委以报国务院特批的方式，共安排62家国有大型企业发行企业债券，发行规模1374亿元。其中，没有1家我省企业。

3、保险市场方面。近年来我省保险市场发展很快，有力地支持了我省经济社会建设。*年1—12月，全年实现保费收入69.77亿元，同比增长47.4%，高出全国平均增速约21个百分点，是去年同期总保费的1.47倍；赔款和给付16.06亿元,同比增长25.9%；全省各保险机构总资产106.1亿元，同比增长63.4%，为全省社会和居民提供保险保障7654.83亿元。至*年11月末,全省保险公司累计实现保费收入76.05亿元，同比增长18.04%；赔款和给付14.35亿元，同比减少0.20%；全省保险公司拥有总资产145.82亿元，同比增长43.05%。

但是，也应该看到，我省保险市场发展存在严重失衡问题。一是业务险种发展不平衡。企财险、货运险及责任险等业务持续下滑，至*年12月底，同比降幅分别为12.66%、30.6%和平35%。尤其是农业险，几乎可以忽略不计。二是由于目前我省的保险公司都是全国性保险公司的分支机构，没有独立的资产运用权，所以聚集的社会资金实际上都调向了外省。

三、积极做好“引导、推动、协调”工作，进一步拓宽和疏通融资渠道，促进金融与经济的协调发展。

1、加强金融工作的统筹协调。小平同志指出，“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活”。这句话深刻地揭示了金融与经济的关系。事实上，金融业既是重要的调控手段，又是第三产业的重要组成部分。金融产业不仅可以创造GDP，提供税利，而且可以创造就业岗位。在经济发达的国家或地区，金融业已经成为当地经济发展的支柱甚至动力引擎，如香港、新加坡等。我国经济发达的省市，如上海、北京、广东等地也都提出了金融强省、强市的战略。目前，我国金融市场化进程不断加快，我省又正处在加快发展的关键时期。因此，加强全省金融业的统筹协调，把金融业纳入地方经济发展的总体思路，并作为重要的产业来培养，是充分选择和合理运用金融手段，最大限度地利用“两个市场、两种资源”，提高资金使用效率，促进经济又快又好发展的必然要求。

2、健全和完善金融组织体系。一是要应对WTO关于金融业开放要求，尤其要利用CEPA为香港金融机构提供的优惠条件，加强赣港区域金融合作，积极引进境外金融企业和金融中介服务机构到*设立代办处，参股或控股省内金融企业。二是要继续引进国内资产质量好、治理结构优的股份制商业银行来我省设立分支机构。三是支持其他设区市创造条件，设立城市商业银行。并在城市商业银行发展壮大的基础上，组建“*发展银行”。同时，要积极组建新的地方性金融机构，如金融租赁公司，保险公司及保险中介机构，集团财务公司，基金管理公司，金融控股公司等。

3、提高金融企业的市场竞争力。一是要针对我省地方金融机构规模小、资产质量不高等情况，加大增资扩股、资产重组力度，可考虑动用部分地方财力或运用国有资产进行置换等措施，努力帮助金融机构化解不良贷款，增强资本实力。二是通过深化改革，明晰产权，规范金融企业股东会、董事会、监事会和经营管理者的权责，完善金融企业的法人治理结构，建立有效的激励和约束机制，增强金融企业活力。三是适应信息化、网络化、电子化发展的趋势，加快我省金融服务现代化建设，逐步建立较为完备的网络体系和基础平台，以满足金融市场的需求变化以及与国际接轨的要求。四是加大人才培养和引进，建立我省金融业高素质的职工队伍，提高业务创新能力和服务水平。

金融发展情况范文篇11

关键词：农业科技；金融支持；农业科技型企业

中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）12-0092-03

引言

2012年中央一号文件《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》，指出实现农业持续稳定发展、长期确保农产品有效供给，根本出路在科技。明确农业科技是确保国家粮食安全的基础支撑，是突破资源环境约束的必然选择，是加快现代农业建设的决定力量。资金投入对农业科技而言至关重要，根据农业部门的统计，每1元钱的农业科技资金投入对国内农业生产总值的回报高达9.59元，远高于教育、道路、通讯等投入的回报[1]。如果单纯靠政府投入来支持农业科技发展显得势单力薄，农业科技的发展需要多元化的资金投入渠道，尤其离不开大量的金融资金投入。这个问题引发了社会各界及专家学者从金融支持的角度来探索如何促进农业科技发展，及如何建立适合现代农业发展的农村金融体制的深入思考。本文主要结合宿迁市金融支持农业科技发展情况及其存在的一些主要问题展开分析，并提出一些对策和建议来更好地促进农业科技发展。

一、金融支持宿迁市农业科技发展情况

（一）农业信贷投放增加，农业科技贷款所占比重偏低

在宿迁市相关部门的高度重视和大力推动下，2012年宿迁市农业信贷投大幅增加，但农业科技贷款所占比重偏低。中国农业发展银行、中国农业银行、农村商业银行、村镇银行等农村金融机构结合宿迁的实际情况，加大了对农业信贷及农业科技信贷的投入，有力促进了宿迁农业的持续发展。宿迁市2012年国民经济和社会发展统计公报资料显示，截至2012年末，宿迁市农村金融机构存款余额1226.87亿元，贷款余额1002.86亿元。农业贷款余额259.75亿元，同比增长24.5%，但其中农业科技贷款余额4500万元，所占比重偏低。农业科技贷款由中国农业发展银行宿迁市分行发放，采用政策性贷款，商业化运作的“准商业”运作模式。

（二）直接融资规模有所扩大，以债券融资为主

2012年11月，绿陵化工、禾友化工两家企业成功发行中小企业集合票据1亿元。2013年2月宿迁市首支由首义薄膜、金田塑业组成的“区域集优”中小企业集合票据2.6亿元成功发行。由江苏省农行承销的玖久丝绸、益客食品注册发行的1.8亿元“区域集优”集合票据正在推行之中[2]。但截至目前，农业科技型企业的直接融资仍以债券融资为，宿迁市尚无一家上市农业科技型企业。

（三）农业保险发展较快，农业科技保险产品较为缺乏

2012年宿迁市农业保险得到了较快发展。据统计，2012年宿迁市保费收入30.27亿元，比上年增长10.3%，其中农业保险保费收入1.33亿元，同比增长96.7%。中国人保财险宿迁分公司大力开展小麦、水稻、奶牛和能繁母猪保险及设施园艺、规模畜牧业和相关产品责任保险。针对农业科技研发、推广方面的保险产品则较为缺乏，难以有效分散农业科技风险。

二、金融支持宿迁市农业科技发展中存在的问题

（一）宿迁市现有农业科技型企业自身实力不强，融资吸引力低

目前，宿迁市大部分农业科技型企业的整体实力不强，规模偏小，资金实力不足，技术力量薄弱，缺乏科技型人才，核心竞争力不强，所面临的风险较大，融资吸引力偏低。并且大部分农业科技型企业缺乏金融机构的所认可的抵押品和质押品，难以满足其较为严格的信贷条件，因此增加了获得银行信贷的难度。同时，也因为农业科技型企业自身整体实力不强而难以达到在主板市场或创业板市场上市融资的基本条件，并且对对风险资本也难以形成较大的吸引力。另外，大部分农业科技型企业成立时间不长，还没有建立起完善的现代企业制度，存在着管理水平不高、财务管理不规范、缺乏现代化的财务管理信息系统等问题，这也增加了农业科技型企业获得金融支持的难度。

（二）目前宿迁市支持农业科技发展的金融服务不足

目前，宿迁市农业科技型企业直接融资比例偏低，主要以间接融资为其主要的融资渠道。而农村金融机构在支持农业科技发展方面还存在一些不足，主要表现在以下两个方面。

1.农村金融机构缺乏专业的农业科技信贷管理部门及农业科技信贷管理制度

目前，宿迁市大部分农村金融机构缺乏专业的农业科技信贷管理部门，缺乏了解农业科技创新与推广情况的专业人才。银企之间信息不对称问题较为严重，农村金融机构对一些农业科技项目的技术水平及应用前景缺乏准确的判断，影响到了信贷的投放。并且原有的主要依据借款人财务数据信息和抵押品的信贷审批管理体制，也增加了农业科技型企业从银行获得信贷资金的难度。另外，农村金融机构原有的的信贷考核激励机制也不利于发挥信贷人员发放农业科技型贷款的积极性。

2.农业科技信贷产品创新不足，科技贷款门槛较高

目前，宿迁市农村金融机构所提供的信贷产品大多期限在一年以内、额度偏小，并且需要满足严格的抵押、担保等条件，这与农业科技型企业资金需求所呈现出来的的周期长、额度大、风险高的特点不相适应，难以满足农业科技型企业的资金需求。由于农业科技所面临的高风险性，农村金融机构为了防范风险往往设置了较为严格的农业科技贷款条件。从政策性金融看，农业发展银行所发放的农业科技贷款，在管理上采用商业贷款管理办法，贷款必须满足抵押等条件，评审必须上报二级以上分行，同时经过银行及科技部门双重审批。从商业性金融来看，为了防范风险农村商业性金融机构对农业科技型企业贷款发放较为谨慎，贷款必须满足担保、抵押等条件。

（三）缺乏有效的农业科技风险分散机制

农业科技的创新与推广伴随着较高的投资风险、技术风险和市场风险，需要有分散和转移风险的机制和方法，来为农业科技发展提供风险保障，而中国目前缺乏有效的农业科技风险分散机制。农业保险发展较为滞后，由于政策倾斜力度不够，农业保险保费政府补贴较低，制约了保险人和投保人的积极性，再加上农业保险市场上存在着较为严重的信息不对称问题，制约了农业保险的发展。并且由于农业科技面临的高风险性，影响到了保险公司开发、设计相关保险产品的积极性，使得农业科技保险产品更为缺乏。同时，其他的农业科技风险分散机制还不够完善，增加了农业科技型企业获得金融支持的难度。

三、对策与建议

（一）促进农业科技型企业做大做强，增强资金吸引力

加快建立农业科技企业为主体、市场为导向、产学研用紧密结合的技术创新与推广体系，充分发挥农业科技企业在技术创新决策、研发投入、科研组织和成果转化中的主体作用。引导和支持人力、资本等创新要素向农业科技企业集聚，使其成为农业科技创新的主要载体及农业科技推广的主要平台，提高企业用于科技的资金投入。要通过对农业科技型企业采取一些扶持措施，比如采取贴息、补贴、投资参股等方式，进一步加大扶持力度，提高科技含量，增强产品质量，提升市场竞争力，提高农业科技型企业抗风险的能力。做大企业规模、增强企业实力、打响企业品牌、增强辐射带动能力，增强企业的盈利能力。促进农业科技型企业做大做强，切实提高自身的综合实力和科技水平，真正增强对资金的吸引力，吸引风险投资、信贷资金及民间资本更多地流向农业科技型企业。同时，进一步完善农业科技型企业的现代企业管理制度，建立健全财务管理制度，使用现代化的财务管理信息系统，为获得金融支持创造良好的条件。

（二）完善农村金融服务体系

1.建立有利于农业科技发展的金融机构体系

建立有利于农业科技发展的金融机构体系，形成政策性农村金融机构、商业性农村金融机构、合作性农村金融机构并存的相互补充、相互竞争的农村金融机构体系。进一步明确政策性金融的功能定位，扩大政策性金融支农的服务范围，重点满足农业科技园区、农业科技示范基地中一些基础设施等方面的资金需求，优化农业科技发展的生态环境。中国农业发展银行要在保证传统粮棉油等信贷投放的基础上，把农业科技创新与推广纳入政策性金融服务的范围。对涉农企业研发及科技育种、农产品改良、土地改良、高效灌溉等基础性农业科技发展的资金需求执行政策性贷款的标准，简化贷款程序、延长贷款期限[3]。提高商业性金融支持农业科技发展的资金比例，商业性金融重点满足商业性的、应用性的、具有较强转换能力和经济效益的农业科技资金需求，主要包括农业科技转化主体及社会化农技服务组织在农业科技推广应用中的资金需求。进一步促进合作性金融的发展壮大，大力推动农民资金互助合作社等新型农村金融机构的发展，主要满足一些农业科技专业合作社及科技型农户的资金需求。

2.增设农业科技信贷部门，完善完善农业科技信贷管理制度

为了更好地满足农业科技型企业的资金需求，促进农业科技的发展，有必要增设农业科技信贷部门，积极培养擅长农业科技型业务的信贷人员，打造专业化、一站式的农业科技服务机构。农业科技信贷管理人员与通过企业管理人员及财务人员密切沟通，深入了解农业科技型企业的经营情况、现金流状况及融资需求情况，建立农业科技型企业信息数据库并及时更新，在尽可能满足农业科技型企业融资需求的基础上，提供专业咨询、财务顾问等更多金融服务，建立稳定的银企合作关系。

同时，为与农业科技信贷管理部门相适应，还要完善相应的农业科技信贷管理制度。进一步优化信贷审批管理体制和流程，根据农业科技企业资金需求特点单列信贷计划、单独客户认定与信贷评审，确定专门的授信评级体系，提高服务效率和质量。打破传统参考客户财务数据和抵押品的准入机制，单独建立基于“企业团队+产品+模式+市场+财务经营数据”综合评价准入机制[4]。建立以价值发现法为核心的农业科技型企业融资能力评价体系，淡化财务因素的比重，增强企业团队、技术前景等因素的比重。创新“专家联合评审选贷机制”，可成立由科技主管部门、农业部门、农业科研院所及高校、金融机构等多方参与的家联合评审选贷小组。

3.创新支持农业科技发展的金融产品和服务方式

金融机构要在加强与农业科技企业的日常沟通、深入了解客户的基础上，结合农业科技企业所处生命周期的不同特点开发系列金融产品组合，来更好地满足处于不同发展阶段的农业科技企业的融资需求。在保证农村金融机构风险可控的前提下，适当降低农业科技的信货准入门槛，延长贷款期限，简化贷款手续，更好地满足农业科技发展的资金需求。不断创新符合农业科技企业特点的抵（质）押担保方式和融资工具，探索以农业科技企业的股权、专利权、商标权等为质押进行贷款融资。另外，还可以综合利用金融租赁等方式进一步加大对农业科技发展的支持力度。

4.加大直接融资支持力度，建立多元化的融资渠道

进一步发展债券融资、上市融资等直接融资体系。鼓励农业科技型企业运用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券、区域集优债等直接融资工具。鼓励符合条件的农业科技型企业增加直接融资的比例，尤其要充分利用创业板市场和新三板市场。金融主管部门、地方财政部门和农业科技型企业要相互沟通，共同研究解决企业改制上市过程中遇到的难点问题，为农业科技型企业上市融资提供帮助。同时充分发挥民间资本、风险投资等资金在促进农业科技发展方面的重要作用。

（三）完善农业科技风险分散机制

为应对农业科技创新及推广的高风险性，为此需要建立多元化的农业科技风险分散机制。通过大力发展农业保险和建立农业科技贷款风险补偿基金、发展政策性信用担保体系等方式来降低农业科技所面临的风险性，以有效增加农业科技对资金的吸引力。保险作为一种经济补偿机制，主要是针对农业科技产业化前期的创新研发、成果转化以及产品市场销售等方面提供全面的风险保障。继续加大农业科技保险政策扶持力度，进一步提高中央、省级财政对保费的补贴比例，减轻农业科技型企业保费负担，促进农业科技保险的快速发展。同时保险公司要利用自身的风险管理优势，要积极探索适合农业科技风险特点的保险产品，为农业科技创新与推广提供风险保障。将科技育苗、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入政策性农业保险范畴，鼓励发展农业科技人员人身保险等保险品种。农业科技贷款风险补偿项基金可以由政府、农村金融机构、农业科技型企业按一定比例共同出资，为发放农业科技贷款的金融机构提供风险补偿。大力发展政策性信用担保体系，为农业科技型企业融资创造一些有利的条件。

（四）充分发挥财政资金的重要引导作用

为了更好地发挥金融对农业科技发展的支持作用，还要充分发挥财政资金的引导作用。由于农业科技所具有的准公共性特征，因此不仅要充分发挥财政资金对基础性、公共性的农业科技保障作用，还要充分发挥财政资金对应用性较强的农业科技的引导作用。可以通过担保、贴息、设立农业科技产业投资引导基金、税收优惠等方式，吸引风险投资、信贷资金、民间资本等更多资金流向农业科技领域。并把相关的财税优惠措施长期化、制度化，来更好地推动农业科技发展。

参考文献：

[1]郑良芳.金融和财政“两轮驱动”，合力推动农业科技跨越发展[J].区域金融研究，2012，（8）：15-19.

[2]王增怀，李长楼.金融支持宿迁发展实现更大突破一周年盘点[N].宿迁日报，2013-06-28.

金融发展情况范文篇12

在我国的经济领域当中，很多因素之间都是相互影响的，金融与房地产就是相互关联的两个因素，当金融领域或者房地产领域发生大规模的变动，势必会影响到另一个领域，两者之间是相互影响、相互支持的两个领域，甚至有学者将两者进行合并，形成了房地产金融这一金融类别。辽宁省要想实现房地产经济的发展需要金融政策支持。

二、金融市场对房地产发展的影响

（一）利率对房地产发展的影响

房地产的发展主要依靠的是居民对住房的购买，而居民对住房的购买能力取决于居民的经济情况或者是流动资金数量。在金融领域，影响到居民流动资金数量的因素包括金融利率的高低。当金融利率升高时，居民可能会考虑将钱存入金融机构以获取利息。而如果金融利率降低，居民则可能将钱用于投资等其他方面的支持，房产的购买实际就是投资形式的一种。除此之外，当金融利率降低的时候，不仅会影响到居民的流动资金，从房地产方面，也会导致房贷的利息降低，为居民减小了购房的压力，从而从一定程度上增加居民对房屋的购买，促进房地产的发展。

（二）货币政策对房地产发展的影响

金融货币政策也是影响房地产发展的重要因素之一。当国家经济过热时，国家为了防止通货膨胀，通常会采取紧缩的货币政策，减少市场中货币的流通，而反之则会增加货币的流通数量以促进经济的发展。通过国家货币政策的变化，居民的经济水平也会具有相应的变化，当国家采用紧缩的货币政策的时候，居民的经济水平相应也受到影响，流动资金减少，由此减小了对房屋的购买能力，反之则会增加对房屋的购买。

（三）金融市场发达程度对房地产发展的影响

金融市场的整体发展水平也关系到房地产经济的发展。当金融经济繁荣的时候，国家经济情况良好，人民购买能力增加，追求更高的生活水平，这其中就包括对住房水平的追求。反之，则会减少对房屋的购买。除此之外，金融总体发展情况良好也有利于房地产商更好地在房屋建设过程中进行投资融资，从而促进房地产的发展。

三、金融支持对房地产发展的制约因素

（一）金融信贷政策制约房地产发展

综合辽宁省当前的房屋销售水平可知，在房屋的销售过程中，普遍存在居民对房屋首付存在压力并且难以承受房贷的情况，从而影响了房屋的销售水平及房地产行业的发展。通过对金融领域现状的了解，可以得知，造成这一现状的原因是因为当前金融信贷政策的影响，在当前的金融领域中，金融政策不仅对货币的流通进行了一定程度的宏观调控，影响了货币的流通数量，降低了居民的经济能力，同时增加了房屋贷款的利率，增加了居民的购房压力，造成了居民购房难的情况，继而制约了房地产行业的发展。

（二）金融机构与房地产商信息不对称制约房地产发展

房地产的发展除了与居民的经济情况以及房价、房贷的高低这些销售因素过程有关，其与房屋在建设过程中的金融情况也是密不可分的。在房地产商进行房屋建设的过程中，应当具有一部分自有资金以及一部分银行等金融机构的贷款作为筑房前期的资金投入。但是在部分房地产商进行金融贷款的时候，未考虑到自身资金的数量以及房屋的销售情况，金融机构也未对其经济能力进行调查和了解，因此，如果遇到突然的市场变动，则其投入收回的风险就会很大，偿还金融贷款的能力也会降低，不仅影响房地产的发展，还在一定程度上影响金融机构。

（三）金融融资渠道单一制约房地产发展

在房地产商进行房屋的建设的时候，需要进行大数额的资金投入，但是绝大多数的房地产商在进行投入的时候其自有资金的数额达不到建设房屋的总体需要，就需要进行贷款和融资。在日常的房地产建设过程中，往往通过股票等融?Y形式对建设资金进行筹集，但是筹集的渠道仍然十分单一，导致房地产商在进行资金筹集的过程中难以快速地筹集到足够数量的资金，从而影响整个建筑过程的进行和资金的运转，制约房地产行业的发展。

四、促进房地产发展的金融支持政策

（一）调整金融信贷政策

根据上文分析的金融领域对房地产行业发展的影响因素可以得知，在房地产建设和销售的过程中，受到金融政策很大的影响。影响来自于货币政策和汇率政策两个方面。紧缩的货币政策不利于人民生活水平的提高，因此对房屋的销售也造成一定的制约作用。在金融货币政策进行调整的过程中不仅要兼顾国家整体的经济情况，同时也要兼顾各经济行业的发展情况，避免因为货币政策的过度紧缩而对房地产行业的发展造成过大的压制。就汇率政策而言，过高的汇率虽然可以增加居民的经济能力，但是同时也会造成居民将货币存入银行增值的情况，因此，若要促进房地产行业的发展和房屋的销售，就应当对汇率进行适当的减少以增加居民的流通货币和购房欲望，促进房地产经济的发展。

（二）放宽房地产企业上市融资的限制

除了金融政策对于房地产发展情况的影响，融资情况对于房地产商的运作也具有巨大的影响作用。有部分房地产商由于自由资金的不足导致房地产无法面临市场风险，甚至导致最后无力偿还在建设初期欠下的外债。本文认为，造成这种现象的原因除了出借方未了解清楚房地产商的经济状况之外，还有一部分原因就是房地产商的融资遭到限制，这直接导致房地产商除了自有资金和借款资金之外，缺乏其他资金的来源，造成了缺乏应对市场变故的经济能力以及资金运转的缓冲途径。因此，要想使得我国的房地产行业加以发展，除了应该对金融政策进行相应的调整以外，也应当放宽房地产行业上市融资的限制，使得房地产行业的资金来源更广。但是这并不意味着让房地产行业进行无限制的融资，国家金融仍应当进行宏观调控，避免影响其他金融领域的发展。

（三）拓宽房地产企业融资渠道

根据上一条建议中所提到的金融行业对放宽房地产行业上市融资的限制，从更细的一方面来说就包含了企业债券、企业股票更形式的融资方式。但是由于当前的股票市场大多集中于商业领域的企业，房地产商的股票往往也不能成为其主要的融资渠道。因此，本文要论及的就是企业债券的放行。众所周知，债券较之股票具有较为稳定的特点，因此，也是投资者较为中意的投资形式，尤其是房地产行业这种一旦成功销售则盈利较大的行业，其企业债券更是受到投资者的青睐。但是在现在的金融行业对房地产商的企业债券具有一定形式的禁锢，从而阻碍了房地产行业的发展。因此，放宽房地产商企业债券的发行，也是给予房地产发展金融支持的重要途径。