比较好的理财方式范文

关键字：大学生；理财；消费；理财观念

一、大学生理财发展概述

调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别人完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500—1000元之间，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。

（一）大学生理财投入水平

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体还是处于一个比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。

这个是大学生个人观念导致的理财水平低下，根据调查显示，大部分大学生，对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人对于金钱都有一种看重，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗，不懂，所以打部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生高，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，他们的观念改变，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。

（二）大学生理财方式

当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。

二、大学生理财存在的问题

（一）大学生经济独立意识较差

1.经济来源单一

调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。

2.存在“面子”消费

据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高地物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。

（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺

1．储蓄观念淡薄

据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。

2．理财习惯不良

调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出有记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费有记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。

（三）理财知识缺乏，理财方法单一

1．理财观念认识存在偏差

不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账，是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。

2.理财方式保守单一

据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

三、对大学生理财的建议

（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构

大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只要养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。

（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识

树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是为了赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，比如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座，不断拓展自身的投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理的安排个人的财务开支。

（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力

大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，比如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。

参考文献

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0引言

在我国不断普及网络技术的同时，也在不断快速发展着全球因特网经济，一些虚拟企业、虚拟办公、电子商务、网上银行以及网络购物等慢慢地涌现出现。同时，经济主体中政府机构、金融机构以及企业等在网络上不只是单纯地获取很多的信息，而是借助网络进行预测和决策等一些主要的经济行为，而且大多数的交易行为都是应该借助网络共同实现。因此，传统的财务会计也会出现比较深刻的变革，逐渐凸显出来的网络财务就是这这样一个比较新型的会计形式，不仅仅对传统会计实务产生比较严重的影响，还严重影响到会计理论。

1发展网络财务的特点分析

倘若将传统的财务系统定义为“桌面财务”，这个新时代的产物网络财务将不管是在时间上、在效率上，还是在空间上都对传统的财务系统造成比较严重的影响，促使其产生巨大的变革。对于发展网络财务的特点，主要体现在以下几点：(1)大大提高了财务工作的效率。对比网络财务以及传统的财务系统，可以比较明显的看到其在财务工作中的改变，尤其是财务工作的效率以及水平得到了比较明显的提高了。同时，网络财务财务工作部门扁平化、财务工作方式网络化，并且还支持结算支付电子化，这些特点都直接有效地促进了财务工作效率的提高。(2)逐渐形成了财务管理的动态化。在时间上，为了更好地引导财务会计管理从静态走向动态，会计核算就更加需要慢慢地实现动态化以及实时化。(3)对财务管理的处理慢慢地实现了集中化远程。集中化远程处理财务管理在空间上，通过远程处理的过程中实现了协同业务。

2传统财务会计理论受到网络财务的影响分析

2.1影响着会计主体假设

网络公司存在于计算机中，它是一种联合体，不存在固定的形态，具有一种临时的性质，也不存在比较确定的空间范围。通常情况下，对于会计主体也会被称作是个体，具有显著的会计工作空间范围，可以为规定有关报表以及记录涉及到的相关范围提供最主要的依据，并且还可以为确定特定企业实行的经济业务以及所掌握的经济资源提供了基础，这样的个体形式是有形的实体。其实，网络公司是属于虚拟公司，其能够将各个之间互相独立的公司业务进行密切的划分，再通过重组以及整合而成，同时也能够按照业务或者是市场的发展对其组成的成员公司进行不断调整。由此可知，在网络环境中我们对会计主体必须要有全新的界定，或者能够进行修改会计主体假设的本身。因为在网络空间中企业比较灵活，会计主体存在频繁的变化，在这种条件下传统会计主体就失去实际的意义。

2.2影响着持续经营假设

在持续经营假设中，在正常过程中企业会将自身所持有的资产转换、耗用或者出售，在正常的经营过程中其承担的债务也会被清偿。在互联网络中，会计主体具有非常的灵活性能，存在的时间也会存在一定的不确定性。对于持续经营假设，其实是会计上对企业进行假定持续经营，在能够预见的未来中，企业不存在破产或者是被清算的可能，“虚拟公司”在需要调整该项业务或者是该项业务活动结束的时候，也可以随时终止虚拟公司，此时将不再适用持续假设。在传统财务会计工作环境中，适用清算会计适合的就是非持续经营条件;在网络会计系统工作环境中，清算会计常常会借助非持续经营假设，但由于网络比较复杂，所以应该对会计方法和体系进行创新。

2.3影响着货币计量假设

会计数据不仅仅局限于货币单位，但是在传统会计的报告中，最为主要的就是财务信息以货币计量。虽然，货币计量假设，所采取的最小计量单位就是货币，其实就是在进行会计核算的时候，货币计量假设主要的含义有两种：第一种含义，在大多是存在的计量单位中，货币是最好的;第二种含义，货币价值存在不稳定性。货币计量假设不会受到网络会计造成的严重冲击，互联网对货币计量假设的主要表现就是：互联网交易不同货币就变得比较容易，对外币会计问题仍然没有找到比较好的解决方式，在网络会计中能够得到解决。

3传统财务会计实务受到网络财务的影响分析

3.1对历史成本的影响

历史成本原则在互联网环境下受到巨大的冲击。一方面，历史成本属性是计量的表态，财务会计提供决策的职能也发挥不出来，公司管理当局也不能够进行及时调整策略，它只能够非常缓慢地反映出来有效的网络公司经营状况。另外一方面考虑到的是市场状态以及市场的变化情况，存在的大多数网络公司的交易对象是整个市场的主要的，也是重要的活动金融工具，这样的状况或者是在商品中，同时也存在比较严重的市场价格波动，但是却比较难反映在在历史成本信息中，同时也比较难直观地将其主要的财务状况以及有效的经营成果反映出来，因为相关的管理会计信息的主要人员具有比较薄弱的决策相关性。

3.2对财务报告的影响

财务报告的核心就是财务报表，尤其在传统财务会计中有着非常明显的变现;财务报表的重要补充就是附表、附注，它能够以非货币性信息或者是外货币性信息的形式提供。在财务会计中互联网的运用，不仅仅是加快了处理、加工以及收集财务数据的速度，而且还能够进行双向交流，财务信息的速度也将得到更大的提升空间，再采取有效的加工措施，就可以更加深入地了解到相关的信息。另外，互联网慢慢地成为了人类经济生活中主要的部分。在高科技为基础的社会中，迅速提高了环境保护以及人力资源等信息的重要性。

4结语

综上所述，网络财务要求人员必须要具备比较高的素质，同时对我国会计人员也提出了相关的挑战。不管是否有对这些要求进行深入地分析，我们首先要对相关的财务管理理论知识进行及时地更新，对管理我国企业的方式进行持续的创新以及不断完善，创造出更加能够奠定管理网络财务相关理论知识的基础。与此同时，对于人才的培养方面，我国最需要加强的就是更加关注以及注重大批复合型会计人才，因为对这些人才进行培养的过程中，在我国对网络财务的推广以及应用过程中提供更好的条件以及更好的环境。根据当前的状况分析，可以很明显地看出现有的桌面财务今后将会被网络财务完全代替，在发展中国企业的过程中，发挥着十分重要的作用。

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关键词大学生理财观念消费方式

一、大学生理财发展概述

调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。

（一）大学生理财投入水平

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体处于比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。

根据调查显示，大部分大学生对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人都很看重金钱，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗，所以大部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生强，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，观念改变行为，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。

（二）大学生理财方式

当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步，经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。

二、大学生理财存在的问题

（一）大学生经济独立意识较差

1.经济来源单一。调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。

2.存在“面子”消费。据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高的物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。

（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺

1.储蓄观念淡薄。据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。

2.理财习惯不良。调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。

（三）理财知识缺乏，理财方法单一

1.理财观念认识存在偏差。不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。

2.理财方式保守单一。据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。

三、对大学生理财的建议

（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构

大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只有养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。

（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识

树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座等，不断拓展自身投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理安排个人的财务开支。

（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力

大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。

（作者单位为肇庆学院）

参考文献