如何解决融资难融资贵问题范文

关键词：贵州农业；中小企业；大数据

一、贵州农业现状

贵州是一个少数民族聚居的多民族省份，世居民族以汉族、苗族、布依族、侗族、土家族、彝族、仡佬族、水族为主共计18个。贵州全省以高原、山地为主体，兼有丘陵、盆地等地形。作为中国唯一一个没有平原地形的省份，素有八山一水一分田”之称。复杂的地形结构造就了多样化的生物资源。有30多种粮食、油料及经济作物，400余种水果品种。作为中国四大中药材产区之一，拥有天麻、杜仲、珠子参、何首乌等32种地道药材。贵州属于亚热带湿润季风气候，雨水丰富、气候温暖湿润，是中国著名的茶叶产地。整体的生态环境良好，森林覆盖率高，具有特色农业发展的优势及潜质。并且贵州在西南地区拥有丰富的矿产资源，截至2002年，贵州已发现矿产约110种，其中有76种已经探明了储量。煤、锑、金等在全国占有重要地位。

二、大数据对于农村中小企业的意义

在信息技术高速发展的今天，大数据的应用对于企业的影响越来越重大。企业的发展，特别是中小企业的发展越来越依托于大数据所给予我们的数据共享、资源的综合利用。中小企业通过大数据可以打破传统的营销模式，通过海量的数据分析及储存，进行精准营销，从而真正地实现对成千上万的消费者的个性化推销。中小企业通过大数据可以改变传统的市场调研、市场分析模式，从而为资金薄弱的中小企业提供更好的信息支撑、产品开发思路。中小企业通过大数据改变了对市场的认识，通过互联网技术，企业已经将市场从线下发展到线上，从有形市场发展到虚拟市场，使得目标顾客群体呈现几何倍的增长。中小企业通过大数据可以获得更加广泛的原材料采购方式及采购地，为中小企业减少生产成本，提升产品竞争力打下基础。

三、贵州农村中小企业发展的问题

1.如何转变原有的思维观念

传统的农村中小企业，往往是以实体经营为核心，以当地特色农产品的生产、加工为主体。主要面向的对象也是周边城镇的居民。所以整体的运营规模相对较小，竞争意识薄弱，也很难发展成大型企业。在大数据时代，社会已经极大的给农村发展中小企业解决了市场距离远、信息不对称等等问题，为农村提供了更好的创新、创业机会。但是由于观念的制约，我们往往看到，贵州农村地区许多的电商，仅是实体经济的一种补充。许多贵州农村地区兴起的电商营运中心尚未起到引导作用，带动当地的中小企业的发展。

2.如何进行资源整合实现可持续性发展

在中小企业迅速发展的当今社会，单一的资源利用或者资源加工，已经无法成为企业的核心竞争力。所以像贵州这样一个以山地为主，矿产丰富的省份，在促进农村经济发展时，我们不得不考虑将现有的自然资源、社会资源相互结合。但是在农村地区，如何整合某地区的各种资源，形成整体性的开发，从而达到最优配置一直是人们在探讨的问题。

3.如何进行融资及资金的良性使用

在农村中小企业融资上，一方面我们看到许多地区由于当地信用体系的不健全；中小企业自身缺乏技术、人才优势；中小企业财务规划不合理等原因，形成中小企业融资难的问题。另一方面，我们发展许多农村中小企业在资金使用上缺乏合理性、科学性规划，投融资机构对于农村中小企业后期资金使用监管相对困难。这些使得农村一些优质中小企业被挖掘、扶持的可能性，相对于城市中小企业而言要困难。

四、促进贵州农村中小企业发展的建议

1.打造以特色产业为主体的经济圈

当前农村中小企业的发展应该形成抱团”模式，形成特色的产业链、特色经济圈，发展对应的配套产业的整体化发展道路。形成一点带面最终形成片状发展。所以以特色种植业为例，贵州农村中小企业发展，我们以当地特色种植业为基础，将上下游的加工、旅游、文化产业相结合，形成特色经济圈，增强整体的经济活力，解决单一中小企业知名度低、抗风险能力差等问题。

2.合理对大数据进行开发及利用

大数据时代，信息的利用已经成为人们不可缺少的一个组成部分，农村的中小企业也应该在一定程度上尝试对数据的开发及应用。以满足本企业生产经营的需求。但是农村中小企业对于数据的开发也应当配合自身的需求以及自己的实力。当地政府也应该做好配套的监管及引导措施，保证农村中小企业合理的信息化发展趋势，以促进农村地区企业的创新、经济的发展。

参考文献：

[1]刘佩让.山西省中小企业融资问题研究[J].科技资讯,2014（01）

[2]覃巍.农村中小企业成长环境研究：基于商业生态系统的视角[J].学术论坛,2013（02）

[3]张庆亮.农业供应链融资：解决农业融资难的新探索[J].财贸研究,2014（05）

如何解决融资难融资贵问题范文篇2

城镇化过程中的投融资问题还涉及投融资机制、投融资的质量与安全，以及投融资过程中的风险如何控制等问题。

在投融资活动中，至少有这样三方将参与进来：一是政府。在城市建设中，其主要投资者是政府。尤其是基础性项目和公益性项目主要依靠政府财政资金的投入。同时，政府还要为城市建设与金融资本的融合探路，做好牵线搭桥的服务工作。二是金融机构(银行等)和非金融机构(风险投资公司、担保公司)等投资方。三是企业。在一些特定的项目中，企业可以充当投资者、建设者、管理者的角色。要想获得高效、可持续的投资，必须统筹考虑这三方的利益。

最近贵阳市召开了“科技金融创新与新型工业化”研讨会。其中研讨的一些议题可以移植过来指导城市建设并进行可实施的推广。比如：贵阳市政府与银行共同搭建企业贷款合作平台，银行以较低的利息贷款给中小企业，息差由政府补助；建立专项补助资金，用于投资风险、投资保障、科技贷款、科技担保和科技保险费等方面的补助；创建了科技创业投资引导基金，专门投资处于起步和成长阶段的未上市企业，同时，还注意管理和技术等的投入，以促进创业公司的发展；鼓励发展国有控股的中小企业担保公司及其他担保机构；创新原有财政科技资金的使用方式，将过去支持中小企业发展的财政资金，从使用效率低的支持方式，转变到采取定额补助、配套经费、贷款贴息以及无息借款等多种方式。还投入到风险投资公司，从政府、企业、银行、风司、担保公司等不同角度考虑资金的使用；制定“贵阳市星级信用科技企业培育计划管理暂行办法”，实施“贵阳市星级信用科技企业培育计划”。该计划实行“五星级”动态管理，即在满足“星级信用科技企业基本条件”的基础上，对第一次参与培育计划的企业，评定为“一星信用科技企业”，以后每完成一个贷款周期的按时履约，则增加一个星级，最高可达到“五星信用科技企业”。根据科技企业星级信用的级别高低，按照“企业星级越高、扶持力度越大”的原则，实施不同的贷款贴息、担保补助和相关政策支持，对合作的银行、担保公司则给予风险准备金的补充。

按照这些思路，在城市建设的投融资工作中，有以下几个方面值得注意：

投资主体多元化，共同搭建投融资平台。发挥政府在城市建设中不可替代的投资主体功能。由于企业具有资金使用效率高的特点，也要推进企业成为城市建设投融资主体。同时，要将政府、银行（金融机构）、风险投资及担保公司（非金融机构）融为一体，共同搭建城市建设投融资平台。通过搭建专门用于城市建设、城市垃圾处理、城市河道整治等环境治理的投融资平台，有效的吸引投资者。

投融资及市场机制的建立。加强政府、金融机构和非金融机构之间的联系，注重环保基础设施项目的产权、使用权的交易。城市建设、垃圾处理、水的净化等，这些在很长一段时间内都有很大的投融资市场。关健是要建立健全合理的机制，以便有利于运用市场的力量进行更有效的建设。

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关键词：多策并举；小企业；融资成本

一、小企业融资成本的构成

小企业融资成本主要由以下几方面构成：一是融资过程中为弥补信用风险损失付出的成本，可称为直接成本，包括贷款利息、抵押物评估费、抵押物登记费、担保费等；二是融资过程中为弥补信息不对称等付出的成本，可称为间接融资成本，包括审计费、公证费、工商查询费；三是隐性成本，包括银行的存款回报费用、资金闲置成本；四是续贷过程中，因资金周转向小贷公司、典当行等支付的资金过桥拆借费用。

二、小企业融资贵成因分析

（一）小企业经营规模小、经营模式单一、抗风险能力较弱

小企业融资贵的直接原因是小企业相对于大企业而言经营规模小、经营模式单一、抗风险能力较弱，针对小企业融资可能面临更大的信用风险损失。因此，相对于大中型企业而言，商业银行需要收取更高的风险溢价来弥补信用风险损失。通常，商业银行为减少出现风险后的最终损失，要求小企业提供抵质押担保。再有，商业银行针对不认可的担保方式、不足值的担保品，还需引入担保公司等第三方来增信。

（二）小企业信息不对称

小企业融资贵的间接因素主要源于信息不对称。商业银行融资决策过程中需获得真实且确定的信息，有效支撑审批决策。小企业处于起步阶段，银行所需的各项信息积累不规范，如财务信息不健全，商业银行通常要求报表审计；经营信息积累不连续，商业银行需调阅银行对账单，查实税务、海关等信息验证经营数据；企业用款金额小且分散，商业银行调查过程中需要付出更多的成本，不易形成规模经济；小企业出现违约后，执行难问题突出，需要第三方进行强制执行公证，上述因素均会增加融资成本。目前，针对企业及个人的信用体系虽不断健全，但是相对银行决策而言，许多信息仍然无法获得，或是分散在各职能部门，尚无强有力的第三方对各项信息进行整合分析，这种情况在小企业身上更为突出。

（三）小企业隐性成本复杂

小企业融资贵过程中面临的隐性成本成因较为复杂，既有商业银行因素，也有面临监管要求的无奈。隐性成本中最主要的构成是“存款成本”，是商业银行为完成监管部门存贷比要求“创造存款”而增加企业的融资成本。再有，就是资金闲置成本或称为机会成本。小企业用款分散，单笔金额小、交易频繁，逐笔按照资金需求金额放贷，交易成本太高，小企业需要专人经常跑银行，不现实；同时，商业银行在规模控制的情况下，小企业与大企业相比，信贷规模难以得到保证，也不能够。此外，部分小额贷款公司、担保公司以及民间信贷中介机构在小企业贷款过程中不但收取额度较高的手续费，而且往往提前收取企业的利息，导致小企业融资的隐性成本进一步提高。

（四）小企业融资备用信贷额度缺乏

小企业融资银行家数少、信贷额度使用充足，与大中型企业比较，几乎没有备用的信贷额度。除带有自偿性的贸易类周转贷款，大多数资金已经投入生产，融入经营周转之中，业务到期很难全部抽出资金还款。因而，业务到期前从小贷、典当等渠道短期拆借部分资金时有发生，但付出的融资成本也相当可观。

（五）缺乏针对中小企业融资的金融机构

从目前我国的小企业融资情况来看，一方面监管部门长期以来处于对金融风险的防范，在政策上对中小金融机构的市场准入制度进行了限制，造成了我国银行业市场经营相对垄断的局面；另一方面相对于小企业而言货币市场、债券市场很难准入，小企业的外源资金主要依靠从银行贷款，在这种缺乏中小金融机构竞争的情况下，银行自然设立了更高的贷款利息，导致小企业融资成本升高。

三、探索解决之道

直接融资成本中最主要的部分为利率定价成本，商业银行利率定价受多种因素影响，降低利息成本可综合考虑小企业自身信用状况、经营实力、担保方式等因素。

（一）规范小企业自身经营行为，提升企业信用等级

小企业需管理、经营自生信用，避免出现信用卡超期还款、发生临时性欠息等情况。小企业需注重自身经营的规范程度，交易记录连续、规范，账务处理清晰，企业账户与个人账户之间管理规范，使信息可信度、透明度更高。

（二）建立与小企业结构相匹配的信贷体系

构建与企业构成相匹配的信贷体系，形成中小银行支持中小企业、民间资本支持民营企业、草根金融支持草根经济的金融格局。进一步放宽民间资本投资村镇银行、小额贷款公司的限制，建立小额贷款公司评级体系，按照信用等级设定小额贷款公司向金融机构融资额度标准，鼓励符合条件的小额贷款公司转制为村镇银行。大力发展城市民营金融机构，允许设立由民间资本控股的城市社区中小银行，鼓励运营良好的小额贷款公司向社区银行转变。发展农地金融和科技金融，支持农民工返乡创业和科技型企业创业、创新。建立专门面向中小企业服务的政策性银行，提供面向中小企业的公共金融服务。

（三）整合优势资源，增加还款保障

一般而言，小企业信用贷款遵循风险覆盖收益及大数定律原则，单一小企业很难获得。小企业需整合自身资源，提供有效担保方式，降低融资成本。传统制造业、商贸企业可提供有效的房产抵押、存货质押等，高新技术企业可利用知识产权质押，或积极引入担保机构增信。处于产业链、核心企业上下游中的小企业，可依托产业链、供应链中的核心企业增信，如采取订单融资、商票贴现、保理、保兑仓等获得银行融资。通过提供担保，或依托平台增信，看上去增加融资成本，但从贷款的可获得性、对贷款定价的降低程度上看，实质是降低融资门槛，融资成本。

（四）注重不同银行之间产品的比较和使用

小企业在符合融资条件的前提下，选择“网络”信贷的方式，即通过银行网上端口即可实现贷款的发放与归还的方式，往往比传统方式成本更低；如小企业能选择具有随借随还功能的产品，且与“网络”操作相结合，融资成本会大大降低。

（五）加快公共服务平台的建设和改进

通过推动相关公共服务平台的建设和改进，能够为小企业提供集约化、共享式服务。利用投融资平台公信力的特有优势，推行会员制，建立中介机构筛选、准入登记、对外公开展示、场内执业等多项制度，为各类机构进入市场执业和有序竞争建立高效顺畅模式。同时，相关部门应该定期向小企业介绍投融资扶持政策，积极鼓励小企业利用公共服务平台进行融资项目的洽谈合作。

此外，针对信息不对称问题，无非是通过信息的可获得性、提升获得信息的真实性两方面着手来缓解。现阶段应重点解决小企业征信体系中信息的可获得性，须全面整合税务、工商、海关、环保、司法、银行等部门资源，推动小企业信用体系建设，先使数据可获得，增加企业违约成本，再此基础上再督促信息提供机构及小企业逐步提升信息的真实性。关于隐性成本，成因复杂，受商业银行监管指标、考核机制等多重因素影响，建议尝试对小企业贷款在一定范围内，不纳入或弱化存贷比考核，同时对符合一定条件的小企业贷款由监管机构下达专项贷款规模，专款专用。至于续贷成本，政府部门组建的应急转贷资金方式、商业银行推出的年审制贷款方式，均为比较好的尝试。

四、从更加宏观视角解决融资贵问题

小企业在发展的早期需要大量的资金投入，而此时由于小企业还处于孕育阶段，企业的整体结构还处于不稳定阶段，同时由于受到多重外界因素的影响，导致小企业的融资成本较高。面对当前小企业融资贵的问题，相关部门应该放入金融机构的市场准入，这能够为小企业提供更多的融资来源。同时，各小企业应该加快内部结构调整的步伐，推进企业的转型升级、推进产业的转型升级。通过多方面的共同努力，有效缓解我国小企业融资成本高的问题，推动我国小企业的不断发展，从而推动我国整体经济的增长。

参考文献：

[1]郑建文.我国中小企业融资困境与体制创新[J].中国电子商务，2013（20）：183-183.