对保险监管的认识范文篇1

1.我国工程保险行业规模、赔付支出与宏观经济与区域创新间存在密切的关系。由实证分析结果可知，宏观经济因素对工程保险的发展具有明显的正向促进作用。这一结论与现实情况相一致:首先，随着我国新型城镇化的推进，工程建设投资的需求不断加大，从总量上增加了对工程保险服务的需求，刺激工程保险行业的发展。其次，现阶段我国区域创新的高风险、缺乏有效风控的特征使得工程保险的发展受到一定的负面影响，过高的赔付支出水平会阻碍保险公司在当地保险业务的开展。

2.我国工程保险的发展呈现出区域差异化，实证分析结果表明了这种差异很大程度上来源于地区间宏观经济发展程度的不同。一般而言，建筑业发展水平越高的地区，对工程保险服务的需求也越大。

3.通过回归模型进行实证分析后不难发现，不同地区的固定影响系数存在较大的差异，意味着保险公司在开展工程保险业务时，应当充分考虑不同区域自身的特点，才能更好地做到有的放矢、提高保险业务的经营效率，而非盲目地对所有地区实行统一的经营策略。

(二)政策建议

随着国家“十三五”规划的实施，我国工程保险行业迎来了关键的战略机遇期，各方参与主体应认识并接受我国工程保险业发展存在区域差异的问题，立足于各地区特色、制定针对性的工程保险业务发展战略和监管政策等。

1.各行政区划的政府金融管理部门应结合本地区经济发展情况和产业结构特征，制定促进本地区工程保险行业发展的政策，为保险经营机构有序开展工程保险业务提供良好的外部环境，同时应积极提高当地工程界整体风险防范意识和保险意识。

2.工程保险经营主体要认识到工程保险区域差异化的存在，因地制宜地制定保险经营策略，真正做到有的放矢，提高经营效率。不同地区由于经济发展阶段和要素享赋不同，建设投资需求的重点偏向也会有所差异。显然，保险公司应对不同地区的建设需求和风险类型进行深人分析，尤其是结合当地区域性特色，如地理环境、人文环境、自然环境、产业结构以及长期发展规划等，针对性地设计工程保险产品。以工程保险费为例，目前我国工程保险费根据不同的工程类别的保险费率来计算，全国各地区的费率基本上是统一的，显然这种“一刀切”的方式并不适用于所有地区，极易在经济发达地区与落后地区间形成“相对不公平”。

对保险监管的认识范文

投资连结保险是一种融保险和投资理财于一身，代表国际保险业最新潮流和趋势的非传统寿险。相对于传统寿险产品而言，除了给予客户生命保障外，更具较强的投资功能。保户缴付的保费除少部分用于购买保险保障外，其余部分则进入其投资帐户。投资帐户中的资金由保险公司的投资专家进行投资，投资收益将全部分摊到投资帐户内，归保户所有，同时保户承担相应的投资风险。

投资连结保险市场走俏

尽管国外投资连结保险的发展已有近50年的历史，但其在中国保险市场上亮相还是1999年的事情。1999年10月23日，平安保险公司在上海推出“平安世纪理财投资连结保险”，标志着国内第一个投资连结保险险种的诞生。其后各寿险公司也纷纷开发出各具特色的投资类险种，包括新华人寿的“创世之约投资连结保险”、金盛人寿的“盛世佳人女性分红两全保险”等等。随着各寿险公司设计能力和管理水平的提高，第二资类保险产品也相继问世，如平安的首个团体退休金投资连结保险、太平洋保险公司的首个万能型员工团体年金保险、中宏人寿的首个投资连结附加保险等等。第二资类保险产品的推出不仅极大地丰富了投资类保险产品的种类，在产品技术设计上也日趋完善。

与各寿险公司的创新热情相对应的是各种新型寿险产品开始初步得到消费者的认同，取得了不错的销售业绩。仅平安保险的“世纪理财险”一项首年度保费收入就达10亿元，保单件数近21万件，这无疑创造了中国寿险产品销售史上的一个奇迹。目前平安投资类险种的销售已占公司保险业务的60％；太平洋保险公司的万能寿险于2000年8月同时在北京和上海销售。3个月后保费收入分别突破1个亿；金盛人寿仅一个“盛世佳人女性分红两全保险”的销售额就占了公司业务总额的46％；中宏人寿的投资类保险销售更占了公司总业务的90％。

买投资连结保险勿忘风险

投资连结保险的热销固然与其投资理财功能有关，但从另一个侧面也显现出消费者对投资连结保险的高风险认识不足，而这对于一个稳定、持续、健康发展的保险市场是十分有害的。因此，让消费者充分认识到投资连结保险存在的风险因素无论是对运用资金进行投资的保险公司而言，还是对获取投资收益并承担全部投资风险的保户而言都是十分必要的。

目前国内投资连结保险主要存在以下风险：

一、投资连结保险的认识风险

投资连结保险的认识风险主要表现在两方面，即由保险人认识不足引起的风险和由投保人认识不足引起的风险。中国保监会副主席吴小平曾在“2000中国寿险业经营与发展国际研讨会”上特别指出，中国寿险业目前正处于从传统寿险产品向非传统寿险产品转变的关键时期，这一变革不仅仅是保险产品的转变，更应是中国寿险业的经营战略、经营理念和管理水平的全面提升和飞跃。但是，并不是每一个保险从业人员都能认识到这样的高度。不可避免地，许多从业人员只将投资连结保险产品看成是化解寿险公司利益差损的有效方式，或是又一次热卖的高潮、提高收入的好机会。如果寿险经营者仍以传统经营理念和经营方式来经营投资连结型产品，那么认识上的风险将不可避免地转化为现实损失。同时，由于媒体大量的热卖报道，极易误导消费者，使人们难以全面认识投资连结型产品的高风险，而对该产品有过高期望值，这显然对投资连结型产品的长远发展不利。

二、投资连结保险的投资风险

投资连结保险的投资风险主要表现为其所积累的保险资金能否获得令人满意的投资收益。影响投资收益的因素有很多，包括国家的宏观经济形势、财政和货币政策、利率走势、证券市场行情走势、保险公司的投资策略以及资本市场的规范程度等。由于众多因素的共同作用，投资收益存在一定范围的波动是正常的，但是如果这种波动超出一定范围，比如超出了保户的心理承受能力，那么这种波动就演变为一种现实的投资风险了。在当前我国资本市场还存在若干缺陷的情况下，投资风险的存在更应引起保户的极大关注。首先，我国保险资金的运用渠道仍较为狭窄，虽然已允许保险资金进入证券市场投资，但其形式是间接的，仅仅局限于投资证券投资基金。投资渠道狭窄和投资方式单一，对保险资金运用的收益性、安全性及流动性都不利，导致了投资成本提高；其次，缺乏有效的风险管理手段，投资连结保险入市比例的提高既带来了较高的收益预期，也增加了投资风险。各家保险公司都十分注重资本市场投资的风险管理，但客观上却缺乏行之有效的规避和化解风险的工具和手段。而在国外，机构投资者可利用股指期货等金融衍生工具实现套期保值；再次，我国保险公司缺乏具有专业技能和操作经验的投资人才，这进一步加大了投资风险。

三、投资连结保险的技术风险

投资连结保险技术风险主要表现为产品开发技术风险和售后服务技术风险。投资连结保险的相关资产必须设立与保险公司其他资产相独立的分离帐户，在费用处理、利润核算等方面都具有独立性，这需要相应的财务技术支持；投资连结保险的资产单位价格的确定十分严密，需要高水平的精算技术支持；投资连结保险售出后，必须随时提供被保险人在特定时点上的保险金额和保单现金价值，要求保险公司业务系统必须同财务系统、投资系统集成一体，以便提供随时必要的信息，这需要复杂的电脑操作系统的技术支持。目前，国内保险企业在软件上存在技术人员匮乏的不利因素，硬件上又未能形成系统的电子网络体系，因此，投资连结保险的技术风险仍普遍存在。

四、投资连结保险的监管风险

对保险监管的认识范文

（1）企业通信工程监理企业内部管理不科学所致。

任何企业中，企业管理是否科学决定着企业的发展是否长久。由于通信工程监理企业在承担监理项目以后，内部管理没有科学的管理计划。其主要表现在监理企业内部的监理工作人员不固定；监理项目经济效益比较小；监理企业部分工作人员的素质普遍比较低，根本没有能力承担起监理工作；部分监理人员的责任心比较差，没有将监理企业的发展真正地放在自己工作的职责范围内等。

（2）通信工程监理企业自身技术条件不足所致。

由于监理企业自身技术条件不足，引起了监理企业面临着重大的风险。一部分通信工程监理企业忽略了企业内部自身技术条件，在接项目的时候没有实事求是，超越资质等级，最后使得人员不充足或者工作人员的工作不配套等，这些都为监理企业的发展带来很大的风险。很多时候，一些监理机构专业的配套能力比较差，严重的缺乏专业的监理工程师。

2通信工程监理企业中的风险管理分析

2.1监理企业风险的应对对策

（1）企业风险损失控制分析。

企业风险损失控制是一种将风险损失控制在最低的一种方法。对于一个监理方而言，监理企业的损失主要包括经济损失、信誉损失以及商务或者市场损失。这些损失的所持续的时间各不相同，有长有短，也有直接的和间接的损失。但是，对于监理方而言，不管是哪一种，对企业的发展都会带来很大的危害。为此，监理企业一定要采取有效的措施将损失控制在最小的范围之内，最大程度地降低风险的危害。同时，对损失的成本还要进行精准的预估，大力加强对监理方工作人员抗风险能力的培训，提高他们的抗风险意识。

（2）企业风险自留分析。

风险自留是项目中一些相关项目参与方由自己去承担风险而带来的损失。

（3）企业风险规避分析。

风险规避中的一种比较有效的策略为回避风险，当项目风险的威胁可能性会有很大发生的可能性的时候，而且会为企业的发展带来不利的后果，没有任何其他的好的应对策略的时，那么监理企业可以选择自动放弃项目或者改变项目目标等，真正地做到规避风险。

（4）非保险转移分析。

如果监理企业出现了风险，那么监理方可以通过合同与条款等，将部分的风险或者外部风险以及管理权，移交给业主或者是其他的参与方，确保能够降低风险责任，同时对风险实施良好的控制，为企业的发展维持最大的利润。

（5）企业责任保险分析。

在监理方的风险无法转移给其他人或者该风险会给企业的发展带来巨大损失的时候，就要充分的考虑到保险的方式。通过不断的实践，责任保险被认为是一种唯一的保险方式。

2.2监理风险的有效防范措施

（1）监理人员要正确认识监理工作。

从事监理工作的人员应当正确的认识监理工作，包括认识监理工作的内涵以及所需要承担的责任等。正确地把握监理工作的独立性以及公正性，同时还要正确地认识到业主与承包商之间的关系，还要明确自己的职责与权力，认真地做好自己相应的工作，勇于承担自己的责任。只有监理人员真正地认识了这些，才能够尽心尽力地为企业做贡献，尽自己最大的努力避免责任风险。

（2）监理单位要处理好与业主之间的关系。

由于业主处于一种特殊的地位，他们的行为会给监理单位带来很大的风险。为此，监理单位一定要处理好与业主之间的关系，积极地配合业主的活动。与此同时，监理单位还要争取一定的权利，一旦业主对监理单位作出了严重损害其利益的行为，那么监理单位要利用权利去维护自身的利益，防范业主所带来的风险。

（3）大力加强通信工程监理制度宣传工作。

由于在我国，监理企业还处于初步的建设阶段，监理工作开展的时间还不够长，这就导致了社会各个组织成员对监理制度缺乏充足的了解，给监理工作的开展带来了很大的困难，也增添了很多的风险。为此，通信工程监理单位要大力加强宣传工作，使社会的各个阶层都能够对监理单位有所了解，明确监理单位的社会地位，减少监理单位由于宣传工作不到位所引发各种风险产生。

（4）大力加强对监理单位的内部管理。

内部管理的有效性对企业的发展有着积极的推动作用。从上述内容我们可以看出，监理单位的很多风险都是由于监理单位内部工作人员工作不到位，专业知识比较低，能力有效，责任心不强，服务质量与服务水平比较差，监理人员的自身科学文化素质比较低造成的，这给监理企业的发展带来很大的风险。为此，监理单位要加强对监理人员的管理，提高监理人员的服务水平与服务质量。同时，还要对监理人员进行一定的工作岗位培训，提高他们的工作能力，丰富他们的专业知识，提高他们岗位责任意识，用于承担责任，努力为企业工作，从而减少监理企业的风险发生，这不仅有利于企业自身的发展，也有利于为我国能够顺利地推行监理制度奠定基础。

3结语