家庭投资理财计划书范文

吴女士希望通过合理的规划来达成未来的家庭目标：（1）吴女士期望儿子能去美国读书，准备为此筹集儿子18岁时的子女教育费100万元。（2）夫妇两人也期待自己退休后能拥有较高的生活品质。（3）夫妇两人准备买辆20万元的自用车。（4）希望资产能长期恒久升值。

财务状况分析

先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对吴女士一家的财务状况做一个诊断分析，见表1。

从吴女士的家庭资产负债表来看，家庭总负债占总资产的42.4%，没有超过50%的安全警戒水平。需要注意的是，由于资产以市值来进行计价，特别是股票、基金、房产等会受市场及政策的影响而产生变化，这种变动会影响家庭资产负债比率的变化。未来如果房价下跌，贷款利率提高，将会提升吴女士家庭的财务风险。吴女士必须密切关注房产和贷款利率的变动，并建立相应的预警措施来应对家庭财务风险的提升。

吴女士有一定的投资理财意识，将部分资金投入了股票和基金，市场行情不好而使投资缩水。从资产的配置来看，吴女士将大部分资金投入了房产，房产在家庭资产中所占比例为85%。但其中有一套房产是闲置的，资金配置不够合理。在做资产配置时，一方面应注意各项资产的配置比例，另一方面也需要根据市场行情的变化而适当进行资产配置的调整。在市场冷淡时买入高风险资产，而在市场高昂时适当退出高风险的投资。

从吴女士家庭目前的收入支出情况表来看，夫妇两人月度总收入为2.8万元，主要收入来源是吴女士，她是家庭的主要经济支柱，占月度总收入的71.43%。李先生月度收入为8000元，占月度总收入的28.57%，见表2。

目前，吴女士家庭月度总支出为1.92万元。其中，日常生活支出为5600元，占29.17%；小孩支出为2000元，占10.42%；房贷支出为1.16万元，占60.42%。家庭月度结余为8800元，全年月结余总和为10.56万元。实际全年家庭结余额为21.56万元，占全年家庭总收入的47.28%，低于安全比例50%，说明该家庭控制支出和储蓄的能力还需加强。

理财规划建议

根据吴女士整个家庭的生活和理财目标、现有的家庭资产、收支状况等需求做出科学的计划。主要是从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断，最终通过分析形成综合理财规划。

应急准备金

对于吴女士家庭来说，应急准备金应能保障紧急情况下3～6个月的月生活支出水平，并且应覆盖房屋贷款。按吴女士夫妇两人目前日常开支5600元/月，小孩支出1000元/月，房贷月还款1.16万元/月计算，需要准备5.8万～11.5万元作为应急准备金。

长期保障

吴女士夫妇两人虽然有社保，但是只能提供家庭的基本保障，整个家庭的全部风险未能得到全面的保障，应当适度增加商业保险。家庭只有做好了长期保障后，财务资源才可以被释放出来进行投资。根据双十原则来规划，吴女士的保额应设置为170万～340万元，保费控制在3万元左右。李先生的保额应设置为58万～116万元，保费控制在1万元左右。夫妇两人可以配置意外伤害险、定期或终身寿险、重大疾病险及住院险等。小孩可以购买一些教育型保险，保费可以控制在6000元。

子女教育

吴女士对儿子未来的期望很高，希望为儿子准备100万元的留学教育费用。不考虑通胀，考虑8%的年投资收益率来测算，每月投资4749元即可在小孩子18岁时筹备到100万元的教育基金。

养老规划

吴女士夫妇两人都有社保，可以保证基本的生活水平。如果想未来的生活更加舒适，则需要筹备额外的养老金。按3%的通胀率，8%的年投资收益率，吴女士夫妇两人目前的生活费用5600元来测算，需要准备养老金354万元。如果其中50%由社保满足，另外50%自行筹备，可通过每月定投3320元来筹备177万元的养老金。

购车规划

目前银行存款有30万元，扣除应急备用金11.5万元，剩余18.5万元。可从应急备用金中暂时拿出一部分资金用于购车，但需要注意及时补充应急准备金。由于吴女士的贷款比例已经较高，不建议用贷款的方式买车。需要注意的是买车后由于养车费用的增加，需要重新调整收入支出表。按吴女士目前的状况，养车费用需从年终奖中支取。

财务资源节余

根据上述规划，吴女士家庭收入支出发生了变化，见表3。

资产增值规划

上述基本规划做足后的月收支表中其他收入一项仍然是空白的。由于吴女士的收入较高，在积累财富之后可通过资产配置获得一部分理财收入。当理财收入超过吴女士家庭的支出后，吴女士家庭才能实现财务自由。

对吴女士的风险DNA进行测试后，得到其评分为3.283，属于激进型投资者。吴女士选择配置的高风险资产期望收益为31.21%，风险为75.1%。根据投资组合理论，激进型投资者吴女士的最优资产配置比例应为无风险资产占85.04%，高风险资产占14.96%。最优组合可达到的期望收益为7.65%，风险为11.24%。按照吴女士目前金融资产的配置来看，其高风险资产在金融资产中的配置仍过高，应适当减少其在一次性股票和基金上的投资。吴女士应结合规划将每年的剩余资金按此比例进行合理的资产配置，即将48772元的年节余中85%以货币基金、银行理财产品的方式配置，15%投资到股票或基金中。

吴女士的资产中尚有房产处于闲置，建议将其出租，能增加每月的理财收入，从而离实现财务自由更进一步。

实施策略

（1）从存款30万元中留出11.6万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便、或投资货币基金的方式来保留。

（2）在长期保障方面，吴女士的保额应设置为170万～340万元，保费控制在3万元。李先生的保额应设置为58万～116万元，保费控制在1万元。夫妇两人可以配置意外伤害险、定期或终身寿险、重疾险、住院险等。小孩可以购买一些教育型保险，保费可以控制在6000元。总保费4.6万元可以从家庭年度结余中提取。

（3）建议吴女士夫妇为价值300万元的房产购买财产保险，减少固定资产因外界因素而造成的损失，可以从年度结余中进行提取。另外，建议将一套房产出租以获得理财收入。

（4）建议分两个基金定投账户来进行管理：一个账户专用于子女教育投资，定投金额为4749元；另一账户专用于养老，定投金额为3320元。

（5）目前银行存款有30万元，扣除应急备用金11.5万元，剩余18.5万元可用于购车，可适当从应急准备金中挪用一部分满足购车需求。

（6）吴女士夫妇两人可以将家庭收支结余额进行合理的投资配置。建议按照85：15的比例将家庭金融资产配置在无风险资产和高风险资产上。

家庭投资理财计划书范文篇2

正在我们发愁之际，一位搞财务的女友出了个好主意：让我聘一个“理财秘书”。我一听傻眼了，自己原本就不富裕……女友见状，哈哈大笑起来，原来所谓的“理财秘书”就是用理财软件理财。这对于我这样的“理财知识盲”来说真是既省时又省事！

女友给我推荐了一个免费的理财软件，我用了一段时间感觉挺好。它可以帮我计算出当前的所有资产余额，用我所记录的手工账和电子账一笔笔核对，月底再复核一遍，就能有效地防止两本账的错误。而且通过与软件显示的现金余额进行比对，我还发现了一些漏记的支出项目。这样，我就能准确地理清家财，按分类记录，随时查看收支明细，使资产现有情况和消费的流向一目了然。同时，我还制订了一个计划，提醒自己各项的消费上限，以便有效地控制家庭开支。

在老公的“批评”下，我设定了一些主动的财务计划，比如什么时候还借款、添置物品，根据时间来确定存款的期限。对于一些短期无法确定时间和金额的支出，就采用分笔定存的方式，如果需要得少，只提前支取其中的几张就行了。

此外，我把存在某些银行的要加收管理费和年费的小额账户销户，然后采用零存整取的方法，既有了定期收益，又不用花手续费，定期存款到期前，系统会进行提示，可自动转存，也可不转存立即取出，做其他的财务安排。

几年下来，我们不但节省了许多不必要的开支，还存了一大笔钱。

2006年初，我和老公在城区贷款买了一套住房，实现了置房计划。然而，每月还贷金额是一笔不小的数目，银行贷款利率上调或下调无法预料，很多家庭为此烦心不已。但我和老公却过得悠哉游哉。

当贷款利率上调时，我们只要在软件中输入新的利率和起始时间，系统就会自动计算出新的还款数目，这样，我到银行存款时就心中有数了。不过，为了保险起见，第一次利率上调时我还是多存了一点儿。有一次，因为利率上调，理财软件计算出的还款金额比银行的还款金额低，对扣款账目计算后，我去银行进行了查对。原来，从上调利率那个月开始，还剩99期，而银行却按98期计算的。这么一除，当然每月的还贷金额就高了。如果我没有使用软件，可能就要出现损失了。

房子买了，接下来就是装修了。这对于买房已经动用大半积蓄的我们来说，可是一个大数目，费用一定得做好控制。我和老公把总体装修费定在10万元以下，但如何才能把握前期预算和花销呢？此时，我又想到了“理财秘书”。于是，我上网下载了一款名叫“装修小账本”的软件。运用它自动计算每间房的面积，自动生成装修的施工项目表，测算预算是否超标，当然还可以细化到管理每个装修材料的费用。当时，老公觉得这样很麻烦，不如把装修包给设计公司做来得轻松。但我不这么认为，不能只图轻松而被设计公司赚去了白花花的银子。

结果经过4个月的装修，我们一结算，比预期省了2万多元。老公对我竖起大拇指：“佩服！佩服！”

2006年年末，我购买了基金，通过互联网更新净值，并根据我的基金份额，运用“电子理财”自动计算出目前的投资总值，方便极了！每天是赚是赔，一清二楚。我把基金的分红情况也输入软件，计算出的金额和基金公司的一点儿不差！这样，我就可以据此及时入账，省心多了。

这不，今天理财软件还提示我有一笔定期存款到期了。呵，真是个理财的好“秘书”！

如今，我在一些家庭理财软件的论坛上还结交了很多志同道合的朋友，大家在虚拟的空间里交流彼此的心得和窍门，谈笑之余，就完成了记账和理财学习的过程。

理财专家分析

家庭投资理财计划书范文

当前国家经济持续高速增长，居民收入稳健提升，家庭财富不断积累，但市场不确定因素偏多，要谨防投资一时冲动，必须做好个人财富规划，我们常会提及最主要的家庭理财规划五步曲：

第一步：汇总、计算自己的资产状况，知道自己有多少财要理，目前投资了哪些领域，自己的理财风格偏向是激进还是稳健?这些都是最基本的前提。

第二步：设定理财目标，比如买房、购车、育儿、养老等，在多个目标中厘清先后，才可以进行合理的资产分配。

第三步：清楚自己的风险偏好，不要承担超过自身偿债，一般家庭要留足相当于半年生活费的应急预备金，然后再根据家庭风险承受能力，选择相关投资产品。

第四步：进行家庭资产配置，这是在前三步的基础上调整现金流，修改不切实际的理财目标，再进行具体投资品种和时机选择来战略性资产分配，以达到理财效果。

第五步：资产投资跟踪、评估和调整。我们家庭财务状况和收支水平不断变化，投资市场也是在瞬息转变，投资的效果要随时跟踪、评估，不断调整配置，这样才能达到财务安全、资产增值的良好预期。

如何为自己以及家庭做好财务诊断。做好长期财富规划，实现人生财务资源配置效用的最大化，达成不同阶段的理财目标是每一个人都需要去用心思索的问题，可往往我们受到时间、精力，专业知识等方面的限制，很难放远目光，将未来财务规划和资产管理安排做到尽善尽美。当前工行苏州分行顺应客户需求，秉承“以客户为中心”的服务理念，集中优势资源，启动了个人客户财富顾问服务，致力打造个性化，全方位、专家级的财富管理服务品牌――“工银财富”，全力提升我行专业化客户财富规划水平。

财富顾问服务是工行凭借国际成熟经验，依托国际先进的投资组合管理模型，由我行财富管理专家团队，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，依托系统软件提供个人风险评估、家庭财务诊断、综合财务规划和投资组合管理等综合化的顾问咨询服务，旨在为客户厘定理财目标，确定财务缺口，协助客户进行资产配置和产品投资，构造多元化投资组合，达到资产保值增值、平衡风险、实现家庭长远规划目标。